在靈活用工盛行的當(dāng)下，短期工人穿梭于各個(gè)項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)也如影隨形。一旦遭遇意外，醫(yī)療費(fèi)用、誤工損失等可能讓本就收入不穩(wěn)定的他們雪上加霜。這時(shí)，短期工人意外險(xiǎn)就顯得尤為重要。那它一個(gè)月到底要花多少錢呢？咱們一起來瞧瞧。

一、短期工人意外險(xiǎn)多少錢一個(gè)月

1. 工種風(fēng)險(xiǎn)等級：風(fēng)險(xiǎn)越高，保費(fèi)越貴?

現(xiàn)在保險(xiǎn)公司都按《職業(yè)類別風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表》算保費(fèi)，從 1 類到 6 類，風(fēng)險(xiǎn)逐級升高，價(jià)格差能有 5 倍多。?

2. 保障方案：基礎(chǔ)型和全面型，價(jià)格差近一倍?

不同的保障內(nèi)容，價(jià)格也不一樣，主要分基礎(chǔ)型和全面型兩種，得根據(jù)工人的工作場景選。?

基礎(chǔ)型方案：一般包含 30-50 萬意外身故傷殘 + 3-5 萬意外醫(yī)療，適合室內(nèi)輕體力活，比如家政阿姨、倉庫分揀員。?

全面型方案：除了基礎(chǔ)保障，還加了住院津貼（一天 80-150 塊）、猝死責(zé)任（保額 20%-50%）和第三者責(zé)任險(xiǎn)，適合需要用機(jī)械的工人，比如搬運(yùn)工、裝修木工。

3. 用工時(shí)長：按天、按周、按年，按年買最劃算?

保險(xiǎn)公司針對短期用工，有不同的計(jì)費(fèi)模式，用得越久，單價(jià)越便宜。?

按天買：適合 1-3 天的短期活，比如展會(huì)搭建、臨時(shí)促銷，一天 1-8 塊，但大多要求至少 5 人起投。

按周買：適合一周左右的用工，比如家政周結(jié)阿姨、短期跟車司機(jī)，比按天買能優(yōu)惠 15% 左右。

按年買：要是常年有短期工，比如快遞站點(diǎn)的分揀員，按年買最劃算，一天能到 0.8 塊，比按天買省 30%。

二、短期工人意外險(xiǎn)怎么選

1. 第一步：明確需求，先定 “場景 + 工種”?

不同的用工場景和工種，選的產(chǎn)品完全不一樣，別瞎買。?

短期小項(xiàng)目（3 天內(nèi)）：比如展會(huì)搭建、臨時(shí)卸貨，就選按天計(jì)費(fèi)的產(chǎn)品，靈活又省錢。

高風(fēng)險(xiǎn)工種（高空、機(jī)械操作）：比如裝修高空作業(yè)、機(jī)械搬運(yùn)，一定要選含 “涉高保障”“機(jī)械操作保障” 的產(chǎn)品，別買普通的。

個(gè)人靈活就業(yè)（比如兼職跑腿、臨時(shí)保潔）：自己干短期活，就選支持單人投保的產(chǎn)品，不用湊人數(shù)。

2. 第二步：選對購買渠道，方便又靠譜?

現(xiàn)在買短期工人意外險(xiǎn)的渠道很多，線上線下都有，選適合自己的就行。?

線上自助投保（最快 5 分鐘生效）：適合人數(shù)少、著急用的情況?？梢匀テ桨?、人保的官網(wǎng)或 APP，能按工種選保費(fèi)，比如選 “1 類展會(huì)引導(dǎo)員”，直接出來價(jià)格，填信息付款就行；也可以在支付寶搜 “短期意外險(xiǎn)”，能對比 90% 的主流產(chǎn)品。?

線下顧問服務(wù)（適合團(tuán)體投保、定制條款）：要是人數(shù)多（比如 20 人以上），或者有特殊需求（比如加第三者責(zé)任險(xiǎn)），就去保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)，或者找保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

3. 第三步：注意 3 個(gè)細(xì)節(jié)，避免理賠麻煩?

職業(yè)要真實(shí)，別瞞報(bào)：高空作業(yè)就填 “高空安裝工”，別填 “普通工人”，不然出險(xiǎn)了保險(xiǎn)公司不賠。之

生效時(shí)間要選對：要是工人當(dāng)天就上崗，就選 “即時(shí)生效” 的產(chǎn)品，比如 “中銀靈活?！?，投保后 10 分鐘生效；要是隔天上崗，就選第二天生效，別浪費(fèi)保費(fèi)。

理賠材料要留好：不管是工傷認(rèn)定書，還是醫(yī)院的病歷、發(fā)票，都要保存好，現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司支持 APP 上傳電子檔，別弄丟了。

給短期工人買意外險(xiǎn)，別只看價(jià)格，先看 “能不能保、夠不夠用”。比如高空作業(yè)別買 1 類工種的便宜保險(xiǎn)，不然賠不了；要是常年用工，按年買比按天買劃算很多。另外，投保前一定要跟保險(xiǎn)公司確認(rèn)清楚 “免責(zé)條款”，比如有的產(chǎn)品不保 “醉酒作業(yè)”“違規(guī)操作”，跟工人說清楚工作規(guī)范，避免出險(xiǎn)后理賠糾紛。

推薦閱讀：

商業(yè)保險(xiǎn)種類有哪些？多少錢一個(gè)月？

短期人身意外傷害保險(xiǎn)方案3—保險(xiǎn)條款

短期人身意外傷害保險(xiǎn)方案3—保險(xiǎn)條款解讀！