重疾險是所有保險種類中最重要的一個險種,也是人們需求較大的一類險種。除了平安,國壽,太平洋這三大“保險巨頭”,還有很多不知名的保險公司,今天要給大家測評的這一款就是來自海保人壽的一款重疾險——芯愛重疾險。
先放上一張表格:
芯愛重疾險基本形態(tài)分析:
投保年齡:0——55歲,投保年齡其實不太重要,因為人到了50歲以后,身體可能已經出現(xiàn)了一些疾病,這個時候基本上已經買不到重疾險,到任何保險公司買保險都會被拒之門外。所以,投保年齡寬松至55歲和60歲,其實對消費者來說是沒有什么意義的,有保險意識的人肯定不會等到50歲不能買保險了才去買。
職業(yè)限制:1-6類,還是比較寬松的,很多重疾險對職業(yè)的限制是在1——4類。
最高保額:60萬,保額還是比較充足的,重疾險的治療費用大多在50萬——100萬之間。
保障期限:可以選擇保至60歲,70歲或終身,選擇比較靈活,考慮長遠的通貨膨脹的話,建議大家買定期的重疾險,可以再附加一些別的保險公司一些保額高的重疾險來增加保額,給自己最高的保障。
最高繳費年限:30年,繳費期30年的繳費壓力也相對較小。
等待期:180天
基本的投保規(guī)則就這些,但是芯愛有一個很人性化的設計,就是如果在等待期內罹患輕癥和中癥,相對應的疾病可以賠付,而且保單仍然有效!這就相當于是輕癥和中癥無等待期,目前只有芯愛是這樣設計的。
健康告知方面:芯愛的健康告知是相對較寬松的,如果身體有一些小毛病,買芯愛準沒錯,其他的重疾險你可能連保險公司的門都踏不進去。
高血壓投保:芯愛對高血壓患者很友好,高血壓I級可以按標體承保,二級及以上才需要如實告知;
甲狀腺投保:甲狀腺結節(jié)、甲狀腺包塊以及甲狀腺囊腫TIRADS-2級能以標體來承保,沒有分級結論的話可能會責任免除;
乳腺結節(jié)、乳腺囊腫、乳腺纖維瘤、乳腺纖維腺瘤,BIRADS-2級能以標體來承保,沒有分級結論可能責任免除;
乙肝投保:乙肝小三陽、肝功能輕度異常,有機會按標體承保;
可以智能核保,智能核保不會留底,建議大家可以先去試試。
重疾保障分析:
重疾種類:100種
賠付次數(shù):1次
賠付金額:基本保額
芯愛重疾險是一款單次賠付的重疾險,賠付一次保單就終止,這點沒什么好糾結的。
中癥和輕癥保障:
芯愛重疾險中癥、輕癥均不分組,而且是無間隔期賠付的,其中25種中癥可以賠付2次,每次賠付50%保額,40種輕癥可以賠付3次,每次賠付30%的保額。不要以為芯愛只是面子上看起來“保障數(shù)量很多”,芯愛不僅包含了8大高發(fā)輕癥,而且還根據(jù)疾病嚴重程度,對腦中風后遺癥和III度燒傷,做了更加精細的劃分,程度符合“中度”即可劃入中癥,賠付比例提高到50%,比一些同行做得用心多了。
此外,臟瓣膜介入手術、微創(chuàng)顱腦手術、單個肢體缺失、中度阿爾茨海默?。ɡ夏旮甙l(fā))等也都屬于高發(fā)疾病,理賠概率很大。
芯愛在輕癥保障還有一個特殊的亮點:冠狀動脈介入術可以進行二次賠付,首次介入手術賠付30%的保額,一年后如果再次進行介入手術可再賠30%的保額,誠意滿滿!
雖然芯愛是一款單次賠付重疾險,但是有惡性腫瘤二次賠付,首次確診惡性腫瘤三年之后,如果發(fā)生惡性腫瘤新發(fā)、復發(fā)、持續(xù)或轉移,還可以再次獲得賠付。這個設計很實用,但是我們都知道,現(xiàn)實生活中,同一個人身上發(fā)生多次不同重疾的概率是很小的,但是癌癥復發(fā)卻很常見,所以說癌癥二次賠付遠比重疾多次賠付來的實惠。癌癥有一個5年生存率說法,也就是說確診后5年內是癌癥復發(fā)的高峰期,而芯愛的癌癥間隔期是3年,并沒有刻意的避開,也是很實在的。而且,如果首次賠付的重疾并非惡性腫瘤,重疾出險一年后如果再確診為癌癥的話,還可以可以再次獲得保額賠付!
該項附加保障是腫瘤二次賠付保障的升級版,就是在后者的基礎上,進一步擴大了責任范圍。如果只想要癌癥保障,選擇加購惡性腫瘤二次賠付保障即可。
芯愛還對心血管疾病病人設有“特別關照”,把急性心肌梗塞以及治療手段——冠狀動脈搭橋術都設為特疾,加大了二次理賠的概率!對于這點,芯愛無人能及。
總體來看,芯愛重疾險是同類中的良心保險了。而且,芯愛的性價比還挺高的,比現(xiàn)在市面上那寫熱賣的“網紅重疾險”杠桿高。
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