芯愛作為一款不知名保險公司的保險產(chǎn)品，值不值得大眾購買？

重疾險是所有保險種類中最重要的一個險種，也是人們需求較大的一類險種。除了平安，國壽，太平洋這三大“保險巨頭”，還有很多不知名的保險公司，今天要給大家測評的這一款就是來自海保人壽的一款重疾險——芯愛重疾險。

先放上一張表格：

芯愛重疾險基本形態(tài)分析：

投保年齡：0——55歲，投保年齡其實不太重要，因為人到了50歲以后，身體可能已經(jīng)出現(xiàn)了一些疾病，這個時候基本上已經(jīng)買不到重疾險，到任何保險公司買保險都會被拒之門外。所以，投保年齡寬松至55歲和60歲，其實對消費者來說是沒有什么意義的，有保險意識的人肯定不會等到50歲不能買保險了才去買。

職業(yè)限制：1-6類，還是比較寬松的，很多重疾險對職業(yè)的限制是在1——4類。

最高保額：60萬，保額還是比較充足的，重疾險的治療費用大多在50萬——100萬之間。

保障期限：可以選擇保至60歲，70歲或終身，選擇比較靈活，考慮長遠(yuǎn)的通貨膨脹的話，建議大家買定期的重疾險，可以再附加一些別的保險公司一些保額高的重疾險來增加保額，給自己最高的保障。

最高繳費年限：30年，繳費期30年的繳費壓力也相對較小。

等待期：180天

基本的投保規(guī)則就這些，但是芯愛有一個很人性化的設(shè)計，就是如果在等待期內(nèi)罹患輕癥和中癥，相對應(yīng)的疾病可以賠付，而且保單仍然有效！這就相當(dāng)于是輕癥和中癥無等待期，目前只有芯愛是這樣設(shè)計的。

健康告知方面：芯愛的健康告知是相對較寬松的，如果身體有一些小毛病，買芯愛準(zhǔn)沒錯，其他的重疾險你可能連保險公司的門都踏不進(jìn)去。

高血壓投保：芯愛對高血壓患者很友好，高血壓I級可以按標(biāo)體承保，二級及以上才需要如實告知；

甲狀腺投保：甲狀腺結(jié)節(jié)、甲狀腺包塊以及甲狀腺囊腫TIRADS-2級能以標(biāo)體來承保，沒有分級結(jié)論的話可能會責(zé)任免除；

乳腺結(jié)節(jié)、乳腺囊腫、乳腺纖維瘤、乳腺纖維腺瘤，BIRADS-2級能以標(biāo)體來承保，沒有分級結(jié)論可能責(zé)任免除；

乙肝投保：乙肝小三陽、肝功能輕度異常，有機(jī)會按標(biāo)體承保；

可以智能核保，智能核保不會留底，建議大家可以先去試試。

重疾保障分析：

重疾種類：100種

賠付次數(shù)：1次

賠付金額：基本保額

芯愛重疾險是一款單次賠付的重疾險，賠付一次保單就終止，這點沒什么好糾結(jié)的。

中癥和輕癥保障：

芯愛重疾險中癥、輕癥均不分組，而且是無間隔期賠付的，其中25種中癥可以賠付2次，每次賠付50%保額，40種輕癥可以賠付3次，每次賠付30%的保額。不要以為芯愛只是面子上看起來“保障數(shù)量很多”，芯愛不僅包含了8大高發(fā)輕癥，而且還根據(jù)疾病嚴(yán)重程度，對腦中風(fēng)后遺癥和III度燒傷，做了更加精細(xì)的劃分，程度符合“中度”即可劃入中癥，賠付比例提高到50%，比一些同行做得用心多了。

此外，臟瓣膜介入手術(shù)、微創(chuàng)顱腦手術(shù)、單個肢體缺失、中度阿爾茨海默?。ɡ夏旮甙l(fā)）等也都屬于高發(fā)疾病，理賠概率很大。

芯愛在輕癥保障還有一個特殊的亮點：冠狀動脈介入術(shù)可以進(jìn)行二次賠付，首次介入手術(shù)賠付30%的保額，一年后如果再次進(jìn)行介入手術(shù)可再賠30%的保額，誠意滿滿！

雖然芯愛是一款單次賠付重疾險，但是有惡性腫瘤二次賠付，首次確診惡性腫瘤三年之后，如果發(fā)生惡性腫瘤新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)或轉(zhuǎn)移，還可以再次獲得賠付。這個設(shè)計很實用，但是我們都知道，現(xiàn)實生活中，同一個人身上發(fā)生多次不同重疾的概率是很小的，但是癌癥復(fù)發(fā)卻很常見，所以說癌癥二次賠付遠(yuǎn)比重疾多次賠付來的實惠。癌癥有一個5年生存率說法，也就是說確診后5年內(nèi)是癌癥復(fù)發(fā)的高峰期，而芯愛的癌癥間隔期是3年，并沒有刻意的避開，也是很實在的。而且，如果首次賠付的重疾并非惡性腫瘤，重疾出險一年后如果再確診為癌癥的話，還可以可以再次獲得保額賠付！

該項附加保障是腫瘤二次賠付保障的升級版，就是在后者的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大了責(zé)任范圍。如果只想要癌癥保障，選擇加購惡性腫瘤二次賠付保障即可。

芯愛還對心血管疾病病人設(shè)有“特別關(guān)照”，把急性心肌梗塞以及治療手段——冠狀動脈搭橋術(shù)都設(shè)為特疾，加大了二次理賠的概率！對于這點，芯愛無人能及。

總體來看，芯愛重疾險是同類中的良心保險了。而且，芯愛的性價比還挺高的，比現(xiàn)在市面上那寫熱賣的“網(wǎng)紅重疾險”杠桿高。

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