? ? ? ?一、1983年:南非醫(yī)生發(fā)明重疾險
1983 年,世界上第一張重疾險保單于南非誕生,只保障 4 種疾病。
南非醫(yī)生巴納德是著名的心臟外科醫(yī)生,他救治過很多病人,但病人出院后,由于生活拮據(jù),還要養(yǎng)活家庭,不得不天天工作,缺乏足夠的康復與休養(yǎng),很多人不斷復發(fā)而死亡。
巴納德醫(yī)生深刻認識到,他可以救活一個人的生命,卻無法挽救一個家庭的經(jīng)濟生命。就算醫(yī)生能救得活病人,但是家庭財務(wù)狀況惡化,也直接影響病人的生死存亡。
于是他去說服南非的保險公司,推出一種新型保險,讓人在罹患重疾時,可以拿到一筆錢,這就是重疾險的由來。
二、1995年,重疾險引入中國
1995年,重大疾病保險被引入中國市場,很快成為我國主要保障型險種之一。
在90年代,市場上的主流產(chǎn)品是壽險,而重疾險大部分是以附加險的形式售賣。保障的病種也很少,只保幾種或十幾種疾病。
三、2003年,分紅型重疾被叫停
監(jiān)管層認為,分紅型重疾險的風險隱患極大,在2003年,叫停了分紅型重疾險,規(guī)定不能將健康保險設(shè)計成分紅產(chǎn)品,健康保險就包括重疾險,讓重疾險回歸保障的本意。
四、2006年,“保死不保生”訴訟
在 2006 年初,發(fā)生了一件大事。深圳多名投保人集體起訴友邦保險,旗下守護神兩全重疾險涉嫌詐騙,重疾險 “保死不保生” 的結(jié)論,就此傳開。
五、2007年,重疾定義統(tǒng)一
因為各家保險公司對疾病的定義存在一定差異,這給醫(yī)學知識匱乏的普通消費者,在挑選重疾險時造成了極大的困難。
所以在 2007年4月3日,中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會,宣布推出《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》,統(tǒng)一規(guī)范了重疾險中,最高發(fā)的前 25 種疾病進行了統(tǒng)一規(guī)范:
不僅疾病定義相同、理賠條件相同、就連合同的書寫方式都完全相同。從此只要是重疾險,就必須包含前6種主要疾病,各家公司定義一樣:
1、惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤;
2、急性心肌梗塞;
3、腦中風后遺癥——永久性的功能障礙;
4、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)——須異體移植手術(shù);
5、冠狀動脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動脈旁路移植術(shù))——須開胸手術(shù);
6、終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)——須透析治療或腎臟移植手術(shù)。
這些高發(fā)的 25 種重大疾病,占所有重疾理賠的 95% 以上,所以統(tǒng)一規(guī)范了前 25 種重大疾病,也就抓住了重疾險核心,極大地方便消費者比較和選購重疾險產(chǎn)品,同時有利于減少理賠糾紛。
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