由中國人壽推出的鴻福至尊保險組合計劃是理財?shù)?a href="http://z5swt.cn/36078.html" title="" target="_blank" rel="noopener">年金險產品，該計劃涵蓋了理財收益、養(yǎng)老規(guī)劃等功能，自2017年4月上市以來，在年金險產品中的熱度還是很大的。

中國人壽保險公司在去年的亞洲保險公司競爭力評選中，位列中國壽險公司第一、亞洲壽險公司第一，實力雄厚。中國人壽是中國保險的老牌公司，很多用戶對公司放心，自燃也就對該公司的產品放心，愿意去購買。特別是理財險，稍微了解保險的人都知道，年金險這類產品比較麻煩，坑也多。所以自己新人的大公司推出的年金險產品，好感度也就比較高。

那么這款產品到底怎么樣呢？米保今天就跟大家一起分析一下這款產品值不值得購買。

米保把鴻福至尊的基本信息做了一個表格，以便大家能夠先簡單的了解。

鴻福至尊是一款包括了身故保障的理財險，可以選擇附加萬能賬戶。這款產品的特點和優(yōu)點也算比較明顯：可以領取年金、特別生存金、滿期金和紅利；包括身故保障，身故保險金可轉化為年金險。

米保接下來會從幾個不同的部分來跟大家仔細的講一講。

一、買理財險要注意什么

很多人買理財險是因為它的收益比存銀行定期高，同時也比較穩(wěn)定，風險不高。所以在選擇產品的時候就會比較注意產品的收益。

但是我們看到的產品宣傳，或者是保險業(yè)務員在給我們介紹產品時，都會給我們一種“收益非常高”的認知，好像買了這款產品，就能夠靠收益發(fā)家致富了?？蓪嶋H上，你看到的是固定收益+分紅收益兩部分的加在一起，才有這么高。

固定收益是寫進合同里的，可分紅不是啊。分紅收益是不固定的，你看到的都是保險公司和業(yè)務員想讓你看到的最好的收益情況，但是不會寫進合同里，也不保證分紅一定就是這么高。

所以我們在挑選理財險產品時，一定要記?。汗潭ㄊ找娌攀桥袛噙@款產品值不值得購買的重要條件，分紅收益都是虛的。

二、鴻福至尊有哪些收益

理財收益一般會包括生存金、滿期金和分紅收益三個部分。米保先來跟大家解釋一下這三種收益分別是什么。

1.生存金：持續(xù)領取。到約定的年齡或約定的保單年度時，開始每年領取一定比例的保額或已交保費。

2.滿期金：一次性領取。到約定年齡時，一次性領取一定比例的保額。

3.分紅：持續(xù)領取。沒有固定數(shù)值，根據(jù)保險公司經營情況確定紅利。

那么鴻福至尊中包括了哪些收益部分呢？

1.年金：年金也就是每年領取的生存金。鴻福至尊交費方案有3年、5年、10年三種方案，交費期不同，可領取的年金比例也不同。交3年，領取比例為3%；交5年，領取比例為5%；交10年，領取比例為12%。

2.特別生存金：滿1年給付基本保額。

3.滿期金：20年保障期到后，給付基本保額

4.身故保險金：身故時返還已交保費，可以一次性領取，也可以轉換成年金領取。

5.紅利：每年可以領取現(xiàn)金，也可以累積計算利息，具體數(shù)值是保險公司根據(jù)每年的經營狀況確定的，是不固定的。

三、鴻福至尊收益有多少

這款產品的交費年限可以選擇3年、5年或10年，每種方案的收益也不一樣。米保做了一個表格，能讓大家看的更明白一些。

米保以30歲的男性為例，每年5萬保費，保障期限20年。我們來看看不同的方案分別可以領到多少錢。因為前面我們說過了，分紅收益是不固定的，所以米保也沒有進行計算。我們著重來看固定收益。

1.固定領取

a）交3年

年金：31歲開始領取，領到50歲，共領取20次，每次1500元，共3萬元。

特別生存金：31歲時一次性領取15060元。

滿期金：50歲時一次性領取已交的15萬元保費。

綜上，30歲投保，交3年，20年到期后可領取到的固定收益是3萬+1.506萬+15萬=19.506萬元。

每年保費5萬，三年共交了15萬。相當于我們投資15萬，20年后連本帶利共得到19.506萬元，固定純收益金額為4.506萬元。

b）交5年

年金：31歲開始領取，領到50歲，共領20次，每次3000元，共6萬元。

特別生存金：31歲時一次性領取14020元。

滿期金：50歲時一次性領取已交的25萬元保費。

綜上，30歲投保，交5年，20年到期后可領取的固定收益是6萬+1.402萬+25萬=32.402萬元。

每年保費5萬，5年共交25萬。相當于用25萬元做投資，20年后連本帶利得到32.402萬元。固定純收益金額為7.402萬元。

c）交10年

年金：31歲開始領取，領到50歲，共領取20次，每次6000元，共12萬元。

特別生存金：31歲時一次性領取12410元。

滿期金：50歲時一次性領取50萬元已交保費。

綜上，30歲投保，交10年，20年到期后可領取的固定收益是12萬+1.241萬+50萬=63.241萬元。

每年保費5萬，10年共交50萬。相當于用50萬做投資，20年后連本帶利得到63.241萬元。固定純收益金額為13.241萬元。

總計一下三種交費方案的收益率：

交3年，純收益4.506萬元，利率為0.3004；交5年，純收益7.402萬元，利率為0.2961；交10年，純收益13.241萬元，利率為0.2648。

2.身故保險金

?身故保險金就是返還已交保費。但是鴻福至尊有“轉換年金權益”，也就是可以把這筆錢轉化為年金領取。

在發(fā)生身故理賠時，受益人可以選擇一次性領取這筆身故保險金，也可將保險金全部或部分轉換為年金。至于怎么選擇，還是要看自己的需求。

?3.分紅收益

米保在前面就說了，分紅收益是不固定的、不確定的，因為保險公司根據(jù)經營狀況來決定紅利，所以沒有哪家保險公司敢跟你保證說這款產品的紅利至少達到多少。一般在宣傳或向你介紹這款產品的時候，都會假定一個粉紅利率來進行收益演算，那肯定是按最多的來給你算啊，你一看到收益能有這么高，說不定就趕緊買了。

其實就是給你畫了塊餅罷了。甚至在保險公司經營狀況不好的情況下，紅利為0都是有可能的。所以如果比較在意分紅這款的收益，盡量選擇大公司。因為大公司的經營狀況是比較穩(wěn)定、積極的，分紅也會相對來說更有保障一些。，但也只是相對來說。

四、總結

米保前面從不同的收益部分給大家比較詳細的介紹了鴻福至尊的收益情況：交3年的方案，收益率最高，最劃算 。

在最后米保還是要提醒一下大家，買保險，保障為先。購買理財險之前，一定要把我們的人身保障做好。

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