說起叫做愛守護(hù)的重疾險其實(shí)不止一款，最近對于保險產(chǎn)品的名稱真的是沒有版權(quán)的，比如市面上比較火的叫做超級瑪麗的保險產(chǎn)品就有3款，加上那些不火的，可能不止10款，還有叫做愛相隨的保險產(chǎn)品也不止一款，各位如果不信，可以去搜一搜。在搜索的一般是賣的比較好的產(chǎn)品，或者爭議比較大的產(chǎn)品，普及科普的人比較多。比如今天要介紹的愛守護(hù)是來自中英人壽的產(chǎn)品，還有一款叫做愛守護(hù)的產(chǎn)品是由天安人壽承保的，今天的主角是中英愛守護(hù)重疾險，它究竟怎么樣，有什么坑？

關(guān)于公司

關(guān)于承保公司：中英人壽，可能很多人都沒有怎么聽過，聽過的都是平安、國壽、華夏這樣的廣告做的比較多的保險公司。中英人壽成立于2003年，由外方股東英杰華集團(tuán)和中方股東中糧集團(tuán)，這兩個股東公司都是非常不錯的。英杰華集團(tuán)是英國最大的保險服務(wù)提供商，有300多年專業(yè)的保險經(jīng)驗(yàn)，中糧集團(tuán)是中國農(nóng)產(chǎn)品和食品領(lǐng)域中非常領(lǐng)先的產(chǎn)品及服務(wù)供應(yīng)商，公司實(shí)力也是非常的不錯的。

所以整體中英人壽公司的實(shí)力還是不錯的，在2019年第二季度的償付能力報(bào)告中，它的綜合償付能力達(dá)到了203.79%，所以還是可以放心的。

產(chǎn)品形態(tài)

由表格可以看出中英愛守護(hù)并不是單純的重疾險，它還是一款壽險，身故可以賠保額，重疾保障有80種。

1、重疾

由于保監(jiān)會有規(guī)定25種重疾必須要包含在內(nèi)，因?yàn)檫@25種重疾占了所有重疾發(fā)生率的95%以上，所以光看重疾保障的疾病，中英愛守護(hù)是沒有什么坑的。但要注意的是，雙耳失聰、雙目失明、語言能力喪失幾項(xiàng)責(zé)任理賠要求3周歲以上，在為新生兒寶寶投保時可以留意此項(xiàng)理賠標(biāo)準(zhǔn)的差異。

另外中英愛守護(hù)的重疾還有一個非常大的優(yōu)勢，就是不分組多次賠付，之前普及多次賠付重疾險的時候說過，多次賠付的重疾險最好的是不分組多次賠付，其次是分組越多越好，再然后是將惡性腫瘤單獨(dú)分組最好，保障到終身的產(chǎn)品，如果能多次賠付是很好的，它可以賠2次，人的一生發(fā)生兩次重大疾病的概率還是有的，相比于那些賠5、6次的重疾險產(chǎn)品，其實(shí)是更有優(yōu)勢的，一般人都不會那么倒霉，一輩子發(fā)生5、6次不同的重疾，這些賠5、6次的產(chǎn)品價格都很貴，當(dāng)然愛守護(hù)也不便宜，畢竟捆綁了身故責(zé)任。

對于80歲以前患惡性腫瘤的被保險人，愛守護(hù)額外給付20%的保額，相當(dāng)于多一項(xiàng)福利。

2、輕中癥

輕癥病種有20種，最高發(fā)12種輕癥缺失微創(chuàng)冠狀動脈搭橋手術(shù)、慢性腎功能障礙和單側(cè)腎臟切除，腎病方面的輕癥保障有所缺失為愛守護(hù)的缺陷。

不分組無間隔期最多賠付2次，賠付保額的20%，相比同期上市的大多數(shù)產(chǎn)品輕癥賠付保額30%或以上，20%的賠付比例也比較低，系統(tǒng)對此進(jìn)行相應(yīng)的減分。

愛守護(hù)輕癥責(zé)任的明顯優(yōu)勢是輕微腦中風(fēng)理賠標(biāo)準(zhǔn)最寬松。行業(yè)內(nèi)多數(shù)產(chǎn)品要求輕微腦中風(fēng)輕癥180天后肌力與生活狀態(tài)二選一的達(dá)到特定狀態(tài)，才可以進(jìn)行理賠。而愛守護(hù)的輕微腦中風(fēng)沒有肌力或生活狀態(tài)的要求，只要在確診腦中風(fēng)一百八十天后未遺留神經(jīng)系統(tǒng)功能障礙或其程度未達(dá)到重疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)，就可以賠付。

另外，較小面積Ⅲ度燒傷理賠標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格。行業(yè)內(nèi)一般要求燒傷面積達(dá)到全身體表面積的10%以上即可賠付，這里要達(dá)到15%才能理賠。

3、身故責(zé)任

18歲前身故，返還已繳保費(fèi)，18歲后身故，賠付保額，身故無等待期。

4、亮點(diǎn)

重疾多次賠付不分組

惡性腫瘤額外賠付

附加服務(wù)優(yōu)質(zhì)

5、?不足

缺少部分高發(fā)輕癥

價格較高

最后

中英人壽在市場上本身就是以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為主打，所以旗下的產(chǎn)品相對價格偏高一點(diǎn)。這款愛守護(hù)相比中英在售的其他兩款重疾險守護(hù)2019和至尊守護(hù)，保障強(qiáng)度稍微弱化。不過，輕微腦中風(fēng)賠付標(biāo)準(zhǔn)寬松、80歲前患重疾，多給付20%的保額也是其獨(dú)到優(yōu)勢。對于不缺預(yù)算，看重服務(wù)的消費(fèi)者可以考慮。

*ZJX

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