最近后臺收到不少人來問米保，問米保怎么不多寫一寫大公司的產(chǎn)品呢，大公司線下產(chǎn)品那么多，就沒好的嗎？

米?？吹竭@樣的問題也是比較無奈。大公司的產(chǎn)品不是沒有好的，但是它貴?。∶妆Ｖ皇窍胱尨蠹夷苡米钌俚腻X買到更好的保障。而且確實很多線下產(chǎn)品的性價比是不如線上產(chǎn)品的。

米保之前也寫過平安的平安福、大小福星、平安e生保等產(chǎn)品，今天再來給大家介紹一款大公司的產(chǎn)品——中國太平的福祿嘉倍。

還是先來給大家介紹一下保險公司。中國太平人壽保險有限公司最早成立于1929年，在2001年11月更名為中國太平人壽保險有限公司，注冊資本100.3億元。中國太平是我國歷史上持續(xù)經(jīng)營最久的民族保險品牌，歷史悠久，實力雄厚，2019年第二季度綜合償付能力充足率為232%，風險綜合評級為A。

其實不用米保多說，中國太平的名聲還是響當當?shù)?，這種大公司大家聽起來就比較放心吧？但我們還是要用產(chǎn)品說話。接下來就一起來看看福祿嘉倍這款重疾險怎么樣吧。

一、投保信息

福祿嘉倍的可投保年齡是28天-65歲，保障期終身，繳費期限有5種選擇，最長繳費期20年，等待期90天，。這么看起來的話，這款產(chǎn)品和平安福挺像的。

二、疾病保障

福祿嘉倍包括100種重疾，賠付1次基本保額；50種輕癥，分3三組，賠付3次，保額逐次遞增，第一次20%基本保額，第二次40%，第三次60%。

重疾沒什么好說的，其實很有意思，重疾險的重疾不是我們比較的重點，因為標準就在那了，再差的重疾險也一定包括保監(jiān)會規(guī)定必須包含的25種疾病，這25種重疾的理賠率就已經(jīng)占到重疾理賠的95%以上了，所以重疾險我們最不用擔心的就是重疾。

那我們比什么呢？比輕癥和中癥。

我們先看輕癥。福祿嘉倍包括50種輕癥，種類是次要的，最主要的是看包含了哪些病癥。50種輕癥中，包含了10種高發(fā)輕癥：

福祿嘉倍的輕癥涵蓋還算是比較全面。但是光包含進去了沒有用，得能賠才行。我們在比較各款重疾險的輕癥的時候，輕微腦中風的理賠定義是繞不開的一個評價標準。

福祿嘉倍的輕微腦中風理賠標準是：確診為腦出血、腦血栓或腦梗塞，無法獨立完成六項基本日常生活中的一項或兩項，遺留一側(cè)肢體（上肢和下肢）肌力2級或2級以下的運動功能障礙。

這樣的定義是最嚴格的輕微腦中風理賠標準，幾乎相當于重疾。那雖然包含了，卻夠不到賠付標準，有什么用呢？

另外我們再說說賠付比例。福祿嘉倍的輕癥賠付是三次逐次遞增，20%-40%-60%。這樣一看最高能賠60%，是不是感覺挺多的？但是大家要知道，那是第3次的賠付比例。大家覺得我們能獲得第三次輕癥賠付的比例有多大呢？更何況福祿嘉倍的輕癥還是分3組的，三次獲賠的幾率就更小了。

所以輕癥賠付比例我們還是主要看第一次，其次是第二次，第三次的意義其實真的不大。如果這么來比較的話，福祿嘉倍就不太行了，因為它的輕癥第一次賠付比例是20%?，F(xiàn)在稍微好點的產(chǎn)品輕癥賠付比例都是30%起的，20%的比例真的是墊底了。

所以總的來說，福祿嘉倍的輕癥保障是不夠好的，疾病種類的包括度還不錯，不過獲賠難度會高一些，比例也不太合理。

說完了輕癥，福祿嘉倍的疾病保障方面就結(jié)束了，因為它沒有中癥保障，所以沒得說。米保前面說過，這款產(chǎn)品和平安福很像，無論是從投保要求上看，還是從輕癥賠付比例上來看，都像。還有就是，它們都非常倔強的不包括中癥保障。在現(xiàn)在市場產(chǎn)品都向“重疾+輕癥+中癥”的標準看齊的趨勢下，米保真的不明白這些大公司在堅持什么。

三、附加保障

這款產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障其實是非常普通的，不過福祿嘉倍的附加險比較有特色?？梢赃x擇附加共享榮耀終身重疾險或共享榮耀多次重疾險。

附加共享榮耀終身重疾險，重疾保障分3組，賠付3次；輕癥賠付3次，每次賠付附加險的20%基本保額。

附加共享榮耀多次重疾險，重疾保障分3組，賠付3次。

附加愛無憂意外險，保障意外身故/全殘。

舉個例子吧，30歲的男性，20年繳費，保障期終身，主險25萬保額，附加25萬保額的榮耀終身重疾險。第一次重疾賠付可以得到主險25萬+附加25萬，共5萬保額；第二次和第三次重疾都是賠付25萬。

整理一下，如果這樣買的話，相當于我們買了一份重疾3次賠付的產(chǎn)品，第一次重疾賠付50萬，第二次重疾25萬，第三次重疾25萬；第一次輕癥賠5萬，第二次輕癥賠10萬，第三次輕癥賠15萬。這樣一款產(chǎn)品，每年保費要16825元。

剩下的米保就不多說了，這個保額和這個保費，大家自己想想到底是劃算還是坑吧。

總結(jié)一下太平福祿嘉倍的優(yōu)缺點。

優(yōu)點：

1.高發(fā)輕癥覆蓋較為全面，賠付比例逐次遞增。

2.一型糖尿病理賠條件寬松，只需持續(xù)180天注射胰島素就可理賠。

缺點：

1.沒有中癥。

2.輕癥首次賠付比例太低，輕微腦中風理賠要求嚴格，獲賠難度大。

3.很多病都有理賠年齡限制。異染性腦白質(zhì)營養(yǎng)不良、腎上腺腦白質(zhì)營養(yǎng)不良、范可尼綜合征、語言能力喪失、雙目失明、雙耳失聰、聽力嚴重受損、視力嚴重受損等都要求三歲之上才能賠付。

今天米保沒有跟別的產(chǎn)品作對比，大家只看單獨的看這一款產(chǎn)品，可以自己在心里給它定個位，是不是符合自己的需求，是不是在自己能接受的價格范圍內(nèi)，考慮完這些，您再決定是不是要看看其他產(chǎn)品~

為什么要買重疾險？悟空重疾險保險金是如何給付的？

有什么好的少兒重疾險產(chǎn)品推薦？申領(lǐng)相應(yīng)保險金需要準備什么資料？

為家人配置重疾險要注意哪些問題？有合適的產(chǎn)品推薦嗎？

推薦閱讀：

太平福祿娃2024終身重疾險介紹，基本信息+產(chǎn)品保障+產(chǎn)品特色

太平福祿娃2024少兒終身重疾險產(chǎn)品介紹，投保條件+產(chǎn)品保障

太平保險福祿嘉倍怎么樣？保障什么？