之前有對(duì)信泰人壽的百萬(wàn)守護(hù)做過(guò)一些了解，但是很多朋友還是來(lái)問(wèn)，這款產(chǎn)品的缺點(diǎn)是什么？具體列舉一下吧，我們怕踩坑，所以今天具體就給大家了解一下百萬(wàn)守護(hù)的那些缺點(diǎn)，那些坑。

1、癌癥多次賠付有一大缺點(diǎn)

關(guān)于癌癥多次賠付的話題，之前的文章已經(jīng)多次闡述過(guò)，正常的癌癥多次賠付都會(huì)賠付復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散、持續(xù)的癌癥，間隔期為3年。該產(chǎn)品的間隔期設(shè)定為3年，是合理設(shè)定。但是，對(duì)于第二次/第三次確診的惡性腫瘤有著比較苛刻的相似規(guī)定，以第二次惡性腫瘤為例：

第二次確診惡性腫瘤疾病的確診日須距重大疾病保險(xiǎn)金對(duì)應(yīng)的惡性腫瘤疾病確診之日起已滿三年，且需滿足以下條件之一：

（1）與初次確診的惡性腫瘤屬于不同的病理學(xué)及組織學(xué)類型；

（2）為初次確診的惡性腫瘤的復(fù)發(fā)或擴(kuò)散，并且在復(fù)發(fā)或擴(kuò)散之前，初次確診的惡性腫瘤已達(dá)到臨床完全緩解。所謂臨床完全緩解是指經(jīng)物理檢查、實(shí)驗(yàn)室檢查、影像學(xué)檢查等證實(shí)初次確診惡性腫瘤病灶已消失。此情況下，理賠時(shí)需提供本公司認(rèn)可醫(yī)療機(jī)構(gòu)的專科醫(yī)生開(kāi)具的醫(yī)療證明以及相應(yīng)的影像檢查和/或?qū)嶒?yàn)室檢查的證據(jù)。

前一次確診的癌癥必須達(dá)到臨床完全緩解狀態(tài)，說(shuō)白了就是醫(yī)生說(shuō)您治好了，然后3年后再出現(xiàn)復(fù)發(fā)或擴(kuò)散，才能賠，這條規(guī)定比較嚴(yán)苛，后續(xù)理賠會(huì)非常困難。其他產(chǎn)品只會(huì)要求3年，不管您是什么原因的癌癥，都會(huì)再賠。

2、原位癌理賠要求嚴(yán)苛

原位癌不是癌癥，只是癌癥的一種前期狀態(tài)，所以，原位癌是放在輕癥疾病里的。正常情況下，不會(huì)對(duì)原位癌有過(guò)多的解釋（限制），有的產(chǎn)品會(huì)對(duì)原位癌做個(gè)簡(jiǎn)單的定義：

指惡性細(xì)胞局限于上皮內(nèi)尚未穿破基底膜浸潤(rùn)周?chē)＝M織的癌細(xì)胞新生物。

有的產(chǎn)品還會(huì)對(duì)原位癌做過(guò)多的解釋：

原位癌必須經(jīng)過(guò)固定活組織的組織病理學(xué)檢查明確診斷。被保險(xiǎn)人必須已經(jīng)接受了針對(duì)原位癌病灶的積極治療。

一個(gè)是確診原位癌即可；一個(gè)是不僅要確診，還要求經(jīng)過(guò)組織病理學(xué)檢查，還要求積極治療；當(dāng)然第一個(gè)更加寬松。

該產(chǎn)品卻是屬于第二個(gè)情況，理賠要求比較嚴(yán)苛。

3、重疾分組不太合理

信泰百萬(wàn)守護(hù)對(duì)惡性腫瘤沒(méi)有單獨(dú)分組，加了個(gè)侵蝕性葡萄胎（或稱惡性葡萄胎），這個(gè)病種多發(fā)于女性，這樣分組，對(duì)女性被保險(xiǎn)人不公平。

4、輕微腦中風(fēng)理賠嚴(yán)格

關(guān)于輕微腦中風(fēng)的理賠定義，輕微腦中風(fēng)的定義有很多種，有比較寬松的，也有嚴(yán)格的，但是也有一般的，

一般的是，確診腦中風(fēng)后180天后達(dá)到兩種運(yùn)動(dòng)障礙中的任一種。這兩種運(yùn)動(dòng)障礙分別是：

一肢或一肢以上肢體肌力Ⅲ級(jí)或Ⅲ級(jí)以下的運(yùn)動(dòng)功能障礙；

自主生活能力完全喪失，無(wú)法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本日常生活活動(dòng)中的兩項(xiàng)或者兩項(xiàng)以上。

大部分都是二選一，有的是必須滿足第一個(gè)，還有些重疾險(xiǎn)是只要確診有腦中風(fēng)病灶就可以。

這樣相比之后，百萬(wàn)守護(hù)的輕微腦中風(fēng)還是偏嚴(yán)格的。

5、其他解析：

·重疾、中癥、輕癥均有“三同一”條款限制，這個(gè)限制條款會(huì)使得產(chǎn)品分組優(yōu)勢(shì)大打折扣

·輕癥“隱形分組”

以上都是信泰百萬(wàn)守護(hù)的缺點(diǎn)，當(dāng)然人家優(yōu)點(diǎn)也是不少的，買(mǎi)產(chǎn)品要結(jié)合優(yōu)缺點(diǎn)。信泰百萬(wàn)守護(hù)有優(yōu)點(diǎn)也有缺點(diǎn)，如果您能接受缺點(diǎn)，欣賞優(yōu)點(diǎn)，可以慎重考慮買(mǎi)不買(mǎi)。

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