隨著科技進(jìn)步，時(shí)代發(fā)展，我們的保險(xiǎn)體系和保障范圍越來(lái)越完善了。無(wú)法預(yù)料發(fā)生與否、何時(shí)發(fā)生的意外事故仍是公眾的”心頭大患“?？粗黝?lèi)新聞?lì)^條上對(duì)瞬間不幸逝去的生命扼腕嘆息的同時(shí)，也再次敲響了思考安全保障的警鐘。今天我們就來(lái)講講意外險(xiǎn)如何保障和配置的問(wèn)題。
一、意外險(xiǎn)基本保障
1、死亡給付：當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受突然的意外傷害不幸造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按合同約定給付死亡保險(xiǎn)金。給付方式就是一次性賠付保額。
2、殘廢給付：被保險(xiǎn)人因遭受突然的意外傷害而不幸造成殘廢時(shí)，保險(xiǎn)人依據(jù)合同約定按殘疾程度等級(jí)劃分給付殘廢保險(xiǎn)金。殘疾的給付方式是分付。
3、醫(yī)療給付：被保險(xiǎn)人因遭受突然的意外傷害而產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用支出的情況時(shí)，保險(xiǎn)人依照實(shí)際情況進(jìn)行給付。
這里，醫(yī)療給付都是有最高額度限定的，同時(shí)，通常情況下意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)不可以單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢主險(xiǎn)的附加險(xiǎn)進(jìn)行承保給付。
4、停工給付：被保險(xiǎn)人因遭受突然的意外傷害導(dǎo)致勞動(dòng)能力的暫時(shí)喪失而不能從業(yè)時(shí)，保險(xiǎn)人將對(duì)被保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。
二、購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)需要被保人簽字嗎？
這里分兩類(lèi)情況：
針對(duì)車(chē)險(xiǎn)身故的賠償金歸死亡的駕駛員，車(chē)損及其他損失的賠款歸投保時(shí)指定的受益人，一般為車(chē)主本人。
而單純針對(duì)個(gè)人的人身意外險(xiǎn)，不論是誰(shuí)給駕駛員買(mǎi)的意外險(xiǎn)，即不論投保人是誰(shuí)，如果投保時(shí)未指定受益人，那么受益人為遺產(chǎn)法定第一順位繼承人，一般為父母、配偶、子女，沒(méi)有的往下類(lèi)推;如果有親筆簽名確認(rèn)指定受益人，則賠款歸該指定受益人;如果是買(mǎi)的特殊險(xiǎn)種，如單位的集體意外險(xiǎn)，有特殊約定受益人的，按實(shí)際條款賠付。
為了更全面的保障人身安全，我們知道重疾有多次賠付的情況還有續(xù)保要求等等，那么意外險(xiǎn)是如何限定的呢？
三、意外險(xiǎn)發(fā)生賠付的情況分析
我們可以按照嚴(yán)重程度由輕到重分以下三種情況來(lái)分析：
1、發(fā)生輕微的意外賠付：
意外輕傷，即因意外導(dǎo)致受傷（但未達(dá)到傷殘標(biāo)準(zhǔn)），當(dāng)時(shí)申請(qǐng)的是普通意外醫(yī)療理賠的話，賠付之后保險(xiǎn)合同繼續(xù)生效，并且，意外險(xiǎn)到期后（一般情況下意外險(xiǎn)都是短期的較多）還可選擇繼續(xù)投保，保險(xiǎn)公司一般都是會(huì)承保的。
2、發(fā)生金額較高的傷殘費(fèi)用賠付：
這類(lèi)情況發(fā)生是賠付后合同也繼續(xù)有效，保險(xiǎn)到期了以后想要再次投保的話，需告知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)投保人的傷殘情況進(jìn)行核保，如果傷殘情況不嚴(yán)重，核保通過(guò)則可順利再次投保。
3、發(fā)生意外身故或全殘賠付后合同終止：
身故就不用多說(shuō)了，全殘的話一般情況下想要再次購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)是就非常困難了，一般有三級(jí)以上的殘疾時(shí)保險(xiǎn)公司都會(huì)拒絕承保，極少數(shù)成功購(gòu)買(mǎi)的，由于傷殘導(dǎo)致的意外也是不會(huì)理賠的。
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