隨著大眾保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，現(xiàn)在的保險(xiǎn)配置問題倒成了社會(huì)熱點(diǎn)，如何選購(gòu)到合適自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品是消費(fèi)者最為關(guān)注的話題。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品性質(zhì)的特殊性，因人而異的差異化配置究竟該如何實(shí)現(xiàn)呢？

接下來小編將通過文章介紹關(guān)于如何購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的問題，并將保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置從社保的必要性、商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充社保時(shí)需要主要的問題以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置三個(gè)板塊進(jìn)行闡述。

一、社保必不可少

社會(huì)保險(xiǎn)作為國(guó)家的強(qiáng)制性保險(xiǎn)，現(xiàn)在勞動(dòng)法就有相關(guān)規(guī)定，公司一定要為在職員工投保社保，包含了基礎(chǔ)的五險(xiǎn)，讓生活中的最基本保障得以滿足。

但也由于社保報(bào)銷的局限性：在職職工就醫(yī)費(fèi)用超過1800元以上的部分按70%報(bào)銷；并且住院費(fèi)用還有另外一個(gè)1800元報(bào)銷起付線（這個(gè)是根據(jù)所住院的級(jí)別來設(shè)定報(bào)銷比例也不同）。同時(shí)各類的社保除外藥物、器械器材使用費(fèi)用報(bào)銷出現(xiàn)了空窗，這時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)出現(xiàn)了。

二、商業(yè)保險(xiǎn)及時(shí)滿足

老生常談的一句話，社保和商業(yè)保險(xiǎn)互相補(bǔ)充！但是目前的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)產(chǎn)品多不勝數(shù)，我們又該如何配置實(shí)現(xiàn)保障的全面性呢？

1、千萬注意健康告知和如實(shí)告知條款，所有的商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買都是有投保規(guī)定的，如實(shí)告知在健康險(xiǎn)產(chǎn)品的投保過程中是萬萬不可忽略的！

2、結(jié)合自身的保障需求，比如小編上述的案例，訴求在重疾險(xiǎn)的話，就應(yīng)該關(guān)注保障的重癥種類問題；

3、保額設(shè)定的問題，保險(xiǎn)的保障就在于是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)傷害，如果保額設(shè)置過低的話，就是去了購(gòu)買保險(xiǎn)的初衷了，所以無論如何，在保額的設(shè)置上在經(jīng)濟(jì)能力范圍之內(nèi)，盡量做足。

4、學(xué)會(huì)利用保險(xiǎn)之間的綜合配置，就拿保障醫(yī)療費(fèi)用來說，我們知道重疾險(xiǎn)的保費(fèi)支出可能更高，在經(jīng)濟(jì)條件存在不足的情況下，不妨選擇低一點(diǎn)的保額搭配高杠桿的百萬醫(yī)療這樣的保險(xiǎn)配置。

三、保險(xiǎn)產(chǎn)品搭配攻略

現(xiàn)在的險(xiǎn)種隨便列舉都有不少：大病險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、教育險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等等等等，那么多樣化的產(chǎn)品、多元化的市場(chǎng)，消費(fèi)者何去何從呢？

1、依據(jù)自己的年齡

拿小孩來說，因?yàn)樯院脛?dòng)而且自己對(duì)危險(xiǎn)的預(yù)判意識(shí)薄弱，所以在保險(xiǎn)的配置時(shí)，社保作為基礎(chǔ)，優(yōu)先配置意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，在經(jīng)濟(jì)能力富余時(shí)，可以再考慮購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等；

又或者是老年人，這時(shí)的患病概率較高，但是受年齡限制重疾投保杠桿低，這時(shí)候可以主要考慮防癌險(xiǎn)。

2、根據(jù)自己的職業(yè)

我們都知道對(duì)于一些高危職業(yè)來說，社保中的工傷保險(xiǎn)出險(xiǎn)率是很高的！這類人員可以著重考慮意外險(xiǎn)的投保；司機(jī)可以考慮車上人員險(xiǎn)；經(jīng)常出差的群體可以考慮航意險(xiǎn)等等。

3、根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

現(xiàn)在的投保方案非常的多元化，可以通過險(xiǎn)種的組合配置來實(shí)現(xiàn)保障的全面性，這部分可以參考本文中第二部分內(nèi)容的第四點(diǎn)。

最后，保險(xiǎn)的配置問題并不是一蹴而就的，還是綜合投保者的實(shí)際情況來看，小編的建議只是列個(gè)框架的“概況”僅供參考。

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