漫長的人生旅途中,風險的存在是永不可控的,我們都知道不同的保險產(chǎn)品所能覆蓋的風險保障并不相同,現(xiàn)下的保險市場到底有多少類險種可供消費者選擇?在配置的時候有哪些是必須的,怎樣將保險產(chǎn)品的作用最大化呢?
一、保險產(chǎn)品的分類
保險產(chǎn)品本質(zhì)上也是一種商業(yè)產(chǎn)品,是為解決消費者的需求而生。比如,你會去超市買“米”,滿足你的“溫飽”需求;你會去買“會員”刷劇,滿足自己”放松娛樂“的需求;你會為“知識”付費,滿足自己“成長”的需求。
“米”、“會員”、“知識”,它們本質(zhì)都是商業(yè)產(chǎn)品,購買它們也都是為了滿足我們的某個需求。
現(xiàn)下的保險市場,產(chǎn)品五花八門,險種保障也各不相同。對于消費者來說,選購前一定要加以了解,我們先來看看保險產(chǎn)品的分類:
醫(yī)療險、重疾險、意外險、壽險、養(yǎng)老年金險、旅游險、車險,大致的歸類如上。每款險種的保障是各不相同的,可能有所交叉,交叉類的險種同時投保一般可以互為補充;可能保障性質(zhì)完全不同,這類的險種較有針對性,比如車險,就專注于車輛相關的風險保障。
下面我們通過具體的產(chǎn)品介紹來確定自己的投保攻略。
二、保險產(chǎn)品購置攻略
上文小編沒有提及到的是,保險還包含了一些基本保障類險種也就是社保、醫(yī)保這類的,在我們購置商業(yè)保險前,一定要先覆蓋自身的基本保障,一方面滿足基本的社會生存風險的保障覆蓋,另一方面,可以節(jié)約自己在購買商業(yè)保險上的保費成本。
接下來小編按照自己眼中的必要性保險險種進行一一介紹。
1、重疾險
只要確診的疾病是符合保障條款中的保障對象,那么保險公司就給付約定保險金。最基礎的重疾險的保費金額與保障期限和投保年齡有關,期限越長,年紀越大,金額越高。
投保時建議選擇期繳的方式,可以行使保費豁免的功能,出險了就可以免交后續(xù)的保費了,當然也隨著現(xiàn)在重癥復發(fā)率或者再次換別類重癥情況的發(fā)生,現(xiàn)在還可以選擇多次賠付的重疾險,避免出險后的重疾裸奔現(xiàn)象。
2、意外險
保障內(nèi)容包括了意外導致的身故、意外導致的不同程度的殘疾、意外醫(yī)療責任、意外住院津貼。不同的意外險產(chǎn)品,基本上就是以上4類保障的組合,保障范圍不同則價格不同。
意外險的話,一般來說保費都比較低,而且保障期限都是短期的,還有一大優(yōu)勢在于它的告知需求很寬松,基本上所有個體都可以投保。
3、醫(yī)療險
主要用來報銷社保不能報銷的那部分醫(yī)療費用。涵蓋了住院醫(yī)療費用(到期后治療未完成,最多再給付30天)、住院門急診費用(掛號費、檢查檢驗費、治療費、藥品費等)、指定門診醫(yī)療費用(腎透析費、惡性腫瘤治療費、器官移植后的門診抗排異治理費、門診手術費等)這三大類。
消費者在投保的時候要關注的是醫(yī)療險免賠額的設置,這也是小編在文章中提過需要提前購置醫(yī)保的原因,可以補充這份免賠額上的金額報銷。
其他的保險險種,比如旅游險、年金險這類的,針對性較強,在旅程期間的,針對老年、少兒群體的,可以根據(jù)自身家庭的構(gòu)成和行程規(guī)劃安排來進行特定的選擇,以滿足自己對風險的保障和家庭關愛。
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