針對醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險覆蓋，常見的險種就是重疾險、醫(yī)療險和醫(yī)保，這三類險種對于廣大保險消費(fèi)群體來說也是最為熟悉的三大類，但是它們具體是如何“分工”的，為什么需要購買，要怎么購買你都清楚呢？這篇購買指南，你值得擁有！
接下來，小編重點(diǎn)介紹重疾險、醫(yī)保以及醫(yī)療險在保險市場購置上的三足鼎立！并單獨(dú)介紹為什么要購買重疾險，以及醫(yī)保和醫(yī)療險的緊密聯(lián)系。
一、關(guān)于重疾險、醫(yī)療險及其購置
重疾險是相對其他幾個險種大家了解得比較多的一個險種，也是大家會優(yōu)先考慮購買的一個險種，但是在跟客戶實(shí)際的交談中發(fā)現(xiàn)，大家對重疾險的作用普遍存在著誤解。重疾險是只要確診的疾病是符合保障條款中的保障對象，那么保險公司就給付約定保險金。簡單來說就是病了賠錢。
因此，普遍的看法是認(rèn)為重疾險賠的錢就是用來治病的，但實(shí)際并不是這樣的。
疾病對家庭造成的經(jīng)濟(jì)影響有兩個方面：
一是收入減少：生病后，幾年內(nèi)不能工作的收入損失；親人請假照顧患者的收入損失
二是支出增加：治病的花費(fèi)、營養(yǎng)餐補(bǔ)品、護(hù)工等。疾病的風(fēng)險主要由重疾險和醫(yī)療險兩個險種來進(jìn)行覆蓋，而重疾險主要就是用來覆蓋上文中提到的“收入減少”部分，我們通常所以為的看病治病的錢則有醫(yī)療險來進(jìn)行覆蓋。
因此，重疾險賠付的那筆錢，并不是用來給我們治病的，主要是用來彌補(bǔ)“收入損失”。這部分錢不是拿來就醫(yī)治病的，而是應(yīng)該存放起來，維持生病這幾年家庭正常的生活開支、償還貸款等，以保障家庭正常的生活水平。
二、關(guān)于醫(yī)保與醫(yī)療險
很多人認(rèn)為有了醫(yī)保，看醫(yī)治病就可以高枕無憂了，反正可以報銷。可事實(shí)上卻是，因?yàn)獒t(yī)保的普惠性，醫(yī)保的保障范圍并沒有那么全面，有著諸多限制，能報銷的費(fèi)用其實(shí)只占一部分。
我們通過這張圖來對醫(yī)保做一個更全面的了解：
1、起付線
這個比較好理解，金額在起付線以下的不能報銷。
2、封頂線
同樣，金額超過封頂線的部分不予報銷。
3、自費(fèi)項(xiàng)目
醫(yī)保的報銷僅限醫(yī)保目錄范圍內(nèi)，醫(yī)保目錄外的都是自費(fèi)項(xiàng)目，醫(yī)保是不能報銷的。自費(fèi)項(xiàng)目主要包含以下幾項(xiàng)：
（1）納入社保范圍內(nèi)的自費(fèi)藥只有2675種，醫(yī)?？蓤箐N的藥品占比還不到2％。
（2）治療耗材：如骨折治療中的進(jìn)口鋼釘；
（3）服務(wù)設(shè)施：如救護(hù)車等。
4、自費(fèi)部分
在醫(yī)保目錄之內(nèi)，有醫(yī)保報銷比例，比如社保報銷百分之80％，那么剩余的20％就是自付部分。醫(yī)保并不是萬能的，仍然有著很多的局限，配置一份幾百元一年的百萬醫(yī)療險，不限社保用藥，以作為是醫(yī)保的重要補(bǔ)充非常必要。
綜上，我們可以清晰的了解到醫(yī)保、重疾險和醫(yī)療險的三者互利共生的配置優(yōu)勢，保險的投保目的就在于滿足保障需求的基礎(chǔ)上盡可能的全面，不然就失去了它本身的價值。最后，在購置保額的問題上，還是需要消費(fèi)者們綜合自身的家庭情況、經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而為！
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