重疾險保險要怎么選擇？終身型的好還是定期的比較好？

原創(chuàng) : 謝婧聯(lián)系小編 2025-06-06 22:55:26 閱讀(2268)

重疾險產(chǎn)品在保險市場的熱度一直居高不下，產(chǎn)品之間的競爭更是愈演愈烈，為什么這么說呢？同樣都是重疾保障，病種不同，病種相同的可能合同條款的約定不同，賠付方式、保費金額，百花齊放的重疾險市場，我們消費者究竟應(yīng)該如何進(jìn)行選擇呢？

一、了解自己的重疾需求

現(xiàn)在的重疾產(chǎn)品，按照保險的保障期限來看，無非就是定期的和終身的，各自的保費是不一樣的，也可以通過躉交和期繳的方式來完成。我們要了解哪些呢？

1、需要保障多長時間，根據(jù)自身的身體情況、年齡做預(yù)估預(yù)判；

2、需要保障的病種包括了哪些？不同的保險產(chǎn)品對重疾、輕癥、中癥的保障是不同的；

3、如實履行健康告知。

二、確定所需重疾產(chǎn)品的保額

一般情況下，重疾保險金用于以下三大費用：

一是治療和療養(yǎng)費用；二是收入中斷損失，三包括了很多的隱性因素（比如在患病期間家人照料的人力成本、影響家人工作、生活作息等的精神損失，這部分的損耗是無法用金錢來衡量的）

所以無論是定期重疾險還是終身重疾險產(chǎn)品，保額的設(shè)置情況是根據(jù)家庭條件的不同來定的，保額高的，相對應(yīng)的保費也越高，所以這點是斷不可盲目跟風(fēng)的。如果因為刻意的去追求高保額給自己和家庭帶來了無限的經(jīng)濟(jì)壓力，就很得不償失了。

三、明確重疾險預(yù)算

保險交易市場上有個不成文的規(guī)定：保費支出不要超過家庭凈收入的5％~10％，這里的收入要把自身的負(fù)債，貸款等等因素也考慮在內(nèi)。

四、終身重疾險相較于定期重疾險

我們都知道終身重疾險的價格遠(yuǎn)高于定期重疾險，如何擇優(yōu)選擇，情況是因人而異的，經(jīng)濟(jì)水平、消費水平、有貸與否都有關(guān)系，二者的主要區(qū)別在于保障期限的長短，目前市場上的定期重疾險，有保障至50/60/70/80周歲不等的，我們一個個進(jìn)行分析吧。

1、針對選擇保障至50周歲的情況，我們都知道老年群體的重癥患病概率是要更高的，50周歲以上的情況更是，這一類的期限設(shè)置小編是不建議消費者選擇的。為什么這么說，其實我們通過保險費率對比可以發(fā)現(xiàn)，保障到50和60，相差的年繳保費并不多，但是在50-60歲之間的患癥數(shù)據(jù)卻不容樂觀；

2、針對選擇保障至60歲的群體，這類群體小編覺得是屬于精打細(xì)算型的，對于家庭收入平平的消費者來說，這樣的選擇配置是比較值得推薦的；

3、對于選擇保障至70-80周歲的，其實跟保障至終身也沒太大區(qū)別了，人的壽命水平就擺在那，這樣的話，為什么不直接選擇終身的保障呢？

當(dāng)然，無論是哪一種選擇，最終的決定因素還是在于自身的規(guī)劃和經(jīng)濟(jì)實力上，希望這篇文章的介紹能夠給正在選購重疾產(chǎn)品的消費者提供到一些幫助。

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