一個保險職場新人的疑問：“消費型重疾比終身型重疾要好，但是終身型重疾貴呀，傭金高，那在給客戶推薦產(chǎn)品的時候怎么權(quán)衡呢？”“誰說消費的重疾比終身型重疾好？”話題來了，消費型的重疾險和終身型的重疾險到底哪款更好？
之前一個行業(yè)資深說過，現(xiàn)在的自媒體其實說什么都不用負(fù)法律責(zé)任，所以可以瞎說……不用負(fù)責(zé)就可以瞎說了？我知道一個道理，真理存在于某段時間、某種條件下，換了時間和條件，真理也可能是錯誤的，同樣，你所認(rèn)為對的理論也許正在悄悄傷害你，正如你總是買錯的保險。
時下流行買保險，網(wǎng)上到處充斥著消費型重疾比終身型重疾性價比高的說法，不能說這些言論是胡說巴道，但是短期消費型重疾產(chǎn)品確實在很多條件下才適合夠買。
一、消費型疾病險與終身重疾險的各自特點
1、消費型重疾險
短期消費型重疾產(chǎn)品一般都是客戶網(wǎng)上自行投保，那么問題就來了，消費型重疾比終身終型重疾有什么優(yōu)勢呢？如果身體不舒服，醫(yī)生開的處方藥，藥盒里有說明書啊，為什么不能只看說明書，更要遵醫(yī)囑？如果碰巧遇到一場官司，是應(yīng)該查司法書，還是應(yīng)該請個律師聽他分析呢？有溫度的解釋一定會給冰冷的文字賦予更多的含義。
消費型重疾產(chǎn)品一般保費低，保額高，可以選擇保障20年，30年，……或者保到30歲或60歲等，屬于階段性保障，滿期后被保險人還平安健在，剛合同終止，保費不退。例如0歲男寶，投保復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝少兒重大疾病保險，保障期限至30歲，投保180天后就擁有80萬的重疾保額，中癥40萬保額，輕癥24萬保額，18種特疾額外多賠1次80萬，5種罕見病，額外再賠160萬，沒有身故責(zé)任。這么高的保障，保費只有1112元，嚇人嗎？是的，這個產(chǎn)品確實很好，可是你有想過，如果寶貝不幸在17歲時得了某種重大疾病，拿到理賠款80萬，等寶貝滿30周歲當(dāng)年，保險合同也滿期終止了，那么31歲想再次投保重疾產(chǎn)品的話怎么辦？他還可以再買重疾險嗎？有人說，理賠了80萬呢，30歲以后就算再也買不了保險了也沒關(guān)系，對于不接受保險的人來說確實無所謂，對于真正通過保險受了益的人恐怕被保險公司拒之門外是非常沉重的打擊。
2、終身重疾險
終身型重疾產(chǎn)品一般保費高，保額相對低，杠桿作用相對沒有那么強大。例如，同樣0歲男寶投保長生人壽的長生福（御享版）重大疾病保險，同樣是繳費20年，保障至終身，投保90天后，被保險人就擁有了80萬的重疾保障，48萬的中癥保障，分別28萬、32萬、36萬的輕癥保障，滿18周歲后，生命關(guān)愛金80萬，高殘保險金80萬，身故責(zé)任80萬，保費8432元。終身型重疾是一定可以得到保險公司理賠款的，因為生命一定有終點。
二、消費型疾病險與終身重疾險如何進(jìn)行選擇
相似的保障責(zé)任下，終身型重疾確實比消費型重疾貴了不是一點兒半點兒，但是對于消費型重疾，如果在保障期限屆滿時，被保險人仍健在，則合同滿期終止，保單失效，保費不退。而終身型重疾產(chǎn)品則與生命等長，保險公司的帳目上永遠(yuǎn)欠一筆確定金額的錢在等著還給投保人。
消費型重疾不是最好，終身型重疾也不是不好，二者最好的方式是搭配組合。如0歲男寶投保一份50萬的終身型重疾保障，再加一份80萬的消費型重疾保障，這樣一年8000塊錢，可能給寶貝一個高達(dá)130萬保額的呵護(hù)。
寫在最后，保險不只是一份沒有溫度的紙合同，這份合同后面還有一個認(rèn)真、負(fù)責(zé)，關(guān)注這份合同持有人健康和經(jīng)濟(jì)權(quán)益的人。服務(wù)始于成交，真正簽下保單的那一刻起，服務(wù)才真正的開始。
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