保險種類隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活的豐富多彩，也越來越多種多樣，保監(jiān)會的監(jiān)管也越來越嚴(yán)格。保險提供的保障也越來越貼近人們生活需求，對于風(fēng)險的關(guān)注也越來越嚴(yán)格。重疾險作為其中重要一項內(nèi)容也越來越備受關(guān)注。

尤其從2017年開始，保險行業(yè)進(jìn)入監(jiān)管趨嚴(yán)的形式，保監(jiān)提出“保險姓?！薄?/span>

于是越來越多保險公司把重心逐漸轉(zhuǎn)成了保障，在保障化的重疾險產(chǎn)品上直面競爭。

但25種高發(fā)重疾已經(jīng)被保監(jiān)會規(guī)定好了，重疾險還有哪些保障內(nèi)容可以升級呢？

比如提供更優(yōu)質(zhì)的輕癥、中癥保障，且賠付不占重疾基礎(chǔ)保額；

比如提供癌癥二次賠付，且在間隔期的規(guī)定上逐漸放寬；

再比如投保后前x年享受百分比加成的額外賠付……

這些都是今年重疾險新品升級的要點。

而今天小編為大家物色到的這款重疾險，在上述三點保障內(nèi)容上都做得很出色。

這便是即將于本月25號上線的三峽達(dá)爾文2號重疾險。

01

投保規(guī)則與保障內(nèi)容

先來具體看看達(dá)爾文2號的產(chǎn)品形態(tài)：

它的投保規(guī)則非常簡單，繳費期限的甚至投保年齡也比市面上多數(shù)重疾險寬松（許多重疾險的投保年齡為0-50歲），繳費期限的選擇上也多種多樣。

但這不是重點，我看好這款產(chǎn)品的主要原因，還是在于它實用性賊高的保障內(nèi)容上。

基礎(chǔ)責(zé)任方面——

120種重疾保險金：60歲前，賠付150%保額；60歲及以后，賠付100%保額；

20種中癥疾病保險金： 賠付60%保額，最多2次，賠付范圍涵蓋高發(fā)中癥；

50種輕癥疾病保險金： 賠付40%保額，最多3次，賠付范圍涵蓋高發(fā)輕癥；

被保險人保費豁免： 患輕癥/中癥后，豁免后續(xù)未交保費。

可選責(zé)任方面，達(dá)爾文2號做得比較簡單——

身故/全殘保險金：18歲前賠付已交保費，18歲后賠付保額，需要注意的是，如果保障期限選擇到70周歲，那么身故保險金必選；

癌癥二次賠付：賠付120%基本保額，首次重疾非惡性腫瘤，間隔期僅180天，首次重疾為惡性腫瘤，間隔期三年。

保障責(zé)任看起來寥寥幾條，保障性能卻很高。

如果把達(dá)爾文2020比作火鍋，那一定是地道的重慶辣鍋，明確回歸了重疾險的保障核心。

那么它具體優(yōu)秀在哪里？適合哪部分人群？

別急，我?guī)阋惶骄烤埂?/span>

02

我們選取市面上同樣很不錯的三款重疾險——超級瑪麗2020、渤海人壽前行無憂和光大永明達(dá)爾文超越者一起來看：

縱觀全表，我們能發(fā)現(xiàn)，達(dá)爾文2號的保障優(yōu)勢主要集中在以下2點：

賠付比例高

達(dá)爾文2號在中癥和重疾的賠付比例都做到了目前市面上的最高。

尤其在重疾額外賠付上，達(dá)爾文2號的賠付期限拉的最長。

比如超級瑪麗2020，需要0-40歲投保且前15年重疾出險才能額外賠付50%保額。

而達(dá)爾文2號只需60歲前確診合同內(nèi)約定的重疾，就能獲得50%的額外賠付。

這一點貼心在哪兒呢？

根據(jù)某大型保險公司理賠報告顯示，我國居民31-40歲發(fā)病率逐年升高，而重疾理賠年齡多集中在41-60歲：

這就意味著，達(dá)爾文2號“60歲前確診重疾額外賠50%”的出險概率更高，且完美覆蓋了大家奮斗時期（60歲前）的高保額需求。

癌癥二次賠付比例高，間隔期短

可以看到，表中的幾款優(yōu)秀重疾險都涵蓋了癌癥二次賠付責(zé)任。

畢竟癌癥高發(fā)又容易復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移，治療費用動輒幾十上百萬，能做好癌癥保障的產(chǎn)品，自然深受喜愛。

但在具體保障內(nèi)容上，這四款產(chǎn)品有所差異。

其中，達(dá)爾文2號、超級瑪麗2020和達(dá)爾文超越者都能做到賠付120%保額；

達(dá)爾文2號和前行無憂又在非癌到癌的間隔期上縮短了一半多的時間，僅有180天。

所以我們能看到，在達(dá)爾文2號誕生前，如果你想在癌癥二次賠付上選高保額，那就要放棄較短的間隔期——此所謂魚和熊掌不可兼得。

但現(xiàn)在，達(dá)爾文2號在癌癥二次賠付責(zé)任上同時納入了高保額+短間隔，魚和熊掌都上了餐桌，那我還有啥不吃的理由？

03

核保優(yōu)勢

除去保障條款，達(dá)爾文2號在健康告知與核保政策上的表現(xiàn)也很優(yōu)秀。

它的健康告知共有10條，值得注意的主要有以下5點：

1.體格指標(biāo)，即BMI，在智能核保中最多能放寬至32，與市場常規(guī)指標(biāo)28相比很有優(yōu)勢；

2.在2年內(nèi)檢查異常告知中，明確檢查異常范圍限于“住院治療、接受手術(shù)或因傷病接受過醫(yī)療檢查”，避免了體檢發(fā)現(xiàn)部分指標(biāo)異常的告知情況，比市場上多數(shù)產(chǎn)品的告知寬松許多；

3.對投保人“反復(fù)頭痛或眩暈、暈厥、咯血”等異常身體狀況的詢問，控制在近一年以內(nèi)，對客戶友好；

4.對于被保人懷孕后的健康告知范圍，僅限于懷孕有合并癥、生產(chǎn)期間有合并癥這兩種情況，正常妊娠情況不受影響；

5.對于兩周歲（含兩周歲）以下兒童，在早產(chǎn)情況的詢問上，智能核保更有優(yōu)勢。

并且在智能核保規(guī)則上，達(dá)爾文2號可以說是目前市面上最寬松的：

簡單來說——

●甲狀腺結(jié)節(jié)或乳腺結(jié)節(jié)1級、2級

●高血壓160mmhg以下無異常情況

●小三陽肝指標(biāo)在限定范圍內(nèi)

這三類情況都能以標(biāo)準(zhǔn)體承保。

這是目前很多重疾險都無法做到的。

當(dāng)然，不排除它的核保政策會在后續(xù)調(diào)整，畢竟前有復(fù)星聯(lián)合系重疾健告全面收緊為例。

所以如果有朋友因身體狀況無法正常購買其他重疾險，可以看看自己的身體狀況能否通過達(dá)爾文2號的健康告知與核保。

如果ok，那么就可以趕緊下手了。

04

當(dāng)然，下手之前，我們還得看看達(dá)爾文2號的性價比。

以30歲男性為例，投保50萬重疾保額，附加癌癥二次賠付與重中輕癥豁免，保終身，繳費期30年，每年的繳費僅為5965元。

0歲寶寶選擇同樣的保障責(zé)任，年繳費僅為2245元。

這性價比在同類產(chǎn)品中，已屬于十分不錯。

那么說了那么多，達(dá)爾文2號沒有不足嗎？

當(dāng)然有！

它的短板主要集中在2點。

1.不支持醫(yī)?？ㄍ饨韬吮！?/span>

在這一點上， 達(dá)爾文2號不及超級瑪麗2020做得好。

超級瑪麗2020，醫(yī)保卡外借如果只是在藥店買藥，本人能夠明確不存在藥物治療所對應(yīng)的疾病或無相關(guān)就診史，那么無需進(jìn)行額外告知就能直接投保。

但達(dá)爾文2號直接不支持醫(yī)保卡外借核保。

2.等待期內(nèi)罹患輕癥或中癥，終止整份合同保險責(zé)任。

在這一點上來說，達(dá)爾文2號做得不及前行無憂好。

如果等待期內(nèi)發(fā)生并確診輕癥或中癥，前行無憂并不會直接終止整份合同的保險責(zé)任，僅終止該疾病對應(yīng)的保險責(zé)任。

所以如果你比較在意上述兩點，那么達(dá)爾文2號就不是你的良配了。

05

最后我們來總結(jié)一下。

達(dá)爾文2號的優(yōu)勢主要集中在：

1.前60歲確診重疾，可以額外50%保額；

2.中癥、輕癥給付比例高：中癥60%保額/次，輕癥40%保額/次；

3.癌癥二次責(zé)任更優(yōu)：非癌到癌，間隔期僅180天；癌癥二次，給付120%保額；

4.健康告知寬松且核保政策優(yōu)秀。

本次小編就為大家?guī)砹诉_(dá)爾文2號的相關(guān)內(nèi)容，如果正好符合您的需要，就可以等達(dá)爾文2號在本月25號上線后，上線投保啦！。

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