因為每個人的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險防范意識和偏好不同,對醫(yī)療險的需求自然也會有所不同。所以,對于社會上的高端需求群體,“高端醫(yī)療保險市場”的完善和高端醫(yī)療保險產(chǎn)品的出臺讓這部分人群受益匪淺。
目前,我國已經(jīng)形成了多層次的醫(yī)療保障體系,有覆蓋廣泛的社會基本醫(yī)療保險,有企業(yè)為個人購買的補(bǔ)充醫(yī)療保險,有普惠型的商業(yè)醫(yī)療保險,對于收入較高、健康意識較強(qiáng)的人群,各大保險公司也推出了多種多樣的高端醫(yī)療保險。
一、高端醫(yī)療險的介紹
此類醫(yī)療保險以一年期消費(fèi)型為主,不同公司的保險產(chǎn)品保障范圍各有側(cè)重,保障項目也各有優(yōu)勢,價格從幾千元到上萬元不等。隨著人均收入水平的提高以及國民健康意識的增強(qiáng),中國的高端醫(yī)療保險市場正在不斷擴(kuò)大,加之中國已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會,并且到?2020?年將正式進(jìn)入老齡化嚴(yán)重階段,在未來我國高端醫(yī)療保險的需求將會持續(xù)增加。
二、高端醫(yī)療險應(yīng)該如何挑選
主要看以下幾個方面:
1、保額:高端醫(yī)療險的保額可以根據(jù)自己希望就診地區(qū)和醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用來決定。高品質(zhì)的就醫(yī)服務(wù)往往價格不菲,公立醫(yī)院國際部、特需部、私立醫(yī)院,特別是去海外就醫(yī),都需要充足的保額進(jìn)行保障。
2、覆蓋區(qū)域:覆蓋區(qū)域可以根據(jù)自己居住或者經(jīng)常前往的地區(qū)進(jìn)行選擇,或者是加上醫(yī)療水平較高、自己期望覆蓋的保障區(qū)域。常見如大陸、大中華、亞太、全球除美加、全球等,根據(jù)需求來選擇相符的保障計劃。
3、醫(yī)院范圍:根據(jù)保障計劃不同,高端醫(yī)療險的覆蓋范圍從公立醫(yī)院的普通部、國際部、特需部、私立醫(yī)院、昂貴醫(yī)院,到海外醫(yī)院不等,可以根據(jù)自己的就醫(yī)習(xí)慣和需求進(jìn)行選擇。
4、保障責(zé)任:除了常規(guī)的住院醫(yī)療保障外,高端醫(yī)療險的保障責(zé)任可能還會包括門診、住院、健康體檢、疫苗、牙科/眼科/助聽器、孕產(chǎn)及新生兒護(hù)理、緊急運(yùn)送等,會根據(jù)不同的產(chǎn)品和保障計劃而有所不同。
5、如果說只是想防范大病醫(yī)療帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的話,現(xiàn)在市場上的很多普惠型醫(yī)療險同樣可以做到幾百萬的保額,保費(fèi)也只需要一年幾百塊。大家之所以會在有條件的情況下選擇高端醫(yī)療保險,看中的最核心的一點就是“服務(wù)”,而服務(wù)考驗的是保險公司所覆蓋醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)的廣度和深度。
三、高端醫(yī)療保險前十名
目前行業(yè)內(nèi)有做高端醫(yī)療保險產(chǎn)品的保險公司不少,中資、外資和合資的都有。從專業(yè)的角度來看,還是中資的保險公司會更有優(yōu)勢,畢竟中資保險公司與國內(nèi)醫(yī)院體系之間的連接更普遍,投保人可以通過「直付」的方式直接走醫(yī)療保險程序,省去了不少麻煩。
目前在中國中高端團(tuán)險市場中也確實是中資公司表現(xiàn)更為強(qiáng)勁,尤其是平安健康險,已經(jīng)牢牢占據(jù)了中國中高端團(tuán)險市場份額的60%。對應(yīng)平安健康險所占據(jù)的高市場份額,它的服務(wù)算是相當(dāng)?shù)轿坏?,首先它擁有世界及中國領(lǐng)先的醫(yī)療資源網(wǎng)絡(luò),覆蓋中國607家醫(yī)院,包括90%排名前十的綜合醫(yī)院,醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球180多個國家和地區(qū),包括80萬名醫(yī)生、10萬家診所和醫(yī)院。
除此之外,平安健康險還可以為客戶提供直接結(jié)算服務(wù),客戶在國內(nèi)、港澳臺和海外網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院內(nèi)就醫(yī),無需現(xiàn)場付費(fèi),由平安健康險與醫(yī)院直接結(jié)算,省卻客戶就醫(yī)和后續(xù)理賠的繁瑣。平安健康險依托國內(nèi)強(qiáng)大的直結(jié)醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)和優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源,建立了以三甲醫(yī)院特需部為主的高端醫(yī)療網(wǎng)絡(luò);同時,與港澳臺當(dāng)?shù)氐闹t(yī)療集團(tuán)建立合作關(guān)系,與全球知名服務(wù)提供商合作,依托其廣泛分布的海外醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)資源,可以為客戶提供全球范圍的保障。
綜上來看,平安健康險在高端醫(yī)療保險中是一款性價比高,服務(wù)也相對更好的一款產(chǎn)品?,推薦有購買高端醫(yī)療險意愿的消費(fèi)者可以考慮一下。
另外,友邦傳世無憂、平安寶貝、Aetna安泰、 GBG 太平/永誠、眾安*臻享、泰康*悅享中華、 IMG, William Russel 等海外產(chǎn)品、 AIA香港也可以看看。
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