今天小編要跟大家聊的這款產(chǎn)品一定會(huì)有很多人需要，因?yàn)樗鼘?duì)過(guò)不了普通大病保險(xiǎn)健康告知的高血壓、糖尿病、乙肝人群非常非常友好，甚至可以實(shí)現(xiàn)標(biāo)體承保。它就是惠享e生-眾惠百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，由輕松集團(tuán)與眾惠相互保險(xiǎn)社共同開(kāi)發(fā)。

“眾惠相互保險(xiǎn)社”是國(guó)內(nèi)第一家經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性相互保險(xiǎn)組織?！毕嗷ケ！暗拈_(kāi)發(fā)公司信美相互保險(xiǎn)社，跟眾惠是同類公司。與其說(shuō)他們是公司，不如說(shuō)他們是一個(gè)組織，這個(gè)組織里的人有著同樣的風(fēng)險(xiǎn)、同樣的需求，加入一個(gè)組織一起交保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)“。

另一個(gè)參與開(kāi)發(fā)的公司是輕松集團(tuán)。如果說(shuō)層出不窮的保險(xiǎn)產(chǎn)品你不了解，大大小小上百家的保險(xiǎn)公司你不記得，那么朋友圈里的“水滴籌”、“輕松籌”，你一定不會(huì)很陌生。惠享e生就是“輕松籌”所屬的公司——輕松集團(tuán)參與開(kāi)發(fā)的。

關(guān)注輕松籌、需要輕松籌的，都是哪類人呢？

第一種，是不想買保險(xiǎn)的人。心里依舊對(duì)保險(xiǎn)存著一份偏見(jiàn)，覺(jué)得保險(xiǎn)不靠譜，浪費(fèi)錢，得了病靠水滴籌、輕松籌一樣能有錢治；

第二種，是買不了保險(xiǎn)的人。買不了保險(xiǎn)的人大多是因?yàn)樯眢w健康情況不允許，過(guò)不了重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知。

至于第一種，小編在這篇文章里就不想過(guò)多的討論了，想要改變他們的想法不是三兩句話就能做到的，我們今天的產(chǎn)品主要針對(duì)的就是第二種——買不了保險(xiǎn)的人。

其實(shí)身體健康狀況不太好的人，才是最急切需要保障的人，可偏偏普通的大病保險(xiǎn)又買不了。于是只能把目光轉(zhuǎn)向輕松籌、相互保這類產(chǎn)品。

輕松集團(tuán)通過(guò)輕松籌，累積了大量的、因身體健康狀況不允許而買不了普通大病保險(xiǎn)的用戶。不知道輕松集團(tuán)是看到了這部分用戶的市場(chǎng)潛力，還是真的想為這部分用戶提供他們最需要的保障，總之，一款三高、乙肝人群都能標(biāo)準(zhǔn)承保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)上市了。

一、產(chǎn)品介紹

惠享e生是一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，所以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有的基礎(chǔ)保障內(nèi)容，它也應(yīng)該都做到，才能說(shuō)是一款合格的產(chǎn)品。

1.投保規(guī)則

可投保年齡：30天-70周歲。最高投保年齡是70周歲，這可是一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)最高投保年齡在60歲左右，超過(guò)65歲，想要購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，先不說(shuō)能不能過(guò)健康告知，首先從年齡上來(lái)說(shuō)，就已經(jīng)被大部分的產(chǎn)品拒之門外了。因?yàn)槔夏耆松眢w機(jī)能老化，不管是因?yàn)榧膊∵€是因?yàn)橐馔庾≡?，概率?huì)比年輕人大的多。所以保險(xiǎn)公司都不太愿意去承保年紀(jì)大的人，即使通過(guò)除外承保能買了，價(jià)格也會(huì)很貴。

等待期：90天。咱們有一說(shuō)一，一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的等待期是90天，確實(shí)是有點(diǎn)長(zhǎng)。因?yàn)楸Ｕ掀诒緛?lái)就只有1年，等待期就占了3個(gè)月，等于說(shuō)生效的保障期只有9個(gè)月了。一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)等待期都只有30天，這點(diǎn)來(lái)說(shuō)，惠享e生做的確實(shí)不夠好。

不過(guò)等待期的設(shè)置主要是為了防止帶病投保的情況，如果是因?yàn)橐馔馐录≡海筒皇艿却诘南拗啤?/p>

免賠額：1萬(wàn)/2萬(wàn)。惠享e生應(yīng)該是第一款設(shè)置免賠額可選的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)了。如果選擇2萬(wàn)的免賠額，保費(fèi)會(huì)比1萬(wàn)免賠額的方案便宜25%左右。因?yàn)榘偃f(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)最主要的作用是解決看大病的“高額費(fèi)用”，像1萬(wàn)2萬(wàn)的費(fèi)用，現(xiàn)在大多數(shù)家庭都是可以負(fù)擔(dān)的起的，設(shè)置免賠額也可以避免保險(xiǎn)公司在這些小額賠付上浪費(fèi)過(guò)多資源，從而避免產(chǎn)品保費(fèi)上漲、產(chǎn)品不穩(wěn)定、停售的情況出現(xiàn)。

2.保障內(nèi)容

一般醫(yī)療保險(xiǎn)金：300萬(wàn)；重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金：300萬(wàn)。也就是說(shuō)，最高可以有600萬(wàn)的額度。600萬(wàn)的額度，治什么病都?jí)蛄恕?/p>

報(bào)銷不限醫(yī)保范圍，醫(yī)保報(bào)銷后，除去免賠額，剩余部分100%報(bào)銷。但是如果有醫(yī)保卻沒(méi)走醫(yī)保報(bào)銷，那么惠享e生只報(bào)60%。所以小編這里還是要啰嗦一句，醫(yī)保是基礎(chǔ)，都買。

合同到期后還可報(bào)銷30日的費(fèi)用。也就是說(shuō)，從合同到期之日起，之后30天的費(fèi)用也可以報(bào)銷。

住院前7天、后30天的門（急）診費(fèi)用都可以報(bào)銷，特殊門診、門診手術(shù)都包括在內(nèi)。

保障內(nèi)容來(lái)說(shuō)，該有的都有了。跟普通的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相比一點(diǎn)都沒(méi)差。

3.續(xù)保條件

這款產(chǎn)品最大的劣勢(shì)，就是它的續(xù)保條款了。現(xiàn)在很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品，續(xù)保條件都還不錯(cuò)。像尊享e生，續(xù)保無(wú)需審核；支付寶的好醫(yī)保，保證續(xù)保6年。

惠享e生既不是保證續(xù)保，也不是無(wú)條件續(xù)保。如果想續(xù)保，需要重新審核，通過(guò)了才能續(xù)保，這也就意味著有很大的可能會(huì)因?yàn)樯眢w健康狀況的變化而無(wú)法繼續(xù)購(gòu)買。如果成功續(xù)保，則沒(méi)有等待期，直接生效。

惠享e生的續(xù)保條件，確實(shí)是一處軟肋。

二、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

前面給大家介紹的惠享e生，要么是一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)本就應(yīng)該具備的，要么就是不如人意的地方，那么這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)到底是什么呢？

1.投保年齡

小編在介紹第一點(diǎn)的時(shí)候，就夸過(guò)了，最高投保年齡是70歲，沒(méi)別的，就是實(shí)誠(chéng)，年紀(jì)大也愿意承保。

2.健康告知

惠享e生的健康告知，是這款產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在投保時(shí)，三高、乙肝，是擋住保險(xiǎn)大門的最普遍的病癥。我們?cè)谖恼麻_(kāi)頭說(shuō)的“不能買保險(xiǎn)”的這類人群，有大部分都是因?yàn)槿摺⒁腋螣o(wú)法通過(guò)健康告知，從而無(wú)法購(gòu)買大病保險(xiǎn)。

惠享e生做到了目前百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)的最低標(biāo)準(zhǔn)。

對(duì)血壓的詢問(wèn)：繼發(fā)性高血壓、原發(fā)性高血壓3級(jí)。

換種方式來(lái)說(shuō)，也就是原發(fā)性高血壓1-2級(jí)，是可以標(biāo)體承保的。收縮壓不超過(guò)180mmhg，舒張壓不超過(guò)110mmhg，就是符合標(biāo)準(zhǔn)的。

大部分的高血壓患者都是原發(fā)性高血壓，一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，大部分對(duì)血壓的要求都是160-100mmhg。一大部分無(wú)法購(gòu)買普通百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的高血壓患者，都可以標(biāo)體承保惠享e生。

對(duì)血糖的詢問(wèn)：Ⅰ型糖尿病、糖尿病并發(fā)癥。

這就意味著，只要你是Ⅱ型糖尿病、沒(méi)有健康告知中列出的并發(fā)癥，就可以正常投保。

Ⅰ型糖尿病是非常嚴(yán)重的階段，需要長(zhǎng)期注射胰島素維持生命。所以大部分糖尿病患者都是Ⅱ型糖尿病。接觸過(guò)保險(xiǎn)的朋友就應(yīng)該知道，連健康告知最寬松的壽險(xiǎn)，都對(duì)糖尿病患者非常不友好。除了意外險(xiǎn)，其他的大病保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)，基本都和糖尿病患者說(shuō)再見(jiàn)了。

惠享e生能承保Ⅱ型糖尿病，真的是非常值得點(diǎn)贊的。

三高還有一項(xiàng)高血脂，但是惠享e生并沒(méi)有詢問(wèn)血脂情況，所以如果只是血脂指數(shù)偏高的話，就沒(méi)有影響。

說(shuō)完了三高，我們來(lái)看一個(gè)攔路虎——乙肝。

惠享e生對(duì)于肝部疾病，詢問(wèn)了慢性肝炎、肝硬化，但特別說(shuō)明了“不包含乙肝病毒攜帶者且肝功能正常者。

所以，如果只是乙肝病毒攜帶，不是大小三陽(yáng)，沒(méi)有慢性肝炎，肝功能正常，可以標(biāo)體購(gòu)買惠享e生。

三高人群、乙肝病毒攜帶人群，再也不用“望險(xiǎn)興嘆”了。

3.既往癥

重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般都不賠既往癥，站在保險(xiǎn)公司的角度來(lái)看可以理解，畢竟承保已知的風(fēng)險(xiǎn)的確不符合保險(xiǎn)公司盈利的目的。

但是站在消費(fèi)者的角度看，既往癥這種已知風(fēng)險(xiǎn)，是最最需要保障的，它們發(fā)生的幾率最大，但是卻無(wú)奈的被保險(xiǎn)公司除外，不提供保障。

惠享e生再一次站在了消費(fèi)者這邊，來(lái)看一下惠享e生免責(zé)條款的第七條：

第七條也是說(shuō)不保既往癥，但特別說(shuō)明了”不包括投保時(shí)已如實(shí)告知且核保通過(guò)的原發(fā)性高血壓或Ⅱ型糖尿病“，也就是說(shuō)，即使你投保前就有高血壓和糖尿病，只要你如實(shí)告知且通過(guò)核保成功投保了，將來(lái)因?yàn)楦哐獕夯蛱悄虿〕鲭U(xiǎn)，都賠。

三、產(chǎn)品總結(jié)

在最后，小編直接了當(dāng)?shù)臑榇蠹铱偨Y(jié)一下這款產(chǎn)品。還是那句話，沒(méi)有完美的產(chǎn)品，有優(yōu)點(diǎn)就有缺點(diǎn)，不比過(guò)于吹毛求疵，只要瑕不掩瑜，只要對(duì)于自身來(lái)說(shuō)利大于弊，這款產(chǎn)品對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，就是值得的。

惠享e生優(yōu)點(diǎn)：

1.投保年齡寬松，為老年人提供了購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，且保費(fèi)不算很貴。

2.健康告知寬松，對(duì)三高患者、乙肝病毒攜帶者極為友好；健康告知只詢問(wèn)了近一年內(nèi)的體檢異常情況，還除去了血脂、血糖、血壓。

3.關(guān)于符合投保要求的原發(fā)性高血壓、糖尿病，作為既往癥也可以獲得賠付。

惠享e生缺點(diǎn)：

1.等待期90天，相比一般百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)較長(zhǎng)。

2.不報(bào)銷外購(gòu)藥，最常見(jiàn)的就是治療癌癥的靶向藥，很多醫(yī)院都會(huì)讓患者到指定的藥店去購(gòu)買。如果看中癌癥保障，可以附加一份“藥神2號(hào)”，補(bǔ)充上對(duì)癌癥外購(gòu)藥物的保障。

3.續(xù)保條件不好，續(xù)保需重新審核。

小編說(shuō)

惠享e生的適合人群非常有指向性，和普通的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相比，惠享e生的側(cè)重點(diǎn)非常明顯，就是為這些三高人群、乙肝病毒攜帶者而來(lái)。小編這里就不再和其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)做對(duì)比了。

三高和乙肝患者以及年紀(jì)偏大的朋友，一定不要錯(cuò)過(guò)。

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