上周蟻寶寫(xiě)了一篇測(cè)評(píng),寫(xiě)的是上線一周就下線調(diào)整的大麥定壽2.0,雖然買(mǎi)不了了,但不得不說(shuō),無(wú)論是從保費(fèi)還是保障內(nèi)容來(lái)看,大麥定壽2.0都不遜色于現(xiàn)在市場(chǎng)上的網(wǎng)紅定壽產(chǎn)品。今天,蟻寶要跟大家聊另一款能買(mǎi)的定壽新品——國(guó)富人壽定海柱1號(hào)。
這款產(chǎn)品是11月20號(hào)上線的,到現(xiàn)在也有20天了。上線時(shí)間不久,物美價(jià)廉的名聲可是響當(dāng)當(dāng)。也難怪,定海柱1號(hào)的價(jià)格比市場(chǎng)定壽的最低價(jià)又便宜了15%左右,再次刷新定壽價(jià)格底線。
物美價(jià)廉,只看到價(jià)廉可不行,蟻寶就來(lái)跟大家說(shuō)一說(shuō)“物美”到底美在哪里。
一、產(chǎn)品信息
定海柱1號(hào)的可投保年齡是18-55周歲,很顯然,不想承保上了年紀(jì)的人??刂瞥鲭U(xiǎn)和理賠率,是實(shí)現(xiàn)低價(jià)的一個(gè)有效手段。當(dāng)然了,55歲以上的人再去買(mǎi)壽險(xiǎn),其實(shí)意義也不大了。
可投保職業(yè)為1-4類(lèi),也是比較嚴(yán)格的。1-4類(lèi)意味著高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)和高危職業(yè)都不能買(mǎi),還是從控制風(fēng)險(xiǎn)的目的出發(fā)。
繳費(fèi)期限可選10年、20年、30年,等待期90天,比較常規(guī)。
二、保障內(nèi)容
壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容就是身故或全殘。
定海柱1號(hào)身故/全殘賠付100%基本保額,等待期內(nèi)如果因疾病身故,賠付已交保費(fèi)。
三、產(chǎn)品亮點(diǎn)
壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)單,也沒(méi)什么花樣,定海柱1號(hào)的亮點(diǎn)主要在用戶權(quán)益上。
1.基本保額增長(zhǎng)權(quán)
也就是增加保額,比如20多歲的時(shí)候買(mǎi)了一份定海柱1號(hào),50萬(wàn)保額;等到30多歲成家立業(yè)了,覺(jué)得需要更高的保額,想加到100萬(wàn)保額。
定海柱一號(hào)可以按照投保時(shí)的年紀(jì)計(jì)算保費(fèi),也就是按20多歲的費(fèi)率來(lái)計(jì)算的。
大家都知道,年紀(jì)越大,買(mǎi)壽險(xiǎn)就越貴。如果選擇另外購(gòu)買(mǎi)一份50萬(wàn)保額的定壽產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)保額增長(zhǎng),那么就要按30多歲的費(fèi)率來(lái)計(jì)算,保費(fèi)會(huì)貴很多。
在被保人沒(méi)有發(fā)生過(guò)保費(fèi)豁免,且距合同到期時(shí)間不少于5年的情況下,可以申請(qǐng)?jiān)鲩L(zhǎng)保額。每次增長(zhǎng)不能超過(guò)基本保額的50%,最多可增加3次。
但是這里要注意一點(diǎn),想要增加保額,需要重新進(jìn)行健康告知。
2.年金轉(zhuǎn)換權(quán)
定壽之所以比終身壽險(xiǎn)便宜,最主要的原因就是,終身壽險(xiǎn)無(wú)論如何都會(huì)賠付一筆身故保險(xiǎn)金給你,但是定壽就不一定了。如果你健健康康的活到了保障期結(jié)束,那么合同終止,不會(huì)返給你一分錢(qián)。
定海柱1號(hào)在滿足條件的情況下,可以選擇轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)公司指定的年金險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)被保人滿55周歲,購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)超過(guò)5年且沒(méi)有發(fā)生保費(fèi)豁免的情況,就可以選擇退保,然后再用退回來(lái)的現(xiàn)金價(jià)值抵充保費(fèi)去購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)產(chǎn)品。
其實(shí)這項(xiàng)功能還不錯(cuò),對(duì)于有此類(lèi)需求的人來(lái)說(shuō)很實(shí)用,但是蟻寶不太建議大家這樣做。
因?yàn)橐话愣▔鄣默F(xiàn)金價(jià)值不會(huì)很高,與其用這份保費(fèi)低、保額高的高性?xún)r(jià)比定壽保障,去換沒(méi)有任何保障年金險(xiǎn),還不如繼續(xù)享有這份保障,有多余的錢(qián)再去購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)產(chǎn)品。
3.轉(zhuǎn)保選擇權(quán)
被保人51周歲前,且購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品超過(guò)5年,沒(méi)有發(fā)生過(guò)保費(fèi)豁免的情況,可以選擇轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)公司指定的其他定壽產(chǎn)品或終身壽險(xiǎn)。
相信大家都有過(guò)這樣的困擾:我買(mǎi)完這款產(chǎn)品,發(fā)現(xiàn)出了一款更好的,一起買(mǎi)繳費(fèi)壓力大,退保損失大,怎么辦呢?
定海柱1號(hào)的轉(zhuǎn)保選擇權(quán)就能夠很好的解決這種情況。
還有就是年輕的時(shí)候預(yù)算不多,只能賣(mài)一份定期壽險(xiǎn),后來(lái)經(jīng)濟(jì)條件更好了,想換成終身壽險(xiǎn),只要滿足轉(zhuǎn)保條件,定海柱1號(hào)可以免健康告知轉(zhuǎn)換為終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。
4.被保人豁免
這項(xiàng)權(quán)益最實(shí)用。被保人確診罹患保險(xiǎn)合同內(nèi)注明的108種重疾、20種中癥、35種輕癥的任意一種,即可豁免后續(xù)保費(fèi),保障依然有效。
加上保費(fèi)豁免這項(xiàng)責(zé)任,保費(fèi)也沒(méi)有貴多少,建議大家都選上。
四、產(chǎn)品劣勢(shì)
沒(méi)有十全十美的產(chǎn)品,所以定海柱1號(hào)的劣勢(shì),蟻寶也要說(shuō)一說(shuō)。為什么不說(shuō)是缺點(diǎn)呢,因?yàn)槎êV?號(hào)的價(jià)格和保障內(nèi)容放在那,下面要說(shuō)的這些,只是為了保險(xiǎn)公司為了家底價(jià)格、控制風(fēng)險(xiǎn)而做出的一寫(xiě)措施,所以不能算是缺點(diǎn),只能說(shuō)是競(jìng)爭(zhēng)上的劣勢(shì)。
1.對(duì)職業(yè)及年齡限制嚴(yán)格,超過(guò)55歲的人群,以及高危職業(yè)人群都不能投保。
2.健康告知嚴(yán)格。
*殘疾人、離退休人員、無(wú)業(yè)人員,不承保;
*懷孕28周以上或產(chǎn)后小于2個(gè)月的人群,不承保;
*吸煙人群,超過(guò)20支/天的,需要告知;
*對(duì)血壓要求收縮壓≤140mmhg,舒張壓≥90mmhg;
*近視超過(guò)800度,不承保;
*體檢異常詢(xún)問(wèn)范圍為出生起至今。
五、產(chǎn)品對(duì)比
定壽市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)很激烈,好產(chǎn)品非常多,蟻寶這里另外選了3款不錯(cuò)的定壽產(chǎn)品來(lái)和定海柱1號(hào)做對(duì)比。
1.國(guó)富人壽定海柱1號(hào)
產(chǎn)品我們就不多說(shuō)了,定海柱1適合身體健康的年輕人投保,建議勾選保費(fèi)豁免責(zé)任,保費(fèi)是這四款種最便宜的,對(duì)剛工作的職場(chǎng)青年非常友好。
2.同方全球人壽臻愛(ài)優(yōu)選
這款也是最近新出的一款產(chǎn)品。特點(diǎn)是可投保年齡上限比較高,職業(yè)限制寬松,5類(lèi)、6類(lèi)也可投保。健康告知只有3條,不詢(xún)問(wèn)吸煙情況,也不限制累積保額,但是不支持智能核保。
免責(zé)條款有7條,聽(tīng)起來(lái)比其他幾款多了4條,但實(shí)際內(nèi)容差別不大,只要遵紀(jì)守法,不是兩年內(nèi)自殺,基本上都沒(méi)問(wèn)題。其中值得注意的一點(diǎn)是“被保險(xiǎn)人酒后駕駛,無(wú)合法有效駕駛證駕駛,或駕駛無(wú)有效證件的機(jī)動(dòng)車(chē)“,現(xiàn)在一些城市要求電動(dòng)車(chē)上牌、摩托車(chē)上牌等,如果出險(xiǎn)時(shí)駕駛無(wú)牌照機(jī)動(dòng)車(chē),可能會(huì)被拒賠。
這款產(chǎn)品適合身體健康狀況還不錯(cuò),或者是從事高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的、年齡稍大的人群。
3.三峽人壽愛(ài)相隨
愛(ài)相隨也是跟大家說(shuō)過(guò)很多次的產(chǎn)品了,健康告知比較寬松,免責(zé)條款少,可附加特別身故保險(xiǎn)金。
愛(ài)相隨適合身體健康狀況一般或從事高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的中年人,附加特別身故保險(xiǎn)金后,保費(fèi)也沒(méi)有很貴。
4.瑞泰瑞和定壽升級(jí)版
這個(gè)也不用蟻寶多說(shuō),健康告知最寬松,不限職業(yè),免責(zé)也只有3條。
瑞泰瑞和適合年齡較大、身體有些小毛病或從事高危職業(yè)的人群購(gòu)買(mǎi)。
蟻寶說(shuō)
定壽是一種杠桿比非常高的產(chǎn)品,沒(méi)什么彎彎繞繞,能夠?yàn)榇蠹胰松?zé)任最重大的階段提供保障。所以碰到好的定壽產(chǎn)品,還是要抓緊時(shí)間下手,免得像大麥定壽2.0一樣,曇花一現(xiàn)后才看到它的好。
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