上周蟻寶寫了一篇測評，寫的是上線一周就下線調(diào)整的大麥定壽2.0，雖然買不了了，但不得不說，無論是從保費還是保障內(nèi)容來看，大麥定壽2.0都不遜色于現(xiàn)在市場上的網(wǎng)紅定壽產(chǎn)品。今天，蟻寶要跟大家聊另一款能買的定壽新品——國富人壽定海柱1號。

這款產(chǎn)品是11月20號上線的，到現(xiàn)在也有20天了。上線時間不久，物美價廉的名聲可是響當(dāng)當(dāng)。也難怪，定海柱1號的價格比市場定壽的最低價又便宜了15%左右，再次刷新定壽價格底線。

物美價廉，只看到價廉可不行，蟻寶就來跟大家說一說“物美”到底美在哪里。

一、產(chǎn)品信息

定海柱1號的可投保年齡是18-55周歲，很顯然，不想承保上了年紀(jì)的人?？刂瞥鲭U和理賠率，是實現(xiàn)低價的一個有效手段。當(dāng)然了，55歲以上的人再去買壽險，其實意義也不大了。

可投保職業(yè)為1-4類，也是比較嚴(yán)格的。1-4類意味著高風(fēng)險職業(yè)和高危職業(yè)都不能買，還是從控制風(fēng)險的目的出發(fā)。

繳費期限可選10年、20年、30年，等待期90天，比較常規(guī)。

二、保障內(nèi)容

壽險的保障內(nèi)容就是身故或全殘。

定海柱1號身故/全殘賠付100%基本保額，等待期內(nèi)如果因疾病身故，賠付已交保費。

三、產(chǎn)品亮點

壽險的保障內(nèi)容很簡單，也沒什么花樣，定海柱1號的亮點主要在用戶權(quán)益上。

1.基本保額增長權(quán)

也就是增加保額，比如20多歲的時候買了一份定海柱1號，50萬保額；等到30多歲成家立業(yè)了，覺得需要更高的保額，想加到100萬保額。

定海柱一號可以按照投保時的年紀(jì)計算保費，也就是按20多歲的費率來計算的。

大家都知道，年紀(jì)越大，買壽險就越貴。如果選擇另外購買一份50萬保額的定壽產(chǎn)品來實現(xiàn)保額增長，那么就要按30多歲的費率來計算，保費會貴很多。

在被保人沒有發(fā)生過保費豁免，且距合同到期時間不少于5年的情況下，可以申請增長保額。每次增長不能超過基本保額的50%，最多可增加3次。

但是這里要注意一點，想要增加保額，需要重新進(jìn)行健康告知。

2.年金轉(zhuǎn)換權(quán)

定壽之所以比終身壽險便宜，最主要的原因就是，終身壽險無論如何都會賠付一筆身故保險金給你，但是定壽就不一定了。如果你健健康康的活到了保障期結(jié)束，那么合同終止，不會返給你一分錢。

定海柱1號在滿足條件的情況下，可以選擇轉(zhuǎn)換為保險公司指定的年金險產(chǎn)品。當(dāng)被保人滿55周歲，購買該保險超過5年且沒有發(fā)生保費豁免的情況，就可以選擇退保，然后再用退回來的現(xiàn)金價值抵充保費去購買年金險產(chǎn)品。

其實這項功能還不錯，對于有此類需求的人來說很實用，但是蟻寶不太建議大家這樣做。

因為一般定壽的現(xiàn)金價值不會很高，與其用這份保費低、保額高的高性價比定壽保障，去換沒有任何保障年金險，還不如繼續(xù)享有這份保障，有多余的錢再去購買年金險產(chǎn)品。

3.轉(zhuǎn)保選擇權(quán)

被保人51周歲前，且購買該產(chǎn)品超過5年，沒有發(fā)生過保費豁免的情況，可以選擇轉(zhuǎn)換為保險公司指定的其他定壽產(chǎn)品或終身壽險。

相信大家都有過這樣的困擾：我買完這款產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)出了一款更好的，一起買繳費壓力大，退保損失大，怎么辦呢？

定海柱1號的轉(zhuǎn)保選擇權(quán)就能夠很好的解決這種情況。

還有就是年輕的時候預(yù)算不多，只能賣一份定期壽險，后來經(jīng)濟(jì)條件更好了，想換成終身壽險，只要滿足轉(zhuǎn)保條件，定海柱1號可以免健康告知轉(zhuǎn)換為終身壽險產(chǎn)品。

4.被保人豁免

這項權(quán)益最實用。被保人確診罹患保險合同內(nèi)注明的108種重疾、20種中癥、35種輕癥的任意一種，即可豁免后續(xù)保費，保障依然有效。

加上保費豁免這項責(zé)任，保費也沒有貴多少，建議大家都選上。

四、產(chǎn)品劣勢

沒有十全十美的產(chǎn)品，所以定海柱1號的劣勢，蟻寶也要說一說。為什么不說是缺點呢，因為定海柱1號的價格和保障內(nèi)容放在那，下面要說的這些，只是為了保險公司為了家底價格、控制風(fēng)險而做出的一寫措施，所以不能算是缺點，只能說是競爭上的劣勢。

1.對職業(yè)及年齡限制嚴(yán)格，超過55歲的人群，以及高危職業(yè)人群都不能投保。

2.健康告知嚴(yán)格。

*殘疾人、離退休人員、無業(yè)人員，不承保；

*懷孕28周以上或產(chǎn)后小于2個月的人群，不承保；

*吸煙人群，超過20支/天的，需要告知；

*對血壓要求收縮壓≤140mmhg，舒張壓≥90mmhg；

*近視超過800度，不承保；

*體檢異常詢問范圍為出生起至今。

五、產(chǎn)品對比

定壽市場的競爭很激烈，好產(chǎn)品非常多，蟻寶這里另外選了3款不錯的定壽產(chǎn)品來和定海柱1號做對比。

1.國富人壽定海柱1號

產(chǎn)品我們就不多說了，定海柱1適合身體健康的年輕人投保，建議勾選保費豁免責(zé)任，保費是這四款種最便宜的，對剛工作的職場青年非常友好。

2.同方全球人壽臻愛優(yōu)選

這款也是最近新出的一款產(chǎn)品。特點是可投保年齡上限比較高，職業(yè)限制寬松，5類、6類也可投保。健康告知只有3條，不詢問吸煙情況，也不限制累積保額，但是不支持智能核保。

免責(zé)條款有7條，聽起來比其他幾款多了4條，但實際內(nèi)容差別不大，只要遵紀(jì)守法，不是兩年內(nèi)自殺，基本上都沒問題。其中值得注意的一點是“被保險人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效證件的機(jī)動車“，現(xiàn)在一些城市要求電動車上牌、摩托車上牌等，如果出險時駕駛無牌照機(jī)動車，可能會被拒賠。

這款產(chǎn)品適合身體健康狀況還不錯，或者是從事高風(fēng)險職業(yè)的、年齡稍大的人群。

3.三峽人壽愛相隨

愛相隨也是跟大家說過很多次的產(chǎn)品了，健康告知比較寬松，免責(zé)條款少，可附加特別身故保險金。

愛相隨適合身體健康狀況一般或從事高風(fēng)險職業(yè)的中年人，附加特別身故保險金后，保費也沒有很貴。

4.瑞泰瑞和定壽升級版

這個也不用蟻寶多說，健康告知最寬松，不限職業(yè)，免責(zé)也只有3條。

瑞泰瑞和適合年齡較大、身體有些小毛病或從事高危職業(yè)的人群購買。

蟻寶說

定壽是一種杠桿比非常高的產(chǎn)品，沒什么彎彎繞繞，能夠為大家人生責(zé)任最重大的階段提供保障。所以碰到好的定壽產(chǎn)品，還是要抓緊時間下手，免得像大麥定壽2.0一樣，曇花一現(xiàn)后才看到它的好。

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