成家立業(yè)，不僅僅是一個新家庭的組構(gòu)完成和家庭成員的增加，更是家庭責(zé)任的增加，意味著從前一個人吃飽穿暖萬事不愁的日子，變成了要讓一家人吃飽穿暖。

這種情況特別是在有了孩子以后，本來夫妻兩人都可以工作，相應(yīng)的，經(jīng)濟壓力也可以互相分擔(dān)。但有了寶寶以后，一般都會有一方犧牲事業(yè)來照顧孩子，通常放棄事業(yè)的是女性。這樣一來，生活的重擔(dān)就都落在了爸爸一個人身上，一個人承擔(dān)家庭絕大部分的責(zé)任。要賺錢，還房貸車貸，要保證孩子的生活質(zhì)量讓他健康成長，要贍養(yǎng)父母……在這個過程中，爸爸就是整個家庭的頂梁柱，一旦這個頂梁柱倒了，家庭受到的打擊和傷害是非常大的。

因此米保也一直強調(diào)壽險的重要性，也一直在給大家測評壽險產(chǎn)品，就是希望可以讓大家充分了解壽險的作用，并且買到最適合自己的壽險產(chǎn)品。

今天米保介紹的依然是一款“網(wǎng)紅壽險”——弘康大白智能定壽。這款定期壽險普遍的評價是便宜、買的好、保障也不錯。它到底憑借什么能成為網(wǎng)紅產(chǎn)品呢？和米保一起來看看吧！

一、投保信息

弘康大白智能定壽的可投保年齡是20-50歲，保障年限最長可選30年或保至70歲，繳費年限最長可選30交或交至70歲。等于說可以選擇保多久交多久的繳費方式。這樣的繳費方式相對來說選擇更加靈活，而且可以減輕繳費壓力。

這里要注意，投保年齡+繳費期間不能超過70歲；如果繳費年限選擇交至60歲或交至70歲，投保人的投保年齡不能超過40歲。

承保職業(yè)1-4類，等待期180天，和市場上的其他產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)都差不多。

最高保額100萬，但是有限制條件。

相比較其他線上定期壽險產(chǎn)品，弘康大白智能定壽的一、二類地區(qū)包括的城市還是比較多的，可以狗日更多的人提供高保額選擇。

二、免責(zé)條款

免責(zé)條款告訴我們的是什么情況下保險公司不賠，這點是我們無論購買什么保險產(chǎn)品都要弄清楚的一點。

弘康大白智能定壽的免責(zé)條款有7條。雖然不如瑞泰瑞和定壽的3條和華貴大麥定壽的4條那么少，但7條也是市面上大多數(shù)產(chǎn)品的一個平均標(biāo)準(zhǔn)。而且這7條中，除了3條保監(jiān)會規(guī)定必須包括的，剩下4條分別是吸毒、酒駕、戰(zhàn)爭、核武器，后兩者在國內(nèi)發(fā)生的幾率是非常非常小的，前面兩個都屬于違法行為。所以只要大家遵紀(jì)守法，因為免責(zé)條款出出現(xiàn)理賠糾紛的概率是很小的。

三、健康告知

弘康大白智能定壽的健康告知石咀讓人無奈的地方，因為它不僅多，而且問的非常細，要求很嚴(yán)格。比如下面兩張圖片里的描述。

對抽煙狀況有要求，對結(jié)節(jié)、腫塊、息肉也有要求，甚至對高度近視都有要求。健康告知真的很嚴(yán)格，所以身體狀況是投保這款定壽的一個高門檻。

四、智能定價

既然叫做弘康大白智能定壽，那么智能肯定是這款產(chǎn)品不得不提的一個亮點。

目前市面上的大多數(shù)保險產(chǎn)品都是統(tǒng)一費率，有少部分產(chǎn)品會區(qū)分不同程度的健康狀況，根據(jù)不同嚴(yán)格程度的健康告知來定費率，通過更嚴(yán)格的健康告知的人群保費會更便宜。

弘康大白這款產(chǎn)品也是根據(jù)健康狀況來確定費率的，但不是像上面那樣統(tǒng)一劃分標(biāo)準(zhǔn)。它的智能就在于，他會從多個方面去對被保險人的健康狀況和風(fēng)險系數(shù)進行評估，能夠讓不同區(qū)域、不同健康狀況的人都匹配到更合適、合理的費率，風(fēng)險系數(shù)低，保費就低。

下面米保帶大家進一步了解一下這個“智能”分析的標(biāo)準(zhǔn)。

1.BMI指數(shù)

BMI是衡量人體重情況的一個標(biāo)準(zhǔn)，計算方法為（BMI）=體重（kg）÷身高^2（m）。BMI指數(shù)低于17屬于體重過輕，這類人群可能出現(xiàn)免疫力低下、營養(yǎng)不良的情況；指數(shù)在26-30之間，屬于超重，這部分人更容易患高血壓、糖尿病等這類的慢性疾病。

所以BMI指數(shù)在這兩個區(qū)間的人群，費率就會高一些。

2.吸煙情況

吸煙的危害就不用米保多說了吧，呼吸系統(tǒng)會受到影響，肺癌、喉癌的患病率都會上升，以及對身體其他各方面的影響。

每天吸煙超過20支，或每日吸煙數(shù)*煙齡（年）＞400的人群，弘康大白智能定壽是不承保的，直接排除了高風(fēng)險人群。在其他條件相同的情況下，不抽煙人群的費率最低，每天小于10支的人群費率屬于中間值，每天10-20支費率最高。

3.職業(yè)等級

弘康大白智能定壽的承保職業(yè)是1-6類，但不同職業(yè)類別的費率也是不一樣的。4-6類職業(yè)基本都屬于高風(fēng)險、高危職業(yè)，很多保險甚至不承保5-6類職業(yè)的。

弘康大白智能定價的標(biāo)準(zhǔn)就是1-3類職業(yè)費率＞4-6類職業(yè)費率。這樣區(qū)分可以讓低風(fēng)險職業(yè)人群享受到更優(yōu)惠的價格，高風(fēng)險職業(yè)也能夠獲得保障。這點設(shè)計還是比較合理的，畢竟5-6類職業(yè)風(fēng)險系數(shù)要高得多。

4.所在城市和年收入

我們在進行線上投保時，系統(tǒng)會自動獲取定位，不同的城市，價格也會有差異，北上廣深等經(jīng)濟發(fā)達城市費率要更低一些。

年收入主要對最高保額有影響。

米保來總結(jié)一下。

弘康大白智能定壽的優(yōu)點：

1.智能定價。這個不用多說，跟據(jù)不同人的情況來制定費率，這點非常好，風(fēng)險低的可以用更便宜的價格買到保障。

2.保障期限和繳費方式靈活。如果投保時不超過40歲，即可選擇保多久交多久的繳費方案，繳費壓力更小，杠桿比更高。

弘康大白智能定壽的缺點：

健康告知太嚴(yán)格。這款產(chǎn)品的智能定價兩面性非常明顯，一方面能夠提供更低的費率供符合標(biāo)準(zhǔn)的消費者選擇，一方面就把很大一部分人拒之門外，根本過不了健康告知。

這樣一來，弘康大白所謂的白菜價，就只有身體特別健康、沒有任何異常的人群才能享受了。

總之，這款產(chǎn)品的針對性還是比較強的，身體健康狀況特別好的朋友們，還是比較推薦購買的~

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