保險(xiǎn)公司也看到了需求，許多公司開(kāi)始推出定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。要知道，以前保險(xiǎn)公司的定期壽險(xiǎn)基本上是“奶奶不疼叔叔不愛(ài)”，可有可無(wú)，即使有，價(jià)格也很貴。那么有什么定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品推薦？怎么選擇？

一、有什么定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品推薦？

當(dāng)選擇定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，許多人說(shuō)華貴的大麥?zhǔn)悄壳啊邦^號(hào)定期壽險(xiǎn)”。此后，市場(chǎng)上將不再有定期壽險(xiǎn)爆炸性產(chǎn)品。這種情況將來(lái)是否會(huì)被打破還不確定，但目前是真的。

基于全面的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率和保險(xiǎn)規(guī)則，我們梳理了目前市場(chǎng)上銷售良好的幾種定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品：

二、如何選擇定期壽險(xiǎn)

1、保障責(zé)任

考察定期壽險(xiǎn)的保障責(zé)任，主要集中在死亡條款上，是否包括完全傷殘和免責(zé)。

死亡責(zé)任是定期壽險(xiǎn)的核心保障。從理賠的角度來(lái)看，根據(jù)死亡原因的不同，可以分為4類:疾病死亡、意外死亡、(2年后)自殺和法院死亡。

目前，市場(chǎng)上銷售良好的大多數(shù)人壽保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)都包括完全殘疾責(zé)任，即滿足條件時(shí)的賠償金額。然而，完全殘疾并不是定期人壽保險(xiǎn)的必要保證，所以也有一些定期人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品只保護(hù)死者，而不是殘疾人，所以在選擇產(chǎn)品時(shí)必須小心。

定期人壽保險(xiǎn)的實(shí)際覆蓋范圍=責(zé)任(什么)-豁免(例外)。換句話說(shuō)，豁免越少，保護(hù)就越完整。定期人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品將至少包括自本合同生效之日起2年內(nèi)自殺的被保險(xiǎn)人；被保險(xiǎn)人故意犯罪或者被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施的；投保人故意殺害或者傷害投保人的；除上述豁免外，藥物濫用、酒后駕駛和無(wú)證駕駛、暴亂和恐怖活動(dòng)、核污染和輻射一般將增加到5-7項(xiàng)豁免。免責(zé)條款越多，非保險(xiǎn)案例越多。因此，免責(zé)條款越少，在同等保護(hù)責(zé)任下對(duì)消費(fèi)者越有利。

除了以上三個(gè)方面之外，我們還可以稍微注意一下等待期(在等待因病死亡期間不會(huì)支付保險(xiǎn)金額)。等待期的設(shè)定是為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)。這與絕大多數(shù)客戶無(wú)關(guān)，但是等待時(shí)間越短，我們獲得保護(hù)的速度就越快，這當(dāng)然是好事。

2、保費(fèi)價(jià)格

當(dāng)保證金額和保證期固定時(shí)，同樣的保證一定會(huì)盡可能便宜。對(duì)此沒(méi)什么可說(shuō)的。

3、核保規(guī)則

核保規(guī)則主要指財(cái)務(wù)告知、承保職業(yè)、健康告知等。定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)一切都有好處，但是如果健康通知很嚴(yán)格或者職業(yè)不符合，你就不能通過(guò)承保，這對(duì)你來(lái)說(shuō)毫無(wú)意義，除了增加煩惱。這是因?yàn)槿绻ｋU(xiǎn)不能承保和勉強(qiáng)投保，萬(wàn)一將來(lái)涉及索賠，很可能會(huì)被拒絕，購(gòu)買保險(xiǎn)的初衷也不會(huì)實(shí)現(xiàn)。當(dāng)然，目前許多保險(xiǎn)公司為了增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，不斷改善保險(xiǎn)體驗(yàn)，提供智能承保、人工承保等輔助服務(wù)，尤其是智能承保。如果他們沒(méi)有通過(guò)承保，他們不會(huì)留下任何痕跡，也不會(huì)影響我們的再保險(xiǎn)，對(duì)消費(fèi)者非常友好。

隨著定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品在市場(chǎng)上的不斷創(chuàng)新，“性價(jià)比之王”可能會(huì)改變，但好產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)是確定的。只要我們知道如何選擇產(chǎn)品，我們就不會(huì)再踩坑了！

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