定期壽險和終身壽險區(qū)別的問題已經(jīng)是保險市場話題的老生常談了,兩者都為壽險產(chǎn)品,但卻有很多不同之處??傮w來看是沒辦法簡單的去對比哪種更好、更劃算的。相同點(diǎn)在于均為壽險、保險責(zé)任都很簡單:身故/全殘。關(guān)于具體不同點(diǎn)的介紹以及如何進(jìn)行選擇的問題,文章會進(jìn)行深入闡述。
一、關(guān)于壽險保險
壽險,是投保人繳納一定的保費(fèi)之后生效一份壽險保單,由投保人設(shè)定一定的保額,只要在保險期間內(nèi)出現(xiàn)被保險人身故情況的,由保單對應(yīng)的保險公司給付保險金予以受益人的保險產(chǎn)品。
二、定期壽險和終身壽險區(qū)別介紹
壽險規(guī)劃的兩大類產(chǎn)品,定期壽險與終身壽險,具體的區(qū)別概括如下:
1、定期壽險的保障責(zé)任較短一般有20年、30年這類,是在這段期限內(nèi)被保險人身故或者全殘的,保險公司予以賠償;屬于消費(fèi)性的險種,因而保費(fèi)相對更低,功能則偏向于壽險產(chǎn)品最為基礎(chǔ)的保障功能;
2、而終身壽險產(chǎn)品的保險責(zé)任是終身的,從簡單字面意義上來看,更多地消費(fèi)者只是覺得保障期限不相同。但實(shí)際意義上的功能差距是非常大的。終身壽險產(chǎn)品是被保險人無論何時身故,其受益人100%能獲得保險金賠付的,兼具保單的現(xiàn)金價值??傃灾?,就是終身壽險是具有“身故保障+財富傳承+儲蓄”三大功能的。
也源于終身壽險的返本性質(zhì),所以年交保費(fèi)的金額較定期壽險高不少。產(chǎn)品的受眾就更偏向于有儲蓄和財富傳承需求的消費(fèi)群體,當(dāng)然隨著年齡不同,家庭責(zé)任、經(jīng)濟(jì)水乳水平也會不同,壽險需求也并不是一層不變的,具體如何選擇,我們再看下文。
三、如何選擇定期壽險和終身壽險
剛才文章已經(jīng)提到,人生階段的不同,選擇傾向會改變的,具體來看可以分為以下幾步走:
1、兒童、青年時期,一般僅需配置基本的健康險轉(zhuǎn)移疾病等風(fēng)險即可。
2、成家立業(yè)期:面臨上有老,下有小,車貸、房貸等諸多壓力,責(zé)任感是最重的時期,建議可以配置定期壽險,以保萬一。
3、退休期:安享晚年生活的階段,沒有經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),如果沒有財富傳承的目的的話保額可減少;有的話可以補(bǔ)充終身壽險產(chǎn)品。
當(dāng)然,以上屬于一般社會群體的配置建議,還是要結(jié)合投保者本人的經(jīng)濟(jì)條件,如果覺得自身是扛住家庭帶來的壓力的,那就選擇定期壽險產(chǎn)品;如果更希望偶發(fā)意外可以給家人留下一筆財產(chǎn)的話,那就選擇終身壽險。同時保額的設(shè)定也要關(guān)注,一般來說,至少要確保這部分保額的賠付可以讓家庭經(jīng)濟(jì)在五年內(nèi)不垮臺,保證自己的家庭責(zé)任的延續(xù),讓家人感受到自身的愛和呵護(hù),免于身故事件對家庭消費(fèi)和經(jīng)濟(jì)的影響。
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