在同一類險種之間，品類的PK是非常常見的，比如消費型VS儲蓄型，返還型VS消費型，對比品類非常多。今天小編將介紹給大家的是最為“簡單”的險種的品類PK。為消費者們詳細(xì)的介紹定期壽險和終身壽險的區(qū)別，希望可以解除市場上仍處于迷茫狀態(tài)上的消費群體。
直接進入正題的介紹，展開定期壽險和終身壽險的正式對比：
1、適用人群不同?
① 定期壽險，它是適合于絕大部分消費受眾的保險產(chǎn)品，包括了一些普通家庭、中產(chǎn)家庭等。只要有正常的負(fù)債、有家庭責(zé)任牽絆、有預(yù)期子女所需費用支出的都適合投保定期壽險。
它可以用極低的保費成本來轉(zhuǎn)移人生經(jīng)濟重?fù)?dān)的年齡，直到?jīng)]有負(fù)債、子女自給自足，沒有什么家庭責(zé)任了那么多定期壽險也不再有多需要了。
② 終身壽險，它是適合于需要提前進行資產(chǎn)規(guī)劃的人群的，更偏向于中產(chǎn)及以上人群的消費受眾配置。更像是一款金融產(chǎn)品，而與普通金融工具不同的是，終身壽險的優(yōu)點體現(xiàn)在高效性和確定性上，用較少的保費以保障受益人可以獲得一筆確定且可觀的財富。
對于終身壽險的補充：例如50歲的投保人選擇200萬終身壽險，5年交費，年交金額在20萬左右，總保費的金額差不多100萬。就可以用100萬撬動200萬的保額杠桿，這便是終身壽險的最大價值體現(xiàn)。
2、保障期限不同?
定期壽險的保障期相對靈活，可以自行設(shè)計選擇，選20年、30年或者保障至60歲、70歲不等；一般來講只要能覆蓋一定期限內(nèi)的家庭責(zé)任和債務(wù)支出即可，90%的人群會選擇保障到60-65歲。?
而終身壽險的保障期限就是終身，沒有什么可多說的了。
3、責(zé)任免除及健康告知不同?
定期壽險由于保障期限更短，相對的健康告知及責(zé)任免除情況都會比終身壽險更寬松一些，考慮市場上的身故比率，在70歲前身故的人數(shù)占比本身就更少；另外也因為定期壽險的線上售賣產(chǎn)品豐富，健康告知寬松、責(zé)任免除條款約束少更有益于占取市場份額。
4、現(xiàn)金價值不同?
定期壽險由于本就屬于消費型保險的一類，所以本身的現(xiàn)金價值就很低，基本上也不會談及定期壽險現(xiàn)金價值的概念；?
但對于終身壽險來說，它的現(xiàn)金價值具有一個優(yōu)勢稱之為“靈活現(xiàn)金流”，舉個簡單的例子來看，比如50歲男性投保200萬終身壽險，選擇一次性交清保費合計82.62萬，保額與保費的比率為2.42，具體的現(xiàn)金價值變化我們看看下表的最右側(cè)列便可知曉：
通過上表我們可以看到，“保單現(xiàn)金價值”在保單的第四個年度開始就超過累計保費了。高現(xiàn)金價值的保單可以進行保單貸款，貸款額度通常為保單現(xiàn)金價值的80%，從一定層面上增加了“保費”的靈活度。
綜上的介紹，定期壽險與終身壽險的“真身”我們都可以全面理解了，具體的選擇就看消費者的具體需求了，希望可以幫助到有需要的迷茫群體。
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