人們都會(huì)提前為自己選購(gòu)一份商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)以確保退休時(shí)的生活水平。而商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)主要是以獲得養(yǎng)老金為目的的一類長(zhǎng)期型險(xiǎn)種。在本文中小編將為大家詳細(xì)介紹一下養(yǎng)老險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

1.商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢(shì)？

1、保險(xiǎn)養(yǎng)老方便可行。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與其他投資理財(cái)工具相比，其回報(bào)并不是太高，但總來來說還是比較穩(wěn)定的，對(duì)于養(yǎng)老來說是比較方便可行的。

2、養(yǎng)老保險(xiǎn)可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。

在青年時(shí)，人們花錢往往會(huì)大手大腳。等到了年老時(shí)，錢也沒了，老年生活也沒有保障。而購(gòu)買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，它具備了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，要求投保人必須按時(shí)定量交保費(fèi)，這樣增強(qiáng)了資金的使用的專項(xiàng)性和儲(chǔ)蓄的強(qiáng)制性。

3、養(yǎng)老保險(xiǎn)回報(bào)特別明確。

保險(xiǎn)養(yǎng)老的回報(bào)特別明確。只要確定自己希望在退休后可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金，就可以計(jì)算出自己需要購(gòu)買的保險(xiǎn)額度和繳費(fèi)時(shí)間，到了約定時(shí)間就可以按月領(lǐng)錢了。

4、養(yǎng)老儲(chǔ)備是一項(xiàng)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃

養(yǎng)老儲(chǔ)備是一項(xiàng)長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃，可以通過復(fù)利滾存計(jì)算的方式來收益分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果儲(chǔ)備時(shí)間越久，理財(cái)效果也會(huì)越好。

5、有紅利投資功能的保險(xiǎn)，收益所面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)比較低。

作為養(yǎng)老資金來說，最基本的要求是追求本金安全、抵御通脹、適度收益，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別。

2.商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)有哪些種類？

1）傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)

這類險(xiǎn)種的預(yù)定利率在2%~2.4%之間，它的目標(biāo)以及后期領(lǐng)取金額都是在投保前就可以明確選擇和預(yù)知的。所以該險(xiǎn)種的回報(bào)是固定的，這是它的優(yōu)勢(shì)也是劣勢(shì)，因?yàn)楣潭ɡ孰y以抵抗通脹帶來的影響，時(shí)間一長(zhǎng)，難保會(huì)有貶值的可能。因此，這類險(xiǎn)種比較適合保守且年齡偏大的人群投保。

2）分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)

這個(gè)險(xiǎn)種的利率會(huì)比傳統(tǒng)型的養(yǎng)老險(xiǎn)稍微低一些，大概在1.5%~2%之間。不過它除開保底的預(yù)定利率，還有不確定的分紅，所以購(gòu)買的人群比較多。從理論上來講，它可以很好的規(guī)避通脹帶來的影響，但同時(shí)分紅不確定，也會(huì)有可能受到損失。因此，該險(xiǎn)種比較適合不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或承受能力較弱的投資人群。

3）萬(wàn)能型養(yǎng)老險(xiǎn)

該險(xiǎn)種的利率在1.75%~2.5%之間，還有不確定的額外收益。它比較好的一點(diǎn)是上不封頂，下有保底利率，可以抵御銀行利率波動(dòng)以及通脹的影響，非常靈活。但同時(shí)存取靈活也是缺點(diǎn)，不利于儲(chǔ)蓄習(xí)慣的人投資。因此，它較為適合可以長(zhǎng)期堅(jiān)持投資并自制力較強(qiáng)的人投保。

4）投連險(xiǎn)

沒有保底收益，是由多個(gè)不同類型風(fēng)險(xiǎn)的賬戶與不同投資收益掛鉤的，盈利大同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也相當(dāng)大，盈虧都是由客戶自己負(fù)責(zé)。堅(jiān)持長(zhǎng)期投資的話，收益可能會(huì)很高，但同時(shí)短期波動(dòng)太大而經(jīng)常調(diào)整，損失也較大。因此，它比較適合有一定經(jīng)濟(jì)能力基礎(chǔ)，并承受風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)可以長(zhǎng)期投資的人群投保。

3.如何選購(gòu)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)？

1）安全穩(wěn)健是王道

大家在選購(gòu)時(shí)，首先得明確一點(diǎn)，產(chǎn)品最先要考慮的就是其安全性和穩(wěn)健性，其次才是增值的問題。而且對(duì)于今后退休的老人來說，他們最重要的也是需要通過產(chǎn)品的定期穩(wěn)定性收益來維持生活水平和開銷，自己也可以儲(chǔ)蓄一部分來應(yīng)對(duì)以后可能會(huì)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。

2）保障全面有必要

退休后人類的身體大不如從前，各種疾病以及意外風(fēng)險(xiǎn)接踵而來。那么在此情形下，大家就需要多多考慮保障方面的問題。為了防止老了以后可能會(huì)產(chǎn)生過多的醫(yī)療費(fèi)用支出，破壞自己的養(yǎng)老規(guī)劃，那么就需要提前做好保障需求?？梢栽谶x購(gòu)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，通過附加險(xiǎn)或產(chǎn)品組合來給自己增添多份保障。

3）資金投入量力而行

雖說商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)是人們養(yǎng)老規(guī)劃中必不可少的一項(xiàng)，但也并非意味著投入越多就越好。大家在投入資金時(shí)還得多方面考慮實(shí)際情況來量力而行。投保前，也要合理分析下家庭的經(jīng)濟(jì)收入以及日常開支等情況，計(jì)算出大概的投保費(fèi)用。若投入過高，可能會(huì)影響家庭生活水平，甚至?xí)霈F(xiàn)資金斷流，無(wú)法續(xù)保的情況，這就和自己購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的初衷大大不符了！

綜上所述，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，便于養(yǎng)老。一般分為四種，即：傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)、萬(wàn)能型養(yǎng)老險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。選購(gòu)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)要把握安全穩(wěn)健、保障全面和量力而行的原則。

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