商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)大病保障應(yīng)該要如何購(gòu)置和規(guī)劃的問題現(xiàn)在已經(jīng)越來越普遍了，一方面是由于病癥高發(fā)、包括了大病；另一方面是醫(yī)療資源的緊缺，可以通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來解決就醫(yī)難的問題。但是具體的保險(xiǎn)方案如何規(guī)劃，還需細(xì)細(xì)探究。

一、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)大病保障險(xiǎn)種

醫(yī)療保障的商業(yè)保險(xiǎn)，無非就是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)兩大險(xiǎn)種，先看看二者的聯(lián)系和具體介紹：

1、醫(yī)療險(xiǎn)是基礎(chǔ)、是剛需，一定要有。重疾險(xiǎn)/意外險(xiǎn)可提高醫(yī)療品質(zhì)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況適量購(gòu)買（或暫不購(gòu)買）。

2、重疾險(xiǎn)兩種類型：①帶身故責(zé)任的，身故賠付保額②不帶身故責(zé)任的，身故退還保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值。費(fèi)率相差很多，一般優(yōu)選第二種。

3、預(yù)算充足可買終身重疾險(xiǎn)，預(yù)算較少可買定期重疾險(xiǎn)（保到60歲或70歲）

4、若因年齡或健康原因買不了重疾險(xiǎn)，可考慮終身防癌險(xiǎn)或定期防癌險(xiǎn)更適合于父母（老年群體）。

二、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)大病保障配置

商業(yè)保險(xiǎn)一共有重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)這4種基本類型，就醫(yī)療覆蓋而言，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)就可以滿足。具體要怎么買怎么樣配置產(chǎn)品比較合適？了解一下小編的思路，可能您便豁然開朗了。

重大疾?。ɡ绨┌Y、腦梗、心梗等）這部分的醫(yī)療支出金額是相對(duì)龐大的，涉及的治療項(xiàng)目、療效好副作用小的藥品我們都知道，差不多都屬于是社保不給報(bào)銷的藥品。而且這類高額的檢查費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、床位費(fèi)、藥品費(fèi)、治療費(fèi)分分鐘就摧毀了家庭的經(jīng)濟(jì)抵御經(jīng)費(fèi)，保險(xiǎn)的購(gòu)置或者是保險(xiǎn)產(chǎn)品組合的配置必要性一看便知。

1、住院醫(yī)療險(xiǎn)

再看看具體的費(fèi)用，涉及到的大病、大意外的醫(yī)療費(fèi)用，在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)中對(duì)應(yīng)的就是住院醫(yī)療險(xiǎn)。很常見的一類報(bào)銷型的險(xiǎn)種，購(gòu)置之后，投保人本身只需負(fù)擔(dān)少量的費(fèi)用，如果相關(guān)費(fèi)用都在報(bào)銷額度和范圍內(nèi)的話，還可能不必為花錢。

2、百萬醫(yī)療險(xiǎn)

另外，小編還強(qiáng)烈推薦近幾年流行的“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”。保費(fèi)低保額高，保障是比較全面的，除了免賠額設(shè)置的問題之外，其他都很完美。比如平安e生保，支付寶上的好醫(yī)保等等。

3、防癌醫(yī)療險(xiǎn)

如果投保人的年齡較大，或者健康上存在投保限制的，則考慮買“防癌醫(yī)療險(xiǎn)”。

4、重疾險(xiǎn)

除了醫(yī)療費(fèi)用之外，其他還有醫(yī)療的隱形支出需要考量，比如大病初愈的白蛋白、蟲草等營(yíng)養(yǎng)品費(fèi)用，幫助患者更好地康復(fù)護(hù)理費(fèi)用/誤工費(fèi)用即請(qǐng)護(hù)工照顧患者的費(fèi)用；還有很多的隱形費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)是沒法滿足的，這部分涉及營(yíng)養(yǎng)支出、康復(fù)理療支出、護(hù)理支出等各方面其他費(fèi)用病人和家屬各種交通、食宿費(fèi)用就要依靠商業(yè)保險(xiǎn)中就是“重疾險(xiǎn)/意外險(xiǎn)”。

最后，保險(xiǎn)的配置問題首先看消費(fèi)者的需求，大病醫(yī)療保障的問題涉及的金額是比較龐大的，特別是針對(duì)一些經(jīng)濟(jì)普通的家庭來說，所以，小編建議在保額的設(shè)計(jì)上，略高一點(diǎn)為宜。

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