現(xiàn)在大家在挑選重疾險的時候，如果預算足夠的話，通常會選擇購買終身重疾險，那么終身重疾險好不好？終身重疾險和定期重疾險如何區(qū)別？
1.投資能力的影響。
其實定期重疾險+相差保費投資理財，一定程度上可以代替終身重疾險；如果自身的投資能力強，定期重疾險+相差保費投資理財更優(yōu)于終身重疾險；但是如果投資能力比較弱的話，將70歲作為一個風水嶺，定期重疾險優(yōu)勢就會變成劣勢。
2.投保年齡影響。
如果我們購買了定期重疾險，那么假設在70歲保險到期之后，投保人使用與重疾險相差的保費去投資理財獲得50萬的收益，通過福利計算我們發(fā)現(xiàn)，不同年齡段投資幻化收益率達50萬元的收益率是不不一樣，0歲為5.57%；10歲為6%；20歲為6.61%；30歲為7.41%；40歲為8.93%,50歲為12.13%。所以我們可以得出，投保的年齡越小，達到相應保額的的投資能力最弱，就是說年齡越小越適合購買定期重疾險，而年齡越大越適合購買終身重疾險。
3.支付能力
投保人的支付能力也是一個很重要的因素，投保人的支付能力強的話是可以選擇終身重疾險或者定期重疾險+相差保費投資理財，但是如果支付能力不是很強的話，可以選擇杠桿率較高的定期重疾險的。
其實購買重疾險就是，購買保額，保額過低是起不到保障作用的，但是在實際調查中，無論自身保費支付能力強還是弱，更多的消費者還是選擇了終身重疾險，更有甚者哪怕是把保額降到很低也要選擇終身重疾險。其實，這里有兩一個誤區(qū)，一個是消費者認為一生只需要購買一次重疾險，以逸待勞，所以選擇購買終身重疾險，其實購買保險需要的是動態(tài)的調整，保險要量身定制，自身的情況是變化的，保障也是隨之變化的。很多人認為重大疾病的高發(fā)期是60歲、70歲左右，通過數(shù)據(jù)顯示我們可以肯定的是30歲到60歲之間的重疾險出險率也是很高的。所以在保費支付能力相對較弱的情況下，為了追求終身保障而忽視保額確實不是最佳的選擇。
所以我們在購買終身重疾險還是定期重疾險，決定性因素并不是“買定投余”的能力，而是投保人的保費支付能力，那這樣來看有一部分消費者是適合購買定期重疾險的，所以說無論購買終身重疾險還是定期重疾險，建議首先關注的是保額，然后是保障的時間，一般家庭在保障期間內保額可以控制在年收入的5倍左右。而對于返還型保險，消費者要充分認識到本金的返還只是重疾險衍生出來的一項功能，重疾險最重要的是保障，這對于一般的家庭來說更為重要。
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