越來越多投資者瞄準(zhǔn)了理財(cái)保險(xiǎn)市場。市面上的理財(cái)投資產(chǎn)品應(yīng)接不暇，各種以兒童、保障、收益為噱頭的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品相繼出現(xiàn)。保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品分為分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)。從理財(cái)保險(xiǎn)的投資方式、投資策略等方面分析，它能為消費(fèi)者帶來一定的收益，但其收益不可過高，否則又將面臨相繼衍生的風(fēng)險(xiǎn)。之前我們也分析過，分紅險(xiǎn)有保底收益，風(fēng)險(xiǎn)較小。而萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大。
明確理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)避免盲目投入才能為理財(cái)路降低本質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。
一、如何評判理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？
1、保本型產(chǎn)品
理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最低的莫過于保本型產(chǎn)品了。顧名思義，這種保險(xiǎn)可以保障本金。所以在選擇投資理財(cái)保險(xiǎn)前，明確了解該保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)高低就看它是否為保本型理財(cái)產(chǎn)品。
2、流動性產(chǎn)品
一般理財(cái)產(chǎn)品中的資金具有流動性，可以在市場發(fā)生變化時(shí)及時(shí)收回，因此此類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低。在預(yù)知發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)前及時(shí)收回資金就能大大保障自己的利益。
3、固定收益型產(chǎn)品
一般風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)共通性，即固定收益。明確收益的產(chǎn)品不會受到市場因素太多影響。
二、理財(cái)保險(xiǎn)會受到哪些因素影響？
1、資本預(yù)期收益能力
資本預(yù)期收益能力的根本來源是股票、債券及其他所有金融資產(chǎn)價(jià)值。資本領(lǐng)期收益的大小受制于技術(shù)進(jìn)步狀況和其他一些自然資源、勞動力等資源因素和市場對使用資本所生產(chǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的需求。市場利率水平隨著資本領(lǐng)期收益的上升和下降正比起伏。
2、收益與保險(xiǎn)公司經(jīng)營能力相關(guān)
收益與保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)驗(yàn)情況息息相關(guān)。保險(xiǎn)公司資金實(shí)力夯實(shí)，投資規(guī)模強(qiáng)大都是收益保障的關(guān)鍵因素。
3、資本供求關(guān)系
在其他因素不變的情況下，資本求大于供，則利率趨于上升；資本供大于求，則利率趨于下降。資本供求關(guān)系是影響利率高低的重要因素，大環(huán)境條件下還包括經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹、國家貨幣政策和財(cái)政政策，甚至是國際關(guān)系、國家利率管制等對利率的變動都有一定程度的影響。
理財(cái)產(chǎn)品的逾期收益率不等同于實(shí)際的收益率，投資者實(shí)際獲得的投保收益也可能比預(yù)期收益率低。投資者一定要有這方面的認(rèn)知和心理準(zhǔn)備。
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