很多人為了追求安全性和收益性，所以會(huì)選擇保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投保，那么保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品可靠嗎？今天我們就來(lái)看一下保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品中比較典型的一種——分紅型保險(xiǎn)。分紅型保險(xiǎn)其實(shí)并不是單純的投資產(chǎn)品，而是保險(xiǎn)派生出來(lái)的一項(xiàng)功能。經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的宣傳，已經(jīng)被認(rèn)為是一種理財(cái)類，并且有分紅功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)的人，在獲得身故保障和生存金返還的時(shí)候，還可以以紅利的方式分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果。
一、什么是分紅險(xiǎn)可分配盈利？
這句話來(lái)源于保險(xiǎn)公司假設(shè)的死亡率，投資收益率和費(fèi)用賠付的實(shí)際差異，比如可能存在的情況，一由于實(shí)際投保人群的死亡率比假設(shè)的低，或者實(shí)際投資收益高于假設(shè)的收益，那么這些差異就使得保險(xiǎn)公司產(chǎn)生了一定的收益，是分紅險(xiǎn)可分配盈余的主要來(lái)源。二保險(xiǎn)公司還可能會(huì)面對(duì)沒(méi)有盈余的時(shí)候，這個(gè)時(shí)候分紅就為0，然而一旦保險(xiǎn)公司的實(shí)際盈余低于預(yù)設(shè)假期，本金不會(huì)遭受到損失，就是說(shuō)分紅險(xiǎn)是保本不保息的。
二、投保人的分紅能有多少？
上面我們說(shuō)了分紅險(xiǎn)的來(lái)源，那么可見分紅險(xiǎn)的收益是不確定的。要比起銀行的活期從收益率還要低，雖然說(shuō)保本不保息，但是通過(guò)目前的市場(chǎng)趨勢(shì)來(lái)看，通貨膨脹率還會(huì)有很長(zhǎng)的一段時(shí)間。貨幣貶值，購(gòu)買能力降低，保本不保息就相當(dāng)于虧損，所以有些公司說(shuō)分紅險(xiǎn)的收益高達(dá)到了7%，最低也是2.5%的承諾。我們還是要謹(jǐn)慎投資。還有些人表示，通過(guò)購(gòu)買分紅險(xiǎn)理財(cái)還不如買余額寶，理財(cái)通，這一類低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金，浮動(dòng)收益在4%左右。
三、購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)是否劃算？
一般分紅型保險(xiǎn)分為投資和保障兩類。投資型分紅險(xiǎn)的保障功能比較弱，很多時(shí)候只提供人身死亡和全殘保障，不能附加健康險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)，主要是以銀保理財(cái)產(chǎn)品和每年保險(xiǎn)公司開門紅的年金險(xiǎn)為主。代表保障型分紅險(xiǎn)和普通人身險(xiǎn)功能基本一樣，側(cè)重保障被保險(xiǎn)人，分紅只是附帶的保障功能，分紅險(xiǎn)可以作為主險(xiǎn)附加一些健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等等，在購(gòu)買分紅險(xiǎn)之前應(yīng)該了解自己的需求，如果屬于保障性分紅，那么可以考慮保障是否充足。另外分紅險(xiǎn)雖然有保障功能，但是范圍有限，額度也并不是很高，和傳統(tǒng)的保障類的壽險(xiǎn)產(chǎn)品有一定的差別。
保險(xiǎn)的核心是保障，投資功能則是次要，而且有理財(cái)屬性的保險(xiǎn)產(chǎn)品也是有一定風(fēng)險(xiǎn)性的，所以在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定要多方面的去了解，這樣才能選擇適合自己的。
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