最近小編聽朋友說，有親戚在香港投保，一年交一萬多的商業(yè)醫(yī)療保險費用，問我到底靠不靠譜？真正出險后能否得到預期理賠？不出險的話又能否回本？其實這不是一兩句話就能回答的問題。受地區(qū)經濟發(fā)展狀況、消費者經濟承受能力和醫(yī)療需求、個人身體健康狀況等多種因素的影響，購買商業(yè)醫(yī)療保險的費用支出不能一概而論。
1、商業(yè)醫(yī)療保險的保費不能一概而論。
香港經濟發(fā)展程度較高，香港居民普遍生活支出費用也高于內地平均水平。暫不說前文提到的那位親戚購買的保險產品是否合理，香港對于保險產品的平均支出也高于內地各省市的平均水平。根據2019年12月市場價格來看，內地購買商業(yè)醫(yī)療保險一年需要交500-5000不等的價格。商業(yè)醫(yī)療保險價格的影響因素很多，包括保險公司、保險產品的定價、保障范圍、保障期限、保額等外在因素，也包括被保險人性別、身體狀況、有無既往病史等內在因素。比如太平人壽之前有一款卓越環(huán)球醫(yī)療保險計劃，其本身產品的定位就是高端路線，保障范圍廣，價格也相對較高。再比如有過既往病史的被保人的患病風險相對標體的健康人士較高，所以保險公司可能會進行加費承保等等。
2、商業(yè)醫(yī)療保險的投保渠道。
很多沒有購買過商業(yè)保險的人會覺得，商業(yè)醫(yī)療保險投保過程過于繁瑣，需要填寫《投保確認書》《個人告知書》等各種健康和財務資料。殊不知，現在隨著科技的日益發(fā)展，已推出許多投保新形勢，便捷了投保的方式。如涌現的一批在線投保比價平臺。消費者可以在網上查到險種的基本內容，輕松填寫一些基本資料，選擇想要投保的險種就可以完成投保。比較傳統(tǒng)的代理人制度也有其優(yōu)勢。代理人對自家保險公司的產品非常了解，保險公司積極對其進行財務規(guī)劃培訓，使得代理人能夠針對不同客戶設計完善的保障方案。同時，選擇通過保險代理人購買，后續(xù)的續(xù)期、理賠等服務有所保障。通過保險代理公司購買也是一個不錯的選擇，因為如果說保險代理人只推銷自己公司的產品，那么不免存在言過其實、不夠客觀的內容，保險代理公司則可以推薦不同公司的不同險種，讓消費者客觀地進行分析，更好的滿足客戶的需要。
3、依據自身狀況合理配置商業(yè)醫(yī)療保險。
一般情況下，商業(yè)醫(yī)療保險的保費一年幾千元左右。由于保險公司不同，商業(yè)醫(yī)療保險產品不同，所以商業(yè)醫(yī)療保險的保費不同。若您的醫(yī)療保障需求較高，可選擇保費高的保險產品。商業(yè)醫(yī)療保險的費用還與消費者的年齡、保障范圍有關。隨著年齡的增長，消費者的患病幾率會增加。所以，年齡大的消費者支付的保險費用普遍比較多。消費者應當前往保險公司咨詢具體的保險費用，保險公司的工作人員會為消費者計算出具體的保險費用。
如果消費者想投保一份保障全面的商業(yè)醫(yī)療保險，消費者可能會支付很多保險費用；如果消費者不想投保一份保障全面的商業(yè)醫(yī)療保險，消費者可能不會支付很多保險費用。所以保險費用支出的多少是無法一概而論的，應按照您自身需求，合理地進行選擇和配置。
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