想給孩子買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是很多的家長(zhǎng)都在考慮的問題，糾結(jié)的點(diǎn)也比較多，保障怎么樣才算全面、多倍賠付好還是一次性做高保額好以及保額設(shè)計(jì)在多少比較合適等等問題。重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是整個(gè)市場(chǎng)上最為復(fù)雜的產(chǎn)品之一，那么小孩重疾保額你們買的是多少，到底投保應(yīng)該關(guān)注哪些事情呢？
一、關(guān)于少兒重疾險(xiǎn)
傾盡家產(chǎn)為子女看病、就醫(yī)貴就醫(yī)難的話題一直源源不斷，為了避免因病返貧、因病致貧情況的發(fā)生，同時(shí)避免小孩重癥罹患的多方面影響，少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。
少兒重疾險(xiǎn)，主要用于保障少兒群體的重疾罹患風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，按合同約定，被保兒童在等待期后罹患指定種類的重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般重疾險(xiǎn)的保額是十萬(wàn)至幾十萬(wàn)不等。
二、重疾險(xiǎn)的保額設(shè)計(jì)問題
這方面的考量主要源于兩個(gè)方面，一個(gè)是重疾的醫(yī)療支出的問題還有一個(gè)就是遇到多次罹患重疾是否需要多次賠付的問題。
關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)，拿1歲寶寶來說，30萬(wàn)保額，20年繳費(fèi)期選擇保障終身的話，性價(jià)比好點(diǎn)的產(chǎn)品每年也要2500元以上的保費(fèi)。這樣的保費(fèi)金額，為同一投保人購(gòu)置相同保障的產(chǎn)品的話，可以選擇保額高達(dá)300萬(wàn)的30年期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品了。
所以小編并不建議購(gòu)買多次賠付的重疾險(xiǎn)，更傾向于一次性做高保額的方式。
那么小孩重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)要買多少才夠用呢？看看需要覆蓋的費(fèi)用有哪些：
1、少兒重疾的平均治療費(fèi)用以及康復(fù)成本的總和有多少，同時(shí)還要準(zhǔn)備后續(xù)的生活成本問題；
2、通貨膨脹可能產(chǎn)生的影響，比如現(xiàn)在的20萬(wàn)跟20年前的20萬(wàn)，價(jià)值肯定是不一樣的。
綜上的第一點(diǎn)，業(yè)內(nèi)公認(rèn)目前多數(shù)重疾的治療及康復(fù)成本高達(dá)30萬(wàn)左右；如果重疾治愈了，在其后的5年中，生活成本按每年一萬(wàn)元來計(jì)算，還需增加50萬(wàn)保額，這5年內(nèi)孩子的生活成本，每年按10萬(wàn)元計(jì)算，則需要再加50萬(wàn)保額；另外復(fù)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)也要考慮，再增加30萬(wàn)的治療預(yù)算。所以這部分費(fèi)用在110萬(wàn)元。
第二點(diǎn)，按照通脹率為3.5%的話，20年之后，百萬(wàn)的購(gòu)買力就只剩一半，因此可以酌情將保額再增加20-50%左右。
最后得出的保額設(shè)計(jì)值在120-150萬(wàn)之間，這便是穩(wěn)妥的少兒重疾險(xiǎn)保額配置。
三、寫在最后
保額的足夠是配置重疾險(xiǎn)的必要條件，對(duì)于兒童來說一輩子的時(shí)間那么長(zhǎng)，保額設(shè)計(jì)在120-150萬(wàn)之間才是足夠的，當(dāng)然經(jīng)濟(jì)條件可以的話，選擇更高的也行，還可以組合配置高端醫(yī)療產(chǎn)品，保障醫(yī)療服務(wù)的問題。
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