保險保障的作用隨著民眾的保險意識的不斷增強越來越受市場接受和肯定了，越來越多的消費者選擇了自主的進行保險產(chǎn)品的配置來轉(zhuǎn)移人生之中可能遇到的風(fēng)險，其中最大的風(fēng)險就是重疾和意外了。那么為什么還有重疾和意外險坑人的說法呢？要如何正確的購置這兩大人生的主要險種？
無論是意外事故還是意外疾病，都是我們作為社會上的個體不可控制的，我們可以做的就是盡量減少由于突發(fā)意外給我們和家庭造成的損失，怎么做？保險配置是王道！一起來看看關(guān)于重疾和意外險的具體介紹以及怎么樣規(guī)避產(chǎn)品坑人的問題。
一、“重疾和意外險坑人”的原因
早期的保險市場，絕大部分人對保險產(chǎn)品是騙人的這一觀點根深蒂固。但是隨著市場和產(chǎn)品的更新，保險需求的漸顯現(xiàn)在已經(jīng)打開了保險市場的新興局面，那么還有坑人之多原因幾何呢？簡單總結(jié)如下：
1、購置了返還型的產(chǎn)品，貴！不值！
2、保障內(nèi)容、條款選擇有漏洞，理賠難！
3、違背健康（如實）告知原則，拒賠！
4、盲目跟風(fēng)，對宣傳語斷章取義，覺得受騙了！
5、退保，“損失慘重”！
綜上原因，其實是都可以規(guī)避的，重點把把控好產(chǎn)品選擇的“鑰匙”，一起分別來看看重疾險和意外險要怎么購買？
二、怎么樣選擇重疾險
重疾險產(chǎn)品的選擇，關(guān)注要點要放在以下幾個方面上：
1、保障功能，涵蓋有高發(fā)的重癥、中癥及輕癥的保障，同時特別注意中、輕癥的定義條款是如何約定的；
2、返還與否的選擇，一般都建議消費型的重疾產(chǎn)品；
3、保障時間的問題，終身和定期之間的PK中，一般建議定期產(chǎn)品；
4、保費豁免，最好是投保人被保人雙豁免的；
5、關(guān)于多次賠付與否等選擇等。
三、怎么樣選擇意外險
1、看人群，比如給小孩購置的，側(cè)重于意外醫(yī)療，老人投保的，意外身故/全殘的保額等；
2、看用途，比如自駕游的有專屬自駕游意外險、乘意險，旅游的可以選擇旅游意外險等；
3、意外險產(chǎn)品的返還功能是個坑，不能踩，保費貴，保障還有所欠缺。
寫在最后，保險產(chǎn)品的配置是十分必要的，但是產(chǎn)品的多樣化加劇的選擇的難度，在具體購置的過程中，要關(guān)注產(chǎn)品的具體保障、條款內(nèi)容、免賠約定、如實告知等等，避免出現(xiàn)錯買被騙的情況。
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