社會養(yǎng)老保險，是一種強(qiáng)制性的惠民型保險產(chǎn)品，是社保的五大險種之一。投保門檻低，具體強(qiáng)制性、全民性，是只要繳費達(dá)到一定年限且到了退休年齡，就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金的。由于屬于基本的養(yǎng)老保障，所以很多時候并不能滿足消費者對養(yǎng)老資金的追求，所以商業(yè)養(yǎng)老險產(chǎn)品運營而生，那么商業(yè)保險養(yǎng)老可靠嗎？
隨著社會保險體系的不斷完善，國家規(guī)定的退休金也隨之調(diào)整，繳納標(biāo)準(zhǔn)會升高，將來可領(lǐng)取的退休金也會多一點。但社會養(yǎng)老保險的缺點也很明顯，包括了靈活性存取等問題。再來看看商業(yè)養(yǎng)老保險。
一、什么是商業(yè)養(yǎng)老保險
商業(yè)養(yǎng)老保險，是投保人按照自身意愿自行選擇的養(yǎng)老保險，如果是沒有社保的消費者，那么購置商業(yè)養(yǎng)老保險是必不可少的。
它的主要優(yōu)點體現(xiàn)在：繳費靈活、收益穩(wěn)定、存取自由。
二、社保養(yǎng)老與商業(yè)養(yǎng)老簡單對比
1、社保養(yǎng)老
社保養(yǎng)老繳納的局限性：如果在養(yǎng)老金領(lǐng)取的時候出現(xiàn)身故的，退還的僅僅是個人賬戶的價值，統(tǒng)籌賬戶不予退還。
而且目前已經(jīng)出臺了延遲退休政策，這就意味著“免費”領(lǐng)錢時間更少了，相對的交錢時間卻更長，更容易出現(xiàn)繳費大于領(lǐng)取費用的情況。
2、商業(yè)養(yǎng)老
商業(yè)養(yǎng)老在其本身的功能設(shè)計上，規(guī)避了社會養(yǎng)老的兩點不足：第一，出現(xiàn)身故的退還所有的已交保費；第二保證領(lǐng)取到一段時間，比如10年或20年，針對中途身故的情況，保險金由指定受益人領(lǐng)取。
三、社保養(yǎng)老與商業(yè)養(yǎng)老的哪款好
1、社會職工養(yǎng)老保險領(lǐng)取金額比較多
現(xiàn)下，職工養(yǎng)老金的特點之一就是金額會隨著社會平均工資增長的增長，實現(xiàn)抵御通貨膨脹的目的，比一般的養(yǎng)老年金領(lǐng)得金額更多，容易實現(xiàn)快速回本。
2、商業(yè)養(yǎng)老年金穩(wěn)定性強(qiáng)
職工養(yǎng)老金的增長是不可控的，沒有辦法預(yù)測，具體高低、漲幅跌幅都不確定；但是商業(yè)養(yǎng)老金是按照確定的領(lǐng)取額度領(lǐng)用的，沒有政策影響。
3、商業(yè)養(yǎng)老年金包含身故保障
這個優(yōu)勢在上文已經(jīng)提到了，增強(qiáng)來了商業(yè)養(yǎng)老保險的性價比。
綜上，單純從保障和收益上來看，是很難直接斷定商業(yè)養(yǎng)老和社會養(yǎng)老的方式哪種更好的，情況不同結(jié)論也不同，具體的選擇還是看消費者的需求，如果沒有社保養(yǎng)老的，一定要配置商業(yè)養(yǎng)老保險。另外兩者的組合配置也是一個非常好的規(guī)劃方式。
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