社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是一種強(qiáng)制性的惠民型保險(xiǎn)產(chǎn)品，是社保的五大險(xiǎn)種之一。投保門檻低，具體強(qiáng)制性、全民性，是只要繳費(fèi)達(dá)到一定年限且到了退休年齡，就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金的。由于屬于基本的養(yǎng)老保障，所以很多時(shí)候并不能滿足消費(fèi)者對(duì)養(yǎng)老資金的追求，所以商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品運(yùn)營而生，那么商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老可靠嗎？

隨著社會(huì)保險(xiǎn)體系的不斷完善，國家規(guī)定的退休金也隨之調(diào)整，繳納標(biāo)準(zhǔn)會(huì)升高，將來可領(lǐng)取的退休金也會(huì)多一點(diǎn)。但社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的缺點(diǎn)也很明顯，包括了靈活性存取等問題。再來看看商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

一、什么是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是投保人按照自身意愿自行選擇的養(yǎng)老保險(xiǎn)，如果是沒有社保的消費(fèi)者，那么購置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是必不可少的。

它的主要優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在：繳費(fèi)靈活、收益穩(wěn)定、存取自由。

二、社保養(yǎng)老與商業(yè)養(yǎng)老簡單對(duì)比

1、社保養(yǎng)老

社保養(yǎng)老繳納的局限性：如果在養(yǎng)老金領(lǐng)取的時(shí)候出現(xiàn)身故的，退還的僅僅是個(gè)人賬戶的價(jià)值，統(tǒng)籌賬戶不予退還。

而且目前已經(jīng)出臺(tái)了延遲退休政策，這就意味著“免費(fèi)”領(lǐng)錢時(shí)間更少了，相對(duì)的交錢時(shí)間卻更長，更容易出現(xiàn)繳費(fèi)大于領(lǐng)取費(fèi)用的情況。

2、商業(yè)養(yǎng)老

商業(yè)養(yǎng)老在其本身的功能設(shè)計(jì)上，規(guī)避了社會(huì)養(yǎng)老的兩點(diǎn)不足：第一，出現(xiàn)身故的退還所有的已交保費(fèi)；第二保證領(lǐng)取到一段時(shí)間，比如10年或20年，針對(duì)中途身故的情況，保險(xiǎn)金由指定受益人領(lǐng)取。

三、社保養(yǎng)老與商業(yè)養(yǎng)老的哪款好

1、社會(huì)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取金額比較多

現(xiàn)下，職工養(yǎng)老金的特點(diǎn)之一就是金額會(huì)隨著社會(huì)平均工資增長的增長，實(shí)現(xiàn)抵御通貨膨脹的目的，比一般的養(yǎng)老年金領(lǐng)得金額更多，容易實(shí)現(xiàn)快速回本。

2、商業(yè)養(yǎng)老年金穩(wěn)定性強(qiáng)

職工養(yǎng)老金的增長是不可控的，沒有辦法預(yù)測(cè)，具體高低、漲幅跌幅都不確定；但是商業(yè)養(yǎng)老金是按照確定的領(lǐng)取額度領(lǐng)用的，沒有政策影響。

3、商業(yè)養(yǎng)老年金包含身故保障

這個(gè)優(yōu)勢(shì)在上文已經(jīng)提到了，增強(qiáng)來了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的性價(jià)比。

綜上，單純從保障和收益上來看，是很難直接斷定商業(yè)養(yǎng)老和社會(huì)養(yǎng)老的方式哪種更好的，情況不同結(jié)論也不同，具體的選擇還是看消費(fèi)者的需求，如果沒有社保養(yǎng)老的，一定要配置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。另外兩者的組合配置也是一個(gè)非常好的規(guī)劃方式。

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