社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn),是一種強(qiáng)制性的惠民型保險(xiǎn)產(chǎn)品,是社保的五大險(xiǎn)種之一。投保門檻低,具體強(qiáng)制性、全民性,是只要繳費(fèi)達(dá)到一定年限且到了退休年齡,就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金的。由于屬于基本的養(yǎng)老保障,所以很多時(shí)候并不能滿足消費(fèi)者對(duì)養(yǎng)老資金的追求,所以商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)而生,那么商業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)老可靠嗎?
隨著社會(huì)保險(xiǎn)體系的不斷完善,國(guó)家規(guī)定的退休金也隨之調(diào)整,繳納標(biāo)準(zhǔn)會(huì)升高,將來(lái)可領(lǐng)取的退休金也會(huì)多一點(diǎn)。但社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的缺點(diǎn)也很明顯,包括了靈活性存取等問(wèn)題。再來(lái)看看商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
一、什么是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),是投保人按照自身意愿自行選擇的養(yǎng)老保險(xiǎn),如果是沒(méi)有社保的消費(fèi)者,那么購(gòu)置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是必不可少的。
它的主要優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在:繳費(fèi)靈活、收益穩(wěn)定、存取自由。
二、社保養(yǎng)老與商業(yè)養(yǎng)老簡(jiǎn)單對(duì)比
1、社保養(yǎng)老
社保養(yǎng)老繳納的局限性:如果在養(yǎng)老金領(lǐng)取的時(shí)候出現(xiàn)身故的,退還的僅僅是個(gè)人賬戶的價(jià)值,統(tǒng)籌賬戶不予退還。
而且目前已經(jīng)出臺(tái)了延遲退休政策,這就意味著“免費(fèi)”領(lǐng)錢時(shí)間更少了,相對(duì)的交錢時(shí)間卻更長(zhǎng),更容易出現(xiàn)繳費(fèi)大于領(lǐng)取費(fèi)用的情況。
2、商業(yè)養(yǎng)老
商業(yè)養(yǎng)老在其本身的功能設(shè)計(jì)上,規(guī)避了社會(huì)養(yǎng)老的兩點(diǎn)不足:第一,出現(xiàn)身故的退還所有的已交保費(fèi);第二保證領(lǐng)取到一段時(shí)間,比如10年或20年,針對(duì)中途身故的情況,保險(xiǎn)金由指定受益人領(lǐng)取。
三、社保養(yǎng)老與商業(yè)養(yǎng)老的哪款好
1、社會(huì)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取金額比較多
現(xiàn)下,職工養(yǎng)老金的特點(diǎn)之一就是金額會(huì)隨著社會(huì)平均工資增長(zhǎng)的增長(zhǎng),實(shí)現(xiàn)抵御通貨膨脹的目的,比一般的養(yǎng)老年金領(lǐng)得金額更多,容易實(shí)現(xiàn)快速回本。
2、商業(yè)養(yǎng)老年金穩(wěn)定性強(qiáng)
職工養(yǎng)老金的增長(zhǎng)是不可控的,沒(méi)有辦法預(yù)測(cè),具體高低、漲幅跌幅都不確定;但是商業(yè)養(yǎng)老金是按照確定的領(lǐng)取額度領(lǐng)用的,沒(méi)有政策影響。
3、商業(yè)養(yǎng)老年金包含身故保障
這個(gè)優(yōu)勢(shì)在上文已經(jīng)提到了,增強(qiáng)來(lái)了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的性價(jià)比。
綜上,單純從保障和收益上來(lái)看,是很難直接斷定商業(yè)養(yǎng)老和社會(huì)養(yǎng)老的方式哪種更好的,情況不同結(jié)論也不同,具體的選擇還是看消費(fèi)者的需求,如果沒(méi)有社保養(yǎng)老的,一定要配置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。另外兩者的組合配置也是一個(gè)非常好的規(guī)劃方式。
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