根據(jù)中國現(xiàn)行的養(yǎng)老金的制度，老年養(yǎng)老金的領(lǐng)取主要來自年輕人所繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金。然而年輕人數(shù)量的不斷減少，則必然導(dǎo)致養(yǎng)老金總額的不斷下降。網(wǎng)上近期也有傳言，養(yǎng)老金到2035年或?qū)⒑谋M結(jié)余，老齡化社會(huì)的危機(jī)即將到來。那么，養(yǎng)老理財(cái)應(yīng)該怎么做？今天，小編就為大家介紹一下。

一、為什么要做養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃？

老齡化社會(huì)和養(yǎng)老金的缺口問題一直是世界難題。大多數(shù)的中國人目前還未建立起養(yǎng)老儲(chǔ)蓄與投資的觀念。據(jù)統(tǒng)計(jì)，將近四分之一的中國人未計(jì)算過退休后生活所需的資金數(shù)額。而在歐美發(fā)達(dá)國家，養(yǎng)老保障則是家庭理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)，需通過一輩子的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄與投資來實(shí)現(xiàn)。我們不能指望社會(huì)保障彌補(bǔ)退休收入缺口，而應(yīng)及時(shí)調(diào)整理財(cái)觀念，盡早籌劃自己的養(yǎng)老保障。

二、個(gè)人資產(chǎn)大類的配置。

目前，社會(huì)上資金儲(chǔ)備較富裕的人群通常會(huì)選擇大類資產(chǎn)配置。大類資產(chǎn)配置主要就是指股票、債券、房地產(chǎn)、大宗商品等不同種類資產(chǎn)的組合配置。而且，這些配置會(huì)同時(shí)根據(jù)市場動(dòng)態(tài)進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)投資者利益的最大化。當(dāng)然，大類資產(chǎn)配置在收益程度上也會(huì)受到一些限制，比如股債組合的收益相比純股票資產(chǎn)的收益率在股市出現(xiàn)了牛市行情就偏低。同時(shí)，也要求投資者有豐富的金融知識和一定的投資經(jīng)驗(yàn)，不斷進(jìn)行收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡。畢竟市場變幻莫測，沒有足夠的知識和經(jīng)驗(yàn)，很容易亂了陣腳。

三、銀行儲(chǔ)蓄與基金。

目前很多中國的民眾還是選擇大部分資產(chǎn)放在銀行做定期，或者購買一些低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。但銀行產(chǎn)品的收益率從長期來看并不理想。據(jù)統(tǒng)計(jì)，一些大型銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率，年化收益率普遍在3-5%之間。?而真實(shí)的通貨膨脹率可能在每年5%左右。所以這點(diǎn)年化收益率可能甚至都跑不過通貨膨脹。因此，我們可以在資產(chǎn)配置中留出一小部分的現(xiàn)金在銀行進(jìn)行銀行儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。但是銀行儲(chǔ)蓄并不是我們投資的優(yōu)良渠道。?還有一種投資方法是基金定投。基金定投對于投資者的自身能力和資金量要求較低。由于基金定投是分期投入的，所以可以有效平均投資成本，分散風(fēng)險(xiǎn)。

?對于中青年人群來說，養(yǎng)老看似是一個(gè)遙不可及的話題。但隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)赤字的不斷擴(kuò)大和老齡化社會(huì)的到來，年輕人對未來的養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃已刻不容緩。

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