伴隨著當(dāng)下國民投資理財(cái)觀念的逐漸增強(qiáng)，很多人開始考慮自己未來的人身和財(cái)產(chǎn)保障。保險(xiǎn)產(chǎn)品則直擊消費(fèi)者這一痛點(diǎn)。香港保險(xiǎn)在國人心目中最具優(yōu)勢(shì)，認(rèn)為香港保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于內(nèi)地險(xiǎn)。真的是這樣嗎？今天小編就為大家介紹一下香港儲(chǔ)蓄分紅保險(xiǎn)的利弊。

一、什么是香港儲(chǔ)蓄分紅保險(xiǎn)？

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，顧名思義，就是保險(xiǎn)公司把保險(xiǎn)功能和儲(chǔ)蓄功能相結(jié)合的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品。它常見的形式有壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金、教育金保險(xiǎn)。這些產(chǎn)品除了具備基本的保障功能外，還具有一定的儲(chǔ)蓄功能。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)未出險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司會(huì)在約定時(shí)間返還一筆錢給保單的收益人，這就與銀行的零存整取的形式比較類似。保單的投保人可以與保險(xiǎn)公司共同分享經(jīng)營成果。即投保人每年可獲保險(xiǎn)公司的紅利分配。簡單的說就是紅利共享，投保人享受公司的經(jīng)營成果。

二、人們對(duì)分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)有哪些誤區(qū)？

人們普遍對(duì)分紅儲(chǔ)蓄型存在一些誤區(qū)。分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一般是長期的，按復(fù)利滾存。一般來說，儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)回本最少需要八年。如果投保人在八年內(nèi)有使用資金的需求，那就不要考慮儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)了。另外，分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的預(yù)期分紅是無法保證的。它的分紅分有有保證部分和非保證兩部分。因此，這也牽扯到保險(xiǎn)公司的規(guī)模和該產(chǎn)品的歷史分紅， 從而是否支持該保險(xiǎn)公司有能力去實(shí)現(xiàn)它所設(shè)的預(yù)計(jì)分紅。

三、香港分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)利弊是什么？

香港分紅儲(chǔ)蓄型常使用英式分紅。英式分紅增額紅利法是以增加保單保額的形式實(shí)現(xiàn)的。英式分紅的弊端就是保險(xiǎn)合同的投保人只有在發(fā)生保險(xiǎn)事故、期滿或退保時(shí)才能真正分配到紅利，不允許提前支取。但是相比于美式分紅，英式分紅的優(yōu)勢(shì)在于復(fù)利效果比較明顯，保險(xiǎn)的資產(chǎn)增速更快，投保人可獲得的收益更高，且風(fēng)險(xiǎn)比較低。投保人可通過香港分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)合理合法地配置境外、美金資產(chǎn)，可以有效避稅避債。

總的來說，香港分紅儲(chǔ)蓄型更加適合有配置海外資產(chǎn)需求的高凈值人群，因?yàn)橄愀郾ｋU(xiǎn)大都美元計(jì)價(jià)，可以合理配置轉(zhuǎn)化美金資產(chǎn)。且投保后客戶無需過多關(guān)注，有專業(yè)金融投資人士打理，但是可能需要支付一部分手續(xù)費(fèi)。

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