存款變保險(xiǎn)是很多人的噩夢(mèng)，很多類(lèi)似情況都是因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)了理財(cái)型保險(xiǎn)，而理財(cái)型保險(xiǎn)的實(shí)際收益率很有可能比定期存款利率還低。尤其是部分的理財(cái)型保險(xiǎn)到期后，還不能取出全部本息。所以，很多人認(rèn)為絕大多數(shù)理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)是沒(méi)有投資價(jià)值的，給孩子買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)也是不劃算的。那么真的是如此嗎？今天小編跟大家聊聊兒童理財(cái)保險(xiǎn)。
一、實(shí)際收益率低。
購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)不能只看宣傳和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的夸大其詞，關(guān)鍵要看合同條款所注明的現(xiàn)金價(jià)值。一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)型保險(xiǎn)相比于健康保險(xiǎn)，現(xiàn)金價(jià)值是相對(duì)高的。但是，如果你仔細(xì)觀察保險(xiǎn)合同，就會(huì)發(fā)現(xiàn)很多繳費(fèi)期限比較長(zhǎng)的理財(cái)保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值都要比自己交的保費(fèi)還少。而且理財(cái)型保險(xiǎn)的實(shí)際收益率大多超不過(guò)3%，都跑不贏通脹，所以，投資理財(cái)保險(xiǎn)一般都會(huì)大打折扣。
二、流動(dòng)性太差。
一般來(lái)說(shuō)，兒童重疾險(xiǎn)的繳費(fèi)期限都在十年以上，真正能領(lǐng)錢(qián)的時(shí)候大概是在幾十年以后，誰(shuí)都說(shuō)不準(zhǔn)到那時(shí)通脹會(huì)達(dá)到什么水平，當(dāng)時(shí)存進(jìn)去的錢(qián)還能值多少。把錢(qián)存在銀行可以隨時(shí)支取，頂多就是損失利息。但是如果買(mǎi)保險(xiǎn)想要退錢(qián)，退保則至少損失30%以上本金。更何況買(mǎi)保險(xiǎn)是強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄，每年都需要交保費(fèi)。如果哪一年資金緊張，繳不上保費(fèi)，保單就會(huì)停效，喪失保障。這幾千塊的保費(fèi)可能成員壓垮駱駝的最后一根稻草。
三、理財(cái)型保險(xiǎn)保障不足。
都說(shuō)保險(xiǎn)注重保障，但是理財(cái)型的保障成本極低，實(shí)際保障非常有限。所以?xún)和碡?cái)險(xiǎn)常常搞得“四不像”，理財(cái)功能積累，實(shí)際收益低，不如銀行的定期存款。保障又不夠全面和有力。如果消費(fèi)者真想強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，那么可以去銀行辦一張卡，每月固定存錢(qián)，到最后一定是銀行卡里的錢(qián)更多。
所以說(shuō)，與其購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，還不如選擇其他更靠譜的理財(cái)方式。比如，您可以選擇一家利率較高的銀行，存一筆五年定期存款，這樣每年的年利率基本可以達(dá)到5%以上，這樣長(zhǎng)期下來(lái)會(huì)是一筆非?？捎^的數(shù)字，也可以當(dāng)作為孩子儲(chǔ)備的教育金。或者您比較注重孩子的健康保障，可以在社會(huì)基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上增加商業(yè)健康險(xiǎn)的保障，多一份保障，多一份安心。
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