很多人都有過這樣的一些經(jīng)歷，就是去銀行存款會遇到銀行的工作人員告訴他們買保險理財產(chǎn)品可以送保險。那么，送保險的理財產(chǎn)品可靠嗎？選擇這一類產(chǎn)品的時候應(yīng)該注意什么？
一、案例介紹。
案例一：
老劉去銀行存款，銀行有一位身穿銀行工作服的工作人員告訴他，如果買他們的理財產(chǎn)品就可以贈送保險。聽信了工作人員的推銷，老劉為他的孩子購買了某人壽保險公司的投資連結(jié)險，后來經(jīng)過詳細(xì)的詢問才知道這款產(chǎn)品的性質(zhì)其實是保險，于是他到上了法院要求撤銷保險合同退還保費。
案例二：
老周也把保險和理財產(chǎn)品混為一談了，在某一個保險公司的業(yè)務(wù)員向老周介紹理財產(chǎn)品的時候，聲稱這款理財產(chǎn)品的收益率要比銀行的利息高很多，而老周取出存款購買了該保險產(chǎn)品以后，才會發(fā)現(xiàn)高于銀行的利息信息不實。
案例三：
老沈在購買這一類型產(chǎn)品時被告知，如果是中途退保不會產(chǎn)生任何損失，而且可以隨時提前解除合同，拿回本金和年度利息以及分紅，但是購買之后才會發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品如果提前退保會損失大部分的本金。
通過以上案例介紹，我們會發(fā)現(xiàn)在與銀行合作銷售的過程中，很多銀行的工作人員以及保險公司的代理人，為了提高業(yè)績會進(jìn)行有意識的銷售誤導(dǎo)，是投保人在非本意狀態(tài)下購買了保險產(chǎn)品，這就容易引起爭議。
二、銷售誤導(dǎo)的主要手法。
1.?? 在銷售的過程中，有的人會故意混淆保險和理財產(chǎn)品的概念，故意將保險說成定期儲蓄基金和銀行同等理財產(chǎn)品，或者利用存款利息等銀行的專業(yè)術(shù)語對客戶進(jìn)行銷售誤導(dǎo)，所以很多客戶常聽到的就是買理財產(chǎn)品送保險等等，最終卻變成了存單變保單。
2.?? 銷售過程中片面強調(diào)了保險產(chǎn)品的投資收益，夸大了保險產(chǎn)品的收益率。很多業(yè)務(wù)員會將保險產(chǎn)品的收益率和銀行儲蓄的收益率進(jìn)行比較，造成很多客戶認(rèn)為這款產(chǎn)品是可以獲得很高收益的理財產(chǎn)品的假象。
3.?? 會刻意隱瞞保險合同有關(guān)的重要信息，比如說一般的投資理財型保險也存在一定的產(chǎn)品風(fēng)險，比如中途退保就可能產(chǎn)生本金的損失，還有一些免責(zé)條款的規(guī)定，猶豫期和保單期限等等，如果客戶一旦發(fā)現(xiàn)和實際情況與預(yù)期的不一致，想要解除合同的時候，才會發(fā)現(xiàn)會造成較大的損失。
所以盡管在保險行業(yè)內(nèi)很多人都建議強化保險從業(yè)人員的管理，提高保險代理人的服務(wù)門檻，但是這個過程可能會比較慢。而我們需要做到的就是應(yīng)該自身也了解一些保險理財?shù)奶攸c。這樣的話即使別人在進(jìn)行銷售誤導(dǎo)的時候，我們也知道如何應(yīng)對。
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