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去銀行存死期被買保險(xiǎn)是騙局嗎?銀行產(chǎn)品與保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有何區(qū)別?

說到騙局,我們可能更容易想到的是網(wǎng)貸,非正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品等,但是還有人經(jīng)歷了一些銀行保險(xiǎn)理財(cái)的騙局,把存單變成了保單。去銀行存死期被買保險(xiǎn)這樣的事情好像也是層出不窮,今天我們就來一起看一下銀行產(chǎn)品和保險(xiǎn)理財(cái)有何區(qū)別?

去銀行存死期被買保險(xiǎn)

一、銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也是我國保險(xiǎn)公司銷售的主要渠道之一,保險(xiǎn)公司會根據(jù)銀行來獲得客戶銷售相關(guān)的產(chǎn)品,銀行則會通過分銷獲取中間的收入,雙方互惠互利,但是在這一過程中也容易出現(xiàn)一些問題,比如說銀行經(jīng)理會收回扣點(diǎn),工作人員也會夸大實(shí)際產(chǎn)品的宣傳。因此銀保監(jiān)會對此下發(fā)了《針對商業(yè)銀行新的管理辦法》。

二、商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法。

在這一條管理辦法中主要有以下幾點(diǎn)規(guī)定:

第一,商業(yè)銀行選擇合作保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)公司選擇商業(yè)銀行,在這一過程中雙方都需要加強(qiáng)更加嚴(yán)格的審查,需要考慮到雙方的實(shí)際經(jīng)營情況,制度健全性以及這兩年是否有違規(guī)違法的情況?

第二,商業(yè)銀行的代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品是要選符合相關(guān)的要求的,銀行不能以保費(fèi)收入抵扣傭金,應(yīng)該是要單獨(dú)核算。

第三,應(yīng)該加強(qiáng)傭金的管理,嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營保險(xiǎn)公司和其他的人員,并不能以任何的名義任何的形式向銀行及其保險(xiǎn)銷售人員支付協(xié)議以外的任何利益。

第四,商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)不能將保險(xiǎn)產(chǎn)品和儲蓄存款基金銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品進(jìn)行混淆銷售,應(yīng)該將保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益和儲蓄存款基金銀行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行簡單類比。三、銀行的騙局,存單如何變成保單?

有這樣一個(gè)案例,劉女士拿之前的10萬元去銀行存款,結(jié)果遇到業(yè)務(wù)員推銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。業(yè)務(wù)員在推銷的過程中說這款產(chǎn)品的收益要比存在銀行高很多,而且每年交兩萬,滿五年之后就可以拿分紅和本金,時(shí)間也不算太長,因?yàn)樵诒紊鲜怯秀y行的蓋章的,所以劉女士沒有過多的懷疑就購買了,在五年以后劉女士準(zhǔn)備取出分紅和本金的時(shí)候卻發(fā)現(xiàn)只能取9.8萬元,并沒有額外的收益,而且本金還少了2000,這時(shí)候劉女士才翻出合同,發(fā)現(xiàn)合同的約定提顯示104年,而這樣的經(jīng)歷其實(shí)很多人也遇到過,就是在銀行辦事的時(shí)候會被稀里糊涂地推銷理財(cái)產(chǎn)品。這樣的話,就需要大家要認(rèn)清銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)兩者的區(qū)別。

四、銀行理財(cái)產(chǎn)品和銀保理財(cái)產(chǎn)品有何區(qū)別?

1.投資方向和投資風(fēng)險(xiǎn)不一樣

在銀行的理財(cái)產(chǎn)品上有五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)級別,一級和二級都很低,三級風(fēng)險(xiǎn)中等,四級和五級風(fēng)險(xiǎn)較高,但是此類產(chǎn)品還是比較少,銀行理財(cái)?shù)闹饕Y金還是投資于正確領(lǐng)域,很少會涉及股票市場,大多是中低風(fēng)險(xiǎn)水平。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品較多是分紅險(xiǎn),萬能險(xiǎn),零頭險(xiǎn),分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)相對安全一些萬能險(xiǎn)還有保底的收益,但是投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就比較大,這三種產(chǎn)品都可以投資于股票的二級市場,但是投資比例卻不同,因此在風(fēng)險(xiǎn)上是大于銀行理財(cái)產(chǎn)品的

2.? 收益不同

銀行理財(cái)產(chǎn)品平均的收益是在4%左右,一般不會超過5%保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找婵梢赃_(dá)到5%以上,但是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找媛蔬_(dá)標(biāo)率低收益的波動比較大,預(yù)期收益達(dá)標(biāo)率是要低于銀行理財(cái)?shù)摹?/span>

我們在去銀行辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候,應(yīng)該看清楚合同到底是保單還是存單,同時(shí)也要看清風(fēng)險(xiǎn)提示語,這樣的話才能對我們進(jìn)行更多的保障。

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