說到騙局，我們可能更容易想到的是網(wǎng)貸，非正規(guī)的理財產(chǎn)品等，但是還有人經(jīng)歷了一些銀行保險理財的騙局，把存單變成了保單。去銀行存死期被買保險這樣的事情好像也是層出不窮，今天我們就來一起看一下銀行產(chǎn)品和保險理財有何區(qū)別？
一、銀行代理保險業(yè)務
商業(yè)銀行代理保險業(yè)務也是我國保險公司銷售的主要渠道之一，保險公司會根據(jù)銀行來獲得客戶銷售相關(guān)的產(chǎn)品，銀行則會通過分銷獲取中間的收入，雙方互惠互利，但是在這一過程中也容易出現(xiàn)一些問題，比如說銀行經(jīng)理會收回扣點，工作人員也會夸大實際產(chǎn)品的宣傳。因此銀保監(jiān)會對此下發(fā)了《針對商業(yè)銀行新的管理辦法》。
二、商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法。
在這一條管理辦法中主要有以下幾點規(guī)定：
第一，商業(yè)銀行選擇合作保險公司，保險公司選擇商業(yè)銀行，在這一過程中雙方都需要加強更加嚴格的審查，需要考慮到雙方的實際經(jīng)營情況，制度健全性以及這兩年是否有違規(guī)違法的情況？
第二，商業(yè)銀行的代理銷售保險產(chǎn)品是要選符合相關(guān)的要求的，銀行不能以保費收入抵扣傭金，應該是要單獨核算。
第三，應該加強傭金的管理，嚴禁賬外核算和經(jīng)營保險公司和其他的人員，并不能以任何的名義任何的形式向銀行及其保險銷售人員支付協(xié)議以外的任何利益。
第四，商業(yè)銀行代理保險不能將保險產(chǎn)品和儲蓄存款基金銀行理財?shù)犬a(chǎn)品進行混淆銷售，應該將保險產(chǎn)品的收益和儲蓄存款基金銀行的理財產(chǎn)品進行簡單類比。三、銀行的騙局，存單如何變成保單？
有這樣一個案例，劉女士拿之前的10萬元去銀行存款，結(jié)果遇到業(yè)務員推銷保險理財產(chǎn)品。業(yè)務員在推銷的過程中說這款產(chǎn)品的收益要比存在銀行高很多，而且每年交兩萬，滿五年之后就可以拿分紅和本金，時間也不算太長，因為在保單上是有銀行的蓋章的，所以劉女士沒有過多的懷疑就購買了，在五年以后劉女士準備取出分紅和本金的時候卻發(fā)現(xiàn)只能取9.8萬元，并沒有額外的收益，而且本金還少了2000，這時候劉女士才翻出合同，發(fā)現(xiàn)合同的約定提顯示104年，而這樣的經(jīng)歷其實很多人也遇到過，就是在銀行辦事的時候會被稀里糊涂地推銷理財產(chǎn)品。這樣的話，就需要大家要認清銀行理財和保險理財兩者的區(qū)別。
四、銀行理財產(chǎn)品和銀保理財產(chǎn)品有何區(qū)別？
1.投資方向和投資風險不一樣
在銀行的理財產(chǎn)品上有五個風險級別，一級和二級都很低，三級風險中等，四級和五級風險較高，但是此類產(chǎn)品還是比較少，銀行理財?shù)闹饕Y金還是投資于正確領(lǐng)域，很少會涉及股票市場，大多是中低風險水平。保險理財?shù)漠a(chǎn)品較多是分紅險，萬能險，零頭險，分紅險和萬能險相對安全一些萬能險還有保底的收益，但是投連險的風險就比較大，這三種產(chǎn)品都可以投資于股票的二級市場，但是投資比例卻不同，因此在風險上是大于銀行理財產(chǎn)品的
2.? 收益不同
銀行理財產(chǎn)品平均的收益是在4%左右，一般不會超過5%保險理財產(chǎn)。保險理財?shù)氖找婵梢赃_到5%以上，但是保險理財?shù)氖找媛蔬_標率低收益的波動比較大，預期收益達標率是要低于銀行理財?shù)摹?/span>
我們在去銀行辦理業(yè)務的時候，應該看清楚合同到底是保單還是存單，同時也要看清風險提示語，這樣的話才能對我們進行更多的保障。
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