大家都知道，意外險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，對(duì)被保險(xiǎn)人的健康狀況也沒有過多要求，看似便宜好懂的意外險(xiǎn)，真的那么簡(jiǎn)單？其實(shí)，意外險(xiǎn)里也是大有學(xué)問哦！您知道意外險(xiǎn)的構(gòu)成條件，人身意外險(xiǎn)的購(gòu)買條件和理賠條件嗎？做好這些功課才能買到適合自己的保險(xiǎn)。
一、????? 人身意外傷害的構(gòu)成要素。
一般來(lái)說，人身意外傷害是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因意外事故造成殘疾或身故的情況。而保險(xiǎn)公司在這種情況下，按照保險(xiǎn)合同的約定進(jìn)行保險(xiǎn)金的給付，就是人身意外傷害保險(xiǎn)的主要保險(xiǎn)責(zé)任。構(gòu)成人身意外傷害必須符合以下要件：第一，意外事故是由外來(lái)因素造成的。者是指意外事故是由被保險(xiǎn)人身體外部原因造成的，如車禍、溺水、燒燙傷等等。第二，突發(fā)的情況。即指意外事故是在瞬間造成的很短的過程，如觸電、跌落等。而我們說的職業(yè)病是不屬于意外事故的，因?yàn)檫@是逐步形成的傷害，可以預(yù)見和預(yù)防的。第三，非本意的。這是指意外事故是被保險(xiǎn)人未預(yù)料到的事故，如飛機(jī)墜毀等。第四，非疾病的。疾病所致傷害是人體自身產(chǎn)生的結(jié)果，不屬于意外事故。
二、????? 人身意外險(xiǎn)的購(gòu)買條件。
首先，大家要知道，購(gòu)買意外險(xiǎn)是沒有健康告知的。就算被保險(xiǎn)人你有高血壓、糖尿病，只要不影響正常生活和工作，就可以購(gòu)買意外險(xiǎn)。有人問，殘疾人可以買嗎？殘疾是按傷殘?jiān)u定等級(jí)劃分為一級(jí)到十級(jí)。一般來(lái)說，1 - 3 級(jí)傷殘，基本已經(jīng)嚴(yán)重影響了正常生活，是沒辦法投保意外險(xiǎn)的。但是殘疾等級(jí)較輕的，可以投保進(jìn)行人工核保，如果核保通過，就可以承保人身意外保險(xiǎn)。影響意外險(xiǎn)的最主要的因素是被保險(xiǎn)人的職業(yè)。一般來(lái)說，從事高危職業(yè)的人群是無(wú)法購(gòu)買意外保險(xiǎn)的。那如何區(qū)分高危職業(yè)人群呢？保險(xiǎn)公司會(huì)出具職業(yè)代碼表， 1-3類職業(yè)一般可以承保，少數(shù)有的也能放寬到1-4類。而5-6類職業(yè)或者是0類職業(yè)往往都被保險(xiǎn)公司拒之門外。即使能夠承?？赡芤彩羌淤M(fèi)承保。
三、????? 人身意外險(xiǎn)的理賠條件。
有這幾種常見的情況，就算買了意外險(xiǎn)也不賠。例如，故意殺害、故意傷害?；蛘弑槐ｋU(xiǎn)人酗酒、主動(dòng)吸食或注射毒品、酒后駕駛、妊娠、流產(chǎn)、私自使用藥物導(dǎo)致的傷害等。另外，被保險(xiǎn)人參加高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，比如潛水、跳傘、攀巖、等極限運(yùn)動(dòng)導(dǎo)致的傷害。
保險(xiǎn)條款通常對(duì)意外險(xiǎn)的理賠條件和意外事故的構(gòu)成要素有著極為詳細(xì)的規(guī)定，而這些條款常常被投保人所忽視，理賠時(shí)導(dǎo)致不必要的糾紛與麻煩。
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