明天和意外，我們永遠(yuǎn)不知道哪個(gè)會(huì)先到來(lái)。所以，能不能擁有一份保險(xiǎn)進(jìn)行保障，讓心里和生活更加安穩(wěn)一些？當(dāng)現(xiàn)代人的生活節(jié)奏變得越來(lái)越快，年輕人的工作壓力也越來(lái)越大。當(dāng)意外來(lái)臨時(shí)，我們?nèi)绾螐娜輵?yīng)對(duì)？意外險(xiǎn)可以成為一個(gè)不錯(cuò)的選擇。那么，意外險(xiǎn)需要買(mǎi)嗎？意外險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)范圍如何？帶著這些問(wèn)題，小編為大家詳細(xì)解析。
一、意外保險(xiǎn)事故的構(gòu)成條件。
保險(xiǎn)條款中的意外事故與日常生活中所指的意外有所不同。意外險(xiǎn)條款中所指的“意外”，必須滿足四個(gè)構(gòu)成條件，分別是外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。根據(jù)這四個(gè)條件，我們就可以看到，我們以為的意外猝死，并不屬于意外保險(xiǎn)事故。猝死實(shí)際上屬于疾病身故，而非意外身故。所以，對(duì)于普通的意外險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保障范圍是不會(huì)保障猝死的。但是，消費(fèi)者可以在購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)時(shí)額外附加猝死保障責(zé)任，這樣一來(lái)，這份意外險(xiǎn)就可以保障猝死了。
二、意外保險(xiǎn)事故的報(bào)銷(xiāo)范圍。
意外險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)范圍一般指因意外事故所導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人不幸身故或者全殘，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定賠付保險(xiǎn)金額。當(dāng)然也有的意外險(xiǎn)產(chǎn)品保障被保險(xiǎn)人因意外產(chǎn)生的醫(yī)療花費(fèi)報(bào)銷(xiāo)。以一款意外險(xiǎn)產(chǎn)品為例，其涵蓋的保障范圍有意外身故保障保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元、意外殘疾保障保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元、意外醫(yī)療保障報(bào)銷(xiāo)額度1萬(wàn)元。像這樣的意外產(chǎn)品保障一年僅需保費(fèi)兩三百元，經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，性價(jià)比高。?
三、猝死應(yīng)該怎么賠付。
最近因明星猝死的新聞突然登上新聞?lì)^條。雖然猝死聽(tīng)起來(lái)像是“意外”，但猝死實(shí)際上是屬于疾病身故。猝死可以根據(jù)發(fā)生是否由心臟引起，分為心源性猝死和非心源性猝死。一般來(lái)說(shuō)，75%的猝死都屬于心源性猝死。所以說(shuō)，針對(duì)猝死疾病死亡的本質(zhì)，普通的意外險(xiǎn)不予以賠償。現(xiàn)在，不少保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)產(chǎn)品包含猝死責(zé)任的意外險(xiǎn)，多以附加險(xiǎn)形式存在。對(duì)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，一般在猶豫期過(guò)后，因猝死引發(fā)的醫(yī)療救治等費(fèi)用是可以賠付的。?
總的來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)的賠付主要看發(fā)生事故是否符合意外條件，以及保險(xiǎn)范圍是否涵蓋出險(xiǎn)事故。如果符合保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，就可以提交理賠申請(qǐng)。
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