關(guān)于定期壽險的文章我們也更新的不少，最近市場上的壽險也有很多，大家一定都挑的眼花繚亂不知道該選哪款，具體的還要根據(jù)產(chǎn)品來選擇，再加上根據(jù)自己的需求來選擇自己需要的產(chǎn)品。

定期壽險是并不是每個人都需要的產(chǎn)品，比如小孩子和老人就不怎么需要，所以如果有保險銷售員給家里的小孩和老人推薦購買壽險，這個時候就要小心了，因為壽險面向的對象是家庭的支柱并不是小孩和老人，有人說壽險是責(zé)任的延續(xù)，愛的延續(xù)，其實這話說的沒什么毛病，因為一旦家庭的頂梁柱出現(xiàn)了什么意外，尤其是那種家里只有一個掙錢的，家庭的所有收入都只來自一個人，出現(xiàn)意外對家庭帶來的打擊是難以想象，不可預(yù)估的，無論是從感情上還是經(jīng)濟上。

有人說壽險的理賠是最簡單的，事實上無論是哪種保險理賠只要符合條款，理賠都是比較簡單的，關(guān)鍵在于這個險種的投保門檻和免責(zé)條款，有的產(chǎn)品，投保門檻低，但是免責(zé)多，這就造成理賠的門檻高。

從條款上來說，壽險的免責(zé)確實是比醫(yī)療險和重疾險的免責(zé)會少一點，條條框框比較的少一點，所以如果家里真的只有一個掙錢的或者兩個，都可以配置上壽險，這個是準(zhǔn)沒錯的。

所以今天要介紹的是一款來自陽光保險公司的定期壽險：陽光i保定期壽險。

一、 陽光i保定期壽險基本介紹
壽險分為定期壽險和終身壽險，我們一般推薦大家購買定期壽險，因為定期壽險的保險杠桿較高，而終身壽險適合用來作為財富的傳承。

1、 基本規(guī)則
這款來自陽光保險的定期壽險的基本投保規(guī)則，投保的年齡限制在18歲到55歲，也就是必須在成年之后才可以投保，職業(yè)限制在1-4類，從事5-6類職業(yè)的朋友就沒有機會投保這款產(chǎn)品了，保額最高可以投保350萬，保障期限可以選擇保障10年、20年或者30年，也可以直接保障到60歲、65歲、70歲或者80歲，繳費期限也是比較的靈活，可以選擇10年、15、20年、25年、最長達到30年交費。通常大家都會按照最長的繳費期來繳費，因為這樣保險的杠桿才會高。

等待期180天，比起90天的等待期是有點長的，并且等待期還規(guī)定，如果等待期出險，是只返還保費的，這點是大多數(shù)產(chǎn)品的規(guī)定可以說是通用的，因為等待期也叫觀察期，保險公司為了防止騙保行為的一種規(guī)定。

猶豫期15天，通常人們?nèi)绻讵q豫期退保是沒有損失的，就和在淘寶買東西7天無理由退換一樣，所以如果要退保，一定要在這15天之內(nèi)。

2、 健康告知
關(guān)于壽險，我們著重應(yīng)該要關(guān)注壽險的健康告知，這是一個投保的門檻，陽光i保的特點關(guān)鍵在，它可以根據(jù)被保險人的年齡、職業(yè)、地區(qū)，是否繳納社保、學(xué)歷等分等級：健康++、健康+、健康，每個等級對應(yīng)的的費率不同，風(fēng)險越低，保費越便宜。

陽光i保的健康告知有5條，5條看起來很嚴(yán)格，但是對于Ⅰ級高血壓、甲狀腺結(jié)節(jié)和部分乳腺結(jié)節(jié)均可投保。并且不限制BMI，也就是身體肥胖的人也是可以投保的。但是也有嚴(yán)格的部分，它還詢問了息肉、結(jié)節(jié)等多項疾病，同時詢問了吸煙飲酒狀況、過往累計保額、既往重疾理賠情況等等。具體的大家可以線上試試看，如果身體有小毛病的可以具體咨詢下客服或者我們也是可以的。

3、 免責(zé)條款
陽光i保的免責(zé)條款一共7條，相比其他產(chǎn)品，7條的免責(zé)條款確實有點多，一般來說壽險的免責(zé)是越少越好的。陽光i保對于酒駕，毒品、戰(zhàn)爭和核爆炸都是不保的，通常定壽的免責(zé)只會在這幾條中作為特點。但陽光i保定壽是都不保的。

二、 陽光i保定壽優(yōu)缺點

優(yōu)點
1、免體檢保額高達350萬，是目前線上定壽可投保額最高的產(chǎn)品；
2、根據(jù)不同維度進行智能定價，條件越好，保費越低。如果你“本科以上學(xué)歷、不吸煙、有社保、居住在一二線城市、職業(yè)是1-2類”，那么你將享受“健康優(yōu)加”版本，保費最低，市場同類產(chǎn)品中也占據(jù)絕對優(yōu)勢。
3、 對于在一二線城市生活的白領(lǐng)、精英們來說，幾乎都能享受到“健康優(yōu)加”的最低費率。

缺點
1、健康告知較為嚴(yán)格，詢問了息肉、結(jié)節(jié)等多項疾病，同時詢問了吸煙飲酒狀況、過往累計保額、既往重疾理賠情況等等。
2、免責(zé)條款一共7條，對酒后駕駛、注射毒品、戰(zhàn)爭、核爆炸等情況進行免責(zé)。盡管這這幾件事的發(fā)生概率都非常低，但是對于壽險來說，免責(zé)自然越少越好，這是陽光i保定壽最大的缺點。

三、 陽光i保定壽與其他產(chǎn)品對比

產(chǎn)品好不好，比比就知道，還是同樣的步驟，我們一起來看看同類產(chǎn)品與陽光i保的對比怎么樣。我們挑選了幾款比較火熱的定壽；

1、 陽光人壽陽光i保定壽
今天的主角產(chǎn)品，陽光i保定壽的基本信息以及優(yōu)缺點，我們都已經(jīng)很詳細的給大家介紹了，最突出的就是智能定價。沒有其他定期壽險那么死板，陽光i保主要通過地區(qū)職業(yè)社保和學(xué)歷進行費率的分級。不限BMI，也就是說，身體有些肥胖或者偏瘦的人也可以正常下手。
免體檢保額高。陽光i保定壽，是目前線上定期壽險里，免體檢保額最高的。如果是一線城市，年齡不超過40歲，保額最多可以達到350萬。陽光i保放開甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)的投保限制，對于懷孕狀況沒有詢問。所以身體肥胖或者孕婦媽媽都可以正常投保。

2、 招商仁和擎天柱3號定期壽險
招商仁和的擎天柱3號有兩個版本標(biāo)準(zhǔn)版和優(yōu)選版。標(biāo)準(zhǔn)版（不含豁免）的健康告知僅有3條；若是投保標(biāo)準(zhǔn)版（含豁免）或優(yōu)選版，健康告知相對嚴(yán)格，有8條。價格競爭力極強，可附加疾病豁免。針對被保險人罹患重疾、輕癥的情況，可豁免被投保人的后續(xù)保費，同時壽險保障繼續(xù)有效。4條免責(zé)，多了戰(zhàn)爭、暴亂、軍事沖突這一條。目前擎天柱3號不支持智能核保和人工核保。

3、 瑞泰人壽瑞和定壽升級版
升級之后的瑞和定壽女性的費率極低，30歲女性投保100萬保額，交20年保20年，保費只要420元。健康告知非常寬松，堪稱目前線上健告最寬松的定期壽險，并且沒有詢問肝炎、結(jié)節(jié)等問題，并且?guī)в兄悄芎吮５墓δ埽^對更適合亞健康人群選擇。最大的特點是無職業(yè)限制，中高危職業(yè)人群皆可投保（如軍人、警察、貨車司機、高空作業(yè)者）它的缺點，是最長繳費期限只有20年， 一般來說我們建議盡可能地延長繳費期，因為通貨膨脹的影響，后期我們繳納的保費實際是更低的。

4、 華貴人壽大麥定壽
華貴人壽的這款大麥定期壽險，前期可謂是賺足了風(fēng)頭，被大家稱為是地板價的定期壽險，保障比較全面沒什么問題，它的缺點就是價格太便宜，公司的償付能力可能會不太足，并且目前這個公司的總部在貴州，分公司并不是很多，可能在理賠上會有一定難度。

四、 寫在最后

關(guān)于定壽的選擇，我們已經(jīng)強調(diào)了多遍，根據(jù)需求選擇，具體選擇哪款產(chǎn)品看健康告知和免責(zé)條款，健康告知越寬松越好，免責(zé)條款越少越好。注意別給小孩子買和老人買，給家庭支柱買。

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