人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的具體認(rèn)定是什么?很多朋友對于一些保險(xiǎn)的專業(yè)名詞不是很了解，這里小編仔細(xì)為大家介紹以下人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的具體認(rèn)定。詳情請往下看。

　　人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的具體認(rèn)定是什么?

　　人身保險(xiǎn)按投保方式不同，一般可分為投保人以自己的生命或身體投保的人身保險(xiǎn)和投保人以他人的生命或身體投保的人身保險(xiǎn)兩種。我國《保險(xiǎn)法》第53條規(guī)定：“投保人對下列人員具有保險(xiǎn)利益：(1)本人;(2)配偶、子女、父母;(3)前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。”任何人對自己的生命或身體具有無限的保險(xiǎn)利益，因此，在投保人以自己的生命或身體投保人身保險(xiǎn)的情形下，自當(dāng)不發(fā)生保險(xiǎn)利益的認(rèn)定問題。這里主要討論投保人以他人的生命或身體投保人身保險(xiǎn)所包括的各種情況。

　　1.配偶。

各國法律均規(guī)定，配偶間互有保險(xiǎn)利益。美國少數(shù)州規(guī)定，妻子為丈夫投保死亡險(xiǎn)時(shí)，無須獲得丈夫的同意或書面承認(rèn)。

　　2.親屬關(guān)系。

英美等國對于投保人與被保險(xiǎn)人間存有親屬關(guān)系是否即足以構(gòu)成保險(xiǎn)利益，法院的見解并不一致。少數(shù)法院認(rèn)為如果是血親，且親等較近，應(yīng)承認(rèn)其有保險(xiǎn)利益。因?yàn)檠H間關(guān)系密切，不至于謀害被保險(xiǎn)人以達(dá)到其謀取保險(xiǎn)金的目的。但法院也沒有明確血親間應(yīng)以幾親等內(nèi)才有保險(xiǎn)利益，通常僅認(rèn)為父母子女間、祖父母孫子女間、兄弟姊妹間，才可互為被保險(xiǎn)人。叔侄之間及堂兄弟姊妹間，除非有經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系，否則不認(rèn)為有保險(xiǎn)利益。至于姻親關(guān)系，如岳父母與女婿間、翁姑與媳婦間、妯娌之間、繼父母與繼子?jì)D之間皆無保險(xiǎn)利益。但是，美國絕大多數(shù)法院則認(rèn)為僅親屬關(guān)系本身不足以構(gòu)成保險(xiǎn)利益。親屬間須一方對他方有法律上的權(quán)利，以要求他方提供勞務(wù)或利益，或因他方的死亡而蒙受損失或擔(dān)負(fù)責(zé)任，始能簽訂有效的保險(xiǎn)合同。至于事實(shí)上他方是否曾提供勞務(wù)或利益，無關(guān)緊要。因此，投保人如果對于被保險(xiǎn)人有利益的期待，即已滿足法定要件。

　　從我國《保險(xiǎn)法》第53條的規(guī)定來看，除本人、配偶、子女、父母以外，投保人對與其有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬，均具有保險(xiǎn)利益。因此，有撫養(yǎng)關(guān)系的兄弟姊妹之間、繼父母與繼子女之間及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳、喪偶女婿與公婆、岳父母之間，都互有保險(xiǎn)利益。

　　3.債權(quán)人對于債務(wù)人。

債務(wù)人對于債權(quán)人有給付義務(wù)，但債權(quán)人對于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，除設(shè)有擔(dān)保物權(quán)外，不得主張任何權(quán)利。因此，債務(wù)人死亡后，債權(quán)人的債權(quán)很可能無法實(shí)現(xiàn)。故不少國家的保險(xiǎn)法均規(guī)定債權(quán)人對債務(wù)人的生命有保險(xiǎn)利益，以使債權(quán)人能借保險(xiǎn)措施于債務(wù)人為清償前死亡而保全其債權(quán)。但如何決定此種保險(xiǎn)利益的范圍及其保險(xiǎn)金額與債權(quán)額間的比例似極為困難。如認(rèn)為保險(xiǎn)金額應(yīng)與債權(quán)額相等，而債務(wù)人于生前又未清償其債務(wù)的，則保險(xiǎn)金由于其為債權(quán)人所繳保費(fèi)及利息的總和，自不足以補(bǔ)償債權(quán)人的損失。反之，如容許債權(quán)人超額投保，又可能導(dǎo)致債權(quán)人為獲取額外利益而謀害債務(wù)人。因此，通常的作法是，當(dāng)債權(quán)人就債務(wù)人投保人壽保險(xiǎn)時(shí)，如出于善意，則其投保金額不受債權(quán)額限制，保險(xiǎn)合同不因投保金額高于債權(quán)額而無效。我國《保險(xiǎn)法》就債權(quán)人對債務(wù)人的生命有無保險(xiǎn)利益，沒有明確規(guī)定。但從《保險(xiǎn)法》第53條的規(guī)定來看，應(yīng)認(rèn)為債權(quán)人對債務(wù)人的生命無保險(xiǎn)利益，除非債務(wù)人同意。我們認(rèn)為，在目前我國法制化程度不高，商業(yè)信用和個(gè)人信用體系尚未建立，債權(quán)人利益屢受損害的情況下，更應(yīng)注重保護(hù)債權(quán)人的利益，應(yīng)明確規(guī)定債權(quán)人對債務(wù)人的生命有保險(xiǎn)利益。

　　4.雇傭人與受雇人。

雇傭人與受雇人在經(jīng)濟(jì)上有較為密切的利益關(guān)系，應(yīng)承認(rèn)其彼此間互有保險(xiǎn)利益。有的國家主張受雇人或公司職員雖經(jīng)辭職或因其他原因而離開公司，公司仍可繼續(xù)支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，可請求保險(xiǎn)人給付約定的保險(xiǎn)金。換言之，受雇人的離職不影響已生效的保險(xiǎn)合同。英美法院只承認(rèn)公司對其董事及重要職員有保險(xiǎn)利益，至于公司對于股東有無保險(xiǎn)利益，美國法院持否定的見解。我國臺灣學(xué)者施文森認(rèn)為，公司與無限責(zé)任的股東有經(jīng)濟(jì)上極密切的關(guān)系，應(yīng)認(rèn)為公司對無限責(zé)任股東有保險(xiǎn)利益。我國《保險(xiǎn)法》對雇傭人與受雇人相互間有無保險(xiǎn)利益，也沒有明確規(guī)定，但在實(shí)踐中，一般都承認(rèn)單位對其職工具有保險(xiǎn)利益。如單位以職工為被保險(xiǎn)人，投保團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)等。

　　5.合伙人。

合伙是兩人以上共同出資、共同經(jīng)營、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)議。合伙人之間經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系至為密切，因此，應(yīng)認(rèn)為合伙人相互間互有保險(xiǎn)利益，任何一個(gè)合伙人均可以其他合伙人為被保險(xiǎn)人而投保人身保險(xiǎn)。英美法院都認(rèn)為，兩人以上經(jīng)簽訂合伙合同的，合伙人的一方對于他方的生命即取得保險(xiǎn)利益，而且合伙人間出于善意約定合伙人各應(yīng)簽訂壽險(xiǎn)合同的，可由合伙財(cái)產(chǎn)支付保險(xiǎn)費(fèi)，合伙人中一人死亡時(shí)，其他合伙人可用保險(xiǎn)金額來收購該已故合伙人的合伙利益。我國《保險(xiǎn)法》對此也未作任何規(guī)定。

　　6.其他情形。

凡當(dāng)事人之間有合同或商務(wù)關(guān)系，一方的生死足可影響他方因基于此種關(guān)系所可獲得法律上及經(jīng)濟(jì)上的利益或期待利益的，也被認(rèn)為有保險(xiǎn)利益，可能受損失的一方可以他方為被保險(xiǎn)人而訂立保險(xiǎn)合同。在英美法上，還承認(rèn)下列各種人之間有保險(xiǎn)利益：第一，未婚妻對于未婚夫;第二，繼承人或利害關(guān)系人對于遺囑執(zhí)行人或遺產(chǎn)管理人;第三，破產(chǎn)債權(quán)人對于破產(chǎn)管理人或破產(chǎn)監(jiān)護(hù)人;第四，保證人對于主債務(wù)人;第五，在以第三人生存為期的租賃合同中，承租人對于該第三人。我國臺灣地區(qū)“保險(xiǎn)法”第16條還把“生活費(fèi)或教育費(fèi)所仰給之人，，單列為一項(xiàng)，專門規(guī)定對于此種人有保險(xiǎn)利益，可以之為被保險(xiǎn)人而投保人壽保險(xiǎn)。事實(shí)上所謂的“生活費(fèi)或教育費(fèi)所仰給之人”，一般都是具有一定親屬關(guān)系的人，故似無必要將其獨(dú)立于親屬關(guān)系之外。

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