什么是非投資類(lèi)保險(xiǎn)?有什么優(yōu)缺點(diǎn)，這里小編明確的告訴大家，這里所講的非投資類(lèi)保險(xiǎn)就是傳統(tǒng)型保險(xiǎn)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)是指僅僅具有保障功能和儲(chǔ)蓄功能的人壽保險(xiǎn)。下面隨小編一起來(lái)了解下。

　　什么是非投資類(lèi)保險(xiǎn)?

　　非投資類(lèi)保險(xiǎn)：定期、定額、額固定、一般帳戶(hù)、有保證、無(wú)法自行選擇投資標(biāo)的，保戶(hù)繳交之保費(fèi)由保險(xiǎn)公司全權(quán)運(yùn)用、保險(xiǎn)公司承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、較不透明。

　　傳統(tǒng)型保險(xiǎn)的三大弊端：

　　1、性?xún)r(jià)比不高

　　買(mǎi)保險(xiǎn)有一個(gè)最基本的“雙十原則”，也就是保費(fèi)最好不要超過(guò)年收入的10%;保額則要達(dá)到年開(kāi)支的10倍。按照這個(gè)原則，當(dāng)時(shí)我的年收入大約是6萬(wàn)元，這也剛好對(duì)應(yīng)了我6000元的保費(fèi);而我的年開(kāi)支大約是4萬(wàn)元，也就是說(shuō)，我必須購(gòu)買(mǎi)40萬(wàn)的壽險(xiǎn)，這一點(diǎn)顯然是無(wú)法滿(mǎn)足的，當(dāng)時(shí)我的保額只有20萬(wàn)元。這是傳統(tǒng)保險(xiǎn)都有的弊?。河煤侠淼谋ＹM(fèi)很難買(mǎi)到足額的保險(xiǎn)。

　　如果再考慮到重大疾病險(xiǎn)，20萬(wàn)的保額就更加不夠用了。我查過(guò)一些資料，現(xiàn)在治愈早期的癌癥至少需要30萬(wàn)元以上，如果是中晚期可能需要50萬(wàn)甚至是100萬(wàn)，這還只是治療費(fèi)用，并不包括營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等等雜費(fèi)。所以，我認(rèn)為如果要購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，50萬(wàn)元的保額是最基本的，否則在發(fā)生重疾風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，無(wú)法產(chǎn)生實(shí)際的用處。說(shuō)簡(jiǎn)單一點(diǎn)就是，交6000元一年的保費(fèi)是不足以支撐40萬(wàn)元以上的保額的。

　　2、收益達(dá)不到預(yù)期值

　　我買(mǎi)的這份萬(wàn)能險(xiǎn)當(dāng)時(shí)宣稱(chēng)，在我65歲退休時(shí)，預(yù)期能夠拿到27萬(wàn)補(bǔ)充養(yǎng)老金，但需要注意的是，所謂的27萬(wàn)元的補(bǔ)充養(yǎng)老金，是在我65歲時(shí)退保所能拿回來(lái)的現(xiàn)金價(jià)值，并且是基于預(yù)期年化收益率能夠達(dá)到4.5%的情況下。

　　但是，我實(shí)際查詢(xún)的結(jié)果顯示，在2013年到2014年這兩年期間，這款萬(wàn)能險(xiǎn)在官網(wǎng)上公布的實(shí)際收益率只在3.85%至4%之間，直到2015年4月，收益才達(dá)到4.5%，也就是說(shuō)，這款萬(wàn)能險(xiǎn)的年化收益率長(zhǎng)期未達(dá)到它所聲稱(chēng)的收益率，我預(yù)計(jì)也就是4%左右。等到我65歲退休時(shí)，賬戶(hù)的現(xiàn)金價(jià)值估計(jì)是達(dá)不到27萬(wàn)元的。

　　3、計(jì)費(fèi)不公平

　　我估計(jì)這一點(diǎn)很少有人會(huì)考慮到，也只有我這種糾結(jié)的完美主義者才會(huì)去思考這種變態(tài)的問(wèn)題。當(dāng)時(shí)，我是跟另外一位相同年齡的朋友一起購(gòu)買(mǎi)的這款萬(wàn)能險(xiǎn)，他的體重比我重很多，平時(shí)又抽煙又喝酒，身體長(zhǎng)期處于亞健康狀態(tài)，但就是因?yàn)楦夷挲g相同，所以他每年所交的保費(fèi)以及可以享受到的保險(xiǎn)利益跟我是一模一樣的。

　　我覺(jué)得這一點(diǎn)很不公平，我平時(shí)不抽煙不喝酒，又擁有良好的生活習(xí)慣，身體免疫力很強(qiáng)，也就是說(shuō)，在我身上發(fā)生重大疾病風(fēng)險(xiǎn)以及死亡概率明顯要比我朋友小很多，那憑什么健康體質(zhì)和亞健康體質(zhì)是同樣的交費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)呢?

　　傳統(tǒng)型保險(xiǎn)的兩大優(yōu)勢(shì)：

　　1、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能

　　如果從保險(xiǎn)的起源來(lái)看，最初的保險(xiǎn)就是為了讓更多的人來(lái)分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)損失過(guò)于集中，以達(dá)到“一人為大家，大家為一人”的原則。也可以理解為，真正是花錢(qián)買(mǎi)保障，如果你運(yùn)氣好，沒(méi)有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，那么錢(qián)是拿不回來(lái)的。

　　但從人性角度來(lái)考慮，每個(gè)人都會(huì)抱有僥幸心理，總覺(jué)得風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)發(fā)生在自己身上，于是愿意交保費(fèi)的人就越來(lái)越少了。我們都知道，保險(xiǎn)產(chǎn)品是越多人購(gòu)買(mǎi)，性?xún)r(jià)比就越高，這也是為什么海外保險(xiǎn)會(huì)比國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)具有更高性?xún)r(jià)比的原因。為了鼓勵(lì)大家投保，于是傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)就誕生了。

　　傳統(tǒng)的分紅型保險(xiǎn)和萬(wàn)能型保險(xiǎn)都具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，讓你交更多的錢(qián)，用這筆錢(qián)去投資，產(chǎn)生的收益，一部分抵交實(shí)際保障成本，另一部分用于分紅。這樣，對(duì)于投保的人來(lái)說(shuō)，就覺(jué)得很劃算了，既有保障，又能分紅，最終本金還能連本帶利的拿回來(lái)，真是太好了。

　　儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)就是通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式，讓你強(qiáng)行存下一筆錢(qián)來(lái)。有些人，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型保險(xiǎn)能夠省錢(qián)，但最后又把省下來(lái)的錢(qián)又花在其他消費(fèi)上，并沒(méi)有去通過(guò)投資產(chǎn)生更多的收益，結(jié)果到老一分錢(qián)也沒(méi)存下來(lái)，這就得不償失了。所以傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)最適合那些管不住自己的月光一族。

　　2、遺產(chǎn)傳承功能

　　保險(xiǎn)的這項(xiàng)功能在有錢(qián)人的圈子里使用的最多，有錢(qián)人最喜歡利用分紅型保險(xiǎn)能夠避稅的特點(diǎn)，在遺產(chǎn)傳承的時(shí)候，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)巨額的分紅型壽險(xiǎn)，來(lái)將遺產(chǎn)更好的傳給后代。在國(guó)外，直接接受遺產(chǎn)要支付高額的遺產(chǎn)稅，另外，有錢(qián)人的后代也可能沒(méi)有那么多現(xiàn)金來(lái)支付稅金，這樣會(huì)造成很多資產(chǎn)被低價(jià)出售。如果提前用一部分資產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)分紅型壽險(xiǎn)，有錢(qián)人去世以后，壽險(xiǎn)的賠款是不用交稅的，后代也可以用賠款來(lái)支付其他資產(chǎn)的遺產(chǎn)稅金。

　　以上就是什么是非投資類(lèi)保險(xiǎn)，有什么優(yōu)缺點(diǎn)的全部?jī)?nèi)容了，由于傳統(tǒng)型保險(xiǎn)弊端比較多，好處比較少，所以現(xiàn)在大部分人都愿意去買(mǎi)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-什么是非投資類(lèi)保險(xiǎn)?有什么優(yōu)缺點(diǎn)?

推薦閱讀：

香港投資需要買(mǎi)保險(xiǎn)嗎，要怎么買(mǎi)呢

香港買(mǎi)保險(xiǎn)投資收益怎么算，香港買(mǎi)保險(xiǎn)投資收益一般是多少

泰康贏(yíng)家理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)價(jià)格公告是怎樣的？怎么贖回？