關(guān)于保險(xiǎn)方案配置，之前已經(jīng)寫了大量的文章，有三口之家的、有各年齡段的、有不同收入的。但對(duì)于平均年齡在 22 歲到 35 歲之間的單身朋友，該如何配置保險(xiǎn)？并沒有專門的分析。今天就結(jié)合兩位單身朋友的情況，來聊聊單身人群到底有哪些風(fēng)險(xiǎn)，以及單身保險(xiǎn)該怎么買才合理？

一、初入社會(huì)，如何買保險(xiǎn)？

最近一年身邊多了不少同事，有剛畢業(yè)的小蘿莉，也有工作一些年的老油條，但大多數(shù)還是單身。工作多年的單身貴族我們下面再講，這一節(jié)我們先看初入社會(huì)的單身人士，如何進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃？23 歲的小雨剛剛畢業(yè)，基本情況如下：小雨剛剛畢業(yè)來深圳不到一年，已經(jīng)體會(huì)到了生活的不容易，每月 4000 多的工資，交房租、還花唄、還信用卡，所剩無幾?？斓絿鴳c了，最怕聽到某個(gè)同學(xué)要結(jié)婚的消息，一邊納悶為什么這么早結(jié)婚，一邊又要緊巴巴地湊出份子錢來。作為新人，小雨工作上勤奮主動(dòng)，為了提升能力、為了讓老板看好、為了漲工資，熬夜加班已是常態(tài)。最初湊錢辦的健身卡也長(zhǎng)期被擱置，加上經(jīng)常飲食和作息不規(guī)律等習(xí)慣，所以小雨打算趁著年輕，先買一份保險(xiǎn)。

通過上面情況，也許你也會(huì)找到自己的影子，下面我們?cè)敿?xì)來分析一下她的具體情況。

1、存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？

意外傷害風(fēng)險(xiǎn)：剛離開家庭和校園的懷抱，小雨的安全意識(shí)較弱，一個(gè)人在外住宿、吃飯、出行，意外風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。

健康醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)：不規(guī)律的作息和飲食，加上工作和生活上的壓力，身體免疫力明顯下降，如果患病又需要不少的醫(yī)療費(fèi)用。

大家都知道，一個(gè)完整的保險(xiǎn)組合，應(yīng)該包含：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。

所以深藍(lán)君根據(jù)小雨的情況，設(shè)計(jì)了一個(gè)保險(xiǎn)方案，希望對(duì)大家也能有一定的啟發(fā)。

2、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)：

整個(gè)方案一年支出：1517 元，僅占年收入的 3.1 %，就能獲得保到 60 歲的長(zhǎng)期保障，性價(jià)比非常高，主要保障如下：

• 重疾保障：如果不幸患重疾，賠付 30 萬；患輕癥賠付 7.5 萬，保到 60 歲。

• 住院醫(yī)療：每年最高可報(bào)銷 200 萬（癌癥 400 萬），5 年保證續(xù)保。

• 意外醫(yī)療：每年最高可報(bào)銷 5 萬，小磕小碰不需住院也能報(bào)銷。

• 意外身故：定壽 50 萬 + 意外 50 萬，可一次獲賠 100 萬。

• 疾病身故：定壽可獲賠 50 萬，保到 53 歲。

大家應(yīng)該有發(fā)現(xiàn)，花如此少的預(yù)算，購買到較好保障的秘密，就是?產(chǎn)品的繳費(fèi)期足夠長(zhǎng)，使得保障杠桿足夠高。

3、投保思路及建議：

對(duì)于小雨來說，重疾險(xiǎn)能保到 60 歲，定期壽險(xiǎn)能保到 53 歲，也差不多接近了退休的年紀(jì)。而且重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)都屬于長(zhǎng)期保障，在這段時(shí)間內(nèi)無論身體發(fā)生問題，還是產(chǎn)品停售都不受影響，都能夠獲得較穩(wěn)定的保障。

由此可見，20 多歲的年輕人，即使預(yù)算不足，每年花費(fèi) 1000 多塊錢就能獲得很好的長(zhǎng)期保障，等后續(xù)收入增長(zhǎng)時(shí)，再加保也不失為一種經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的選擇。

個(gè)人認(rèn)為普通工薪家庭參考這個(gè)思路肯定不會(huì)錯(cuò)，如果真的預(yù)算充足，自然可以選擇保終身或者多次賠付的產(chǎn)品，但是這套方案仍然有其優(yōu)勢(shì)，建議同時(shí)搭配做高保額。

二、單身貴族，又該怎么買？

下面我們看一下阿偉的情況，阿偉今年 30 歲，具體情況如下：阿偉來深圳已經(jīng) 7 年了，前前后后換了不少工作，目前也算穩(wěn)定了下來，年收入20萬左右。雖然父母還在老家，但出來了就不想再回去了。以前總覺著自己還小，不知不覺已經(jīng) 30 歲，同學(xué)的孩子都會(huì)叫“叔叔”了，自己卻還是一個(gè)人。相親過幾次，要么嫌沒買房，要么自己也看不上，還好養(yǎng)了一只狗狗，不開心的時(shí)候有它陪著。這幾年，他與父母的溝通越來越少了，一是怕父母擔(dān)心，從來報(bào)喜不報(bào)憂；二是避免父母催著找對(duì)象。但他心里知道，父母年紀(jì)大了身體也不好，如果能把父母接到身邊，或配置好保險(xiǎn)，會(huì)放心不少。看了阿偉的情況，不知你是否找到自己的影子，那他的保險(xiǎn)該如何配置呢？

1、常見投保誤區(qū)：

對(duì)于阿偉這種情況，如果發(fā)生如下 2 種情況，個(gè)人覺得是非常不理性的：

誤區(qū)一：沒買房，先買大額保險(xiǎn)

房子在中國人心中是有特殊意義的，對(duì)于阿偉，今后將面臨著買房、結(jié)婚、生子等的壓力，不應(yīng)當(dāng)讓大額保險(xiǎn)占據(jù)過多的預(yù)算。

在用較低的預(yù)算就能獲得足夠保障的前提下，如果沒買房，深藍(lán)君建議謹(jǐn)慎花太多的預(yù)算在保險(xiǎn)上，我認(rèn)為這是比較務(wù)實(shí)的想法。

誤區(qū)二：過早考慮商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

手頭有一些積蓄了，很多人都會(huì)考慮理財(cái)?shù)膯栴}，實(shí)際上保險(xiǎn)理財(cái)最大的優(yōu)勢(shì)是穩(wěn)健，收益是非常低的，甚至很難跑贏通脹。

2、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)：

整個(gè)方案一年支出：11134 元，僅占年收入的 5.5 %?，就能獲得?50 萬多次賠付的終身保障，保障內(nèi)容匯總?cè)缦拢?/span>

• 重疾保障：重疾 50 萬，最多賠 3 次；輕癥 15 萬，最多賠 4 次，保障終身。

• 住院醫(yī)療：每年最高可報(bào)銷 200 萬（癌癥 400 萬），6 年保證續(xù)保。

• 意外醫(yī)療：每年最高可報(bào)銷 8 萬，意外受傷沒住院也能報(bào)銷。

• 意外身故：定壽 100 萬 + 意外 100 萬 + 重疾 50 萬 = 250 萬。

• 疾病身故：定壽 100 萬 + 重疾 50 萬 = 150 萬。

3、設(shè)計(jì)思路及建議：

對(duì)于阿偉，可購買保障更齊全的重疾險(xiǎn)，多次賠付保障終身。隨著醫(yī)療技術(shù)不斷進(jìn)步、人均壽命越來越長(zhǎng)，多次賠付的實(shí)用性也在提高。面對(duì)未來巨大的家庭責(zé)任，定期壽險(xiǎn)做到 100 萬以上也是有必要的。

如果覺得保額不夠，也可以根據(jù)自己的預(yù)算，搭配其他上面方案一的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)（點(diǎn)擊看測(cè)評(píng)），可以做高保額，100 萬保額的重疾險(xiǎn)也花不了多少的。

世上沒有完美的人，也沒有完美的方案，希望大家不要過分糾結(jié)產(chǎn)品，可以按照投保思路，自己搭配也不錯(cuò)。

三、寫給年輕人的幾點(diǎn)建議：

二三十歲，難免會(huì)有些迷茫，拼爹拼不贏，想拼命又找不到方向，偶爾還會(huì)有一夜暴富的幻想。

除了那些家境富裕的孩子，沒有誰能真正一路順風(fēng)順?biāo)?。下面分享幾點(diǎn)自己的親身體驗(yàn)，希望對(duì)大家有一定啟發(fā)。

1、多給自己定幾個(gè)小目標(biāo)

將自己短期內(nèi)想做的事，寫在一個(gè)本子上，有一年內(nèi)的目標(biāo)，也有一個(gè)月的小事。當(dāng)自己迷茫的時(shí)候，就翻開它，立刻就明白了，自己該做什么。雖然都是一些小事，但當(dāng)你認(rèn)認(rèn)真真地去完成，真的可以收獲很多，并且可以漸漸找到更大的方向。

假如寫的都是宏大的目標(biāo)：5 年買套房？10 年當(dāng)老板 ？就可能會(huì)讓你短期內(nèi)更加迷茫，回頭想想還有些可笑。

2、不要等有錢了再去理財(cái)

總有人說，沒有錢怎么理財(cái)？所以，很多年輕人天天說要投資自己，要學(xué)習(xí)理財(cái)，結(jié)果永遠(yuǎn)都是在紙上談兵。士兵不會(huì)等有了武器再訓(xùn)練，有條件的時(shí)候真刀真搶上戰(zhàn)場(chǎng)，沒條件的時(shí)候柴火棍棒也能用來練習(xí)。

理財(cái)也是一樣，投點(diǎn)小錢在基金里，能倒逼我們?nèi)W(xué)習(xí)基金知識(shí)；保險(xiǎn)看不懂，先買份小額意外險(xiǎn)，逼著自己一點(diǎn)點(diǎn)吃透，一次也就幾十上百塊。

不是做任何事情都必須萬事俱備，有時(shí)怕自己錢白花了，才更有學(xué)習(xí)的動(dòng)力。與其等待，不如早點(diǎn)行動(dòng)起來。

3、在不斷反省中堅(jiān)持

單身的時(shí)候，是最安靜的時(shí)候，沒有家庭和孩子的羈絆，可以更清醒地看清自己。

工作任務(wù)沒完成，反思下自己哪里沒做好；投資的基金跌了，有更多的耐心去研究思路技巧?？鬃釉唬拔崛杖∥嵘怼?，就是這個(gè)道理，時(shí)常反省自己，總會(huì)有新的收獲。

海明威說過，“一個(gè)人并不是生來要給打敗的，你盡可以把他消滅掉，就是打不敗他。”

無論我們投資、創(chuàng)業(yè)還是打工，都要對(duì)未來保持樂觀的態(tài)度，勇敢的堅(jiān)持下去，成功就不遠(yuǎn)了。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-單身一族，如何精打細(xì)算買保險(xiǎn)？

推薦閱讀：

重疾險(xiǎn)買消費(fèi)型的還是返還型的？重疾險(xiǎn)該如何配置？

如果一直單身到老，除了現(xiàn)金還需要做什么準(zhǔn)備？類似保險(xiǎn)什么的？

兒童健康醫(yī)療險(xiǎn)值得買嗎？該如何購買？