隨著生活水平的提高，越來越多富貴病找上門來，其中最典型的就是糖尿病、高血壓。這些慢性病患者眾多，如果病情控制不好，對身體損害特別大。所以患有糖尿病、高血壓，想要買份保險(xiǎn)并不容易。今天會測評一款新產(chǎn)品，同時(shí)會和大家一起梳理一下，看看糖尿病和高血壓人群，到底如何買保險(xiǎn)？

一、糖尿病和高血壓，沉默的殺手

我國每 10 個(gè)成年人中，就有 1 個(gè)糖尿病，3 個(gè)高血壓，這就是目前的現(xiàn)狀。中國是世界上糖尿病人口最多的國家，截至 2013 年成人糖尿病患者約 1.14 億，患病率達(dá) 12%。成人高血壓已超過 3.3 億，患病率高達(dá) 30% 以上。

糖尿病和高血壓，被稱為“沉默的殺手”?？刂撇缓脴O易導(dǎo)致嚴(yán)重的并發(fā)癥，例如：冠心病、腦中風(fēng)、慢性腎衰竭等，這些心腦血管疾病發(fā)病率加起來比癌癥還高。

然而，很多人卻不以為然。即便已經(jīng)確診，也不會調(diào)整自己的飲食和生活習(xí)慣，覺得反正一時(shí)半會也死不了人。

一位朋友的父親，高血壓好多年了。醫(yī)囑的降壓藥不吃，抽煙喝酒 “兩不誤”... 某天突然昏迷，隨后檢查出腦出血。好不容易搶救過來，但人已經(jīng)偏癱，生活也無法自理了。

正因?yàn)榭紤]到并發(fā)癥的高風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對糖尿病和高血壓審核非常嚴(yán)格。

那么如果已確診了糖尿病、高血壓，到底如何買保險(xiǎn)呢？

二、高血壓糖尿病，能買保險(xiǎn)嗎？

先看一個(gè)悲傷的事實(shí)，糖尿病患者基本無法投保：重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。高血壓不像糖尿病那樣被一棒子打死，按照不同的血壓分級，還是有一定的核?？臻g。

大多數(shù)人的高血壓是原發(fā)性高血壓，很多都與飲食和肥胖等因素相關(guān)。對這類高血壓保險(xiǎn)公司通常審核結(jié)論如下：

標(biāo)準(zhǔn)體承保：通過治療和服藥，血壓能穩(wěn)定在正常水平、無其他危險(xiǎn)因素和并發(fā)癥，重疾和壽險(xiǎn)一般正常承?；蚣淤M(fèi)，醫(yī)療險(xiǎn)很可能加費(fèi)或除外責(zé)任；

延期或者拒保：若血壓沒控制好，或出現(xiàn)高血脂等危險(xiǎn)因素，重疾和壽險(xiǎn)，延期處理；

拒保：如果已有并發(fā)癥，如腦中風(fēng)、冠心病、腎臟疾病等，直接拒保。

為了方便大家，我們把高血壓可以投保的線上產(chǎn)品，健康告知進(jìn)行了匯總分類，具體如下：

如圖，并結(jié)合上文，我們可以做一個(gè)總結(jié)：如果是 1 級高血壓，或血壓值穩(wěn)定在正常水平，且無其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和并發(fā)癥，那投保重疾、壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，有一定選擇空間。如果是糖尿病、1 級以上高血壓，不論是線上還是線下投保，都很難買到重疾、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)。

如上，就是糖尿病和高血壓患者之前的投?，F(xiàn)狀。總結(jié)一下，如果因?yàn)樘悄虿　⒏哐獕簾o法購買保險(xiǎn)，建議有如下選擇：

防癌險(xiǎn)：癌癥發(fā)病率和高血壓糖尿病無關(guān)，可以考慮防癌險(xiǎn)，我們之前針對防癌險(xiǎn)、老人防癌險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)，都做過測評；

意外險(xiǎn)：意外險(xiǎn)無需健康告知，只要能夠正常工作和生活，就可以投保

稅優(yōu)健康險(xiǎn)：對于還沒有退休，現(xiàn)在有交稅的朋友，稅優(yōu)健康險(xiǎn)也是不錯的選擇，就算罹患癌癥都可投保，高血壓糖尿病自然也是可以投保的。

那么，高血壓糖尿病，難道真就沒有更好的選擇了？

三、安穩(wěn)e生，糖尿病高血壓專屬醫(yī)療！

今天要測評的安穩(wěn) e 生，就是一款劃時(shí)代的產(chǎn)品，給了中國幾億糖尿病和高血壓患者，選擇醫(yī)療險(xiǎn)的可能。看一下這款產(chǎn)品最直接的特色：

糖尿病可以投保：對于絕大多數(shù)二型糖尿病患者，只要符合健康告知，就可以投保，而過去只要罹患糖尿病想購買醫(yī)療險(xiǎn)，幾乎不可能；

高血壓可投保：對于原發(fā)性高血壓滿足健康告知同樣可以承保。

1、安穩(wěn) e 生保什么？

為了方便大家對比分析，我們選擇了幾款熱門醫(yī)療險(xiǎn)和安穩(wěn) e 生進(jìn)行對比，具體可以看下圖：

首先，安穩(wěn) e 生是一款住院醫(yī)療險(xiǎn)，無論是由于疾病還是意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，都可以報(bào)銷，比防癌醫(yī)療險(xiǎn)保障要寬泛很多。

保額 50 萬，免賠額 1 萬，基本形態(tài)和目前的百萬醫(yī)療險(xiǎn)比較類似，可以理解為一個(gè)縮小版本的尊享 e 生。

不僅高血壓和糖尿病可以投保，而且就算由于糖尿病高血壓引起的并發(fā)癥，同樣可以理賠，這樣的條件比醫(yī)療險(xiǎn)既往癥免責(zé)處理，更加適合高血壓糖尿病人群。

2、續(xù)保條件如何？

作為一款創(chuàng)新型產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司為了避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，在條款中明確寫明續(xù)保需審核。但是在產(chǎn)品銷售頁面，保險(xiǎn)公司也承諾續(xù)保沒有等待期也無需進(jìn)行健康告知，不會針對某一被保險(xiǎn)人健康變化以及理賠單獨(dú)調(diào)整費(fèi)率。

這樣的續(xù)保條件完全可以接受，畢竟糖尿病和高血壓這種慢性病人群，一直是被醫(yī)療險(xiǎn)嫌棄的人群，現(xiàn)在能買上醫(yī)療險(xiǎn)，已經(jīng)很好了。

3、健康告知稍嚴(yán)格

對于糖尿病和高血壓這種高風(fēng)險(xiǎn)人群，只有符合一定的條件才能投保，所以健康告知會稍顯嚴(yán)格，具體如下：

投保人需確認(rèn)被保險(xiǎn)人是否有以下情況？

1.您的BMI指數(shù)是否超過30（BMI=體重（Kg）/身高(m)2）；

2.您是否吸煙每天超過20支；

3. 您最近3次測量的平均空腹血糖水平是否超過8.0mmol/L；

4. 您最近3次測量的平均餐后血糖水平是否超過12.0mmol/L；

5. 如您目前正在服用糖尿病治療藥物,服藥頻率是否超過每日2次（同一種藥物算一次, 如果服用不同的藥物,每種每日一次的話,則累計(jì)屬于兩次）；

6. 如您目前正在服用降糖藥物治療,是否同時(shí)還需間斷使用胰島素治療；

7. 您最近3次測量的血壓中平均收縮壓或者最近1次測量的收縮壓是否超過170mmHg；

8. 您最近3次測量的血壓中平均舒張壓或者最近1次測量的舒張壓是否超過105mmHg；

9. 您日常服用高血壓治療藥物是否超過每日三次；

10.您是否同時(shí)患有2型糖尿病和高血壓?。?/p>

11. 您是否半年內(nèi)尿檢酮體或尿蛋白任一項(xiàng)呈陽性；您過去1年內(nèi)健康檢查中是否被發(fā)現(xiàn)除血壓或血糖(空腹血糖、餐后血糖、糖化血紅蛋白)外其他檢查結(jié)果異常（如血檢、尿檢、超聲、影像檢查、內(nèi)鏡、病理檢查、心肺功能檢查、物理檢查）；您過去2年內(nèi)是否有過住院或被要求手術(shù)或住院治療（不包括剖腹產(chǎn)/順產(chǎn)/鼻炎/急性胃腸炎/單次發(fā)作并已痊愈的肺炎/上呼吸道感染住院）；

12. 您是否曾經(jīng)患有、正患有或者被懷疑患有以下一種或幾種疾?。?型糖尿病、視網(wǎng)膜病變、失明、視力嚴(yán)重受損、嚴(yán)重糖尿病酮癥酸中毒（血PH值<=7.1）、高滲性昏迷、慢性腎臟疾病、多囊腎、腎功能衰竭、糖尿病足、糖尿病外周神經(jīng)病變、動脈硬化，良、惡性腫瘤，白血病、冠心病、心肌病、心肌梗死、左心室肥厚、主動脈夾層、主動脈縮窄、腦梗死、腦出血、腦外傷后遺癥、風(fēng)濕性心臟病、心瓣膜病、心功能不全二級以上、蛛網(wǎng)膜下腔出血、短暫性腦缺血發(fā)作、柯興綜合征、原發(fā)性醛固酮增多癥、嗜鉻細(xì)胞瘤、高血壓腦病或高血壓危象、視網(wǎng)膜病變、視神經(jīng)病變、白內(nèi)障、青光眼、肢體的嚴(yán)重外傷、肝炎（包含肝炎病毒攜帶者）、中-重度脂肪肝、肝硬化、胰腺炎、重型再障性貧血、惡性組織細(xì)胞增多癥，骨髓增殖性疾病、系統(tǒng)性紅斑狼瘡、類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、帕金森氏病、癲癇、精神病、先天性疾病、法定傳染?。?、乙類）、慢性阻塞性肺病、多囊卵巢綜合征、肢端肥大癥、癱瘓、性病、艾滋病及HIV陽性；

13. 您在投保前（連續(xù)投保以首次投保為準(zhǔn)）是否出現(xiàn)過下列癥狀：眼底出血或滲出、反復(fù)頭痛、暈厥、反復(fù)胸痛、氣急、紫紺、持續(xù)反復(fù)發(fā)熱、抽搐、不明原因皮下出血點(diǎn)、咯血、反復(fù)嘔吐、嘔血、浮腫、腹痛、黃疸、便血、血尿、蛋白尿、氮質(zhì)血癥、已開始或醫(yī)囑已通知進(jìn)行腎透析治療、下肢及足部不易愈合的潰瘍、足部組織發(fā)生壞死或壞疽、肢體麻木等感覺異常、嘴歪眼斜、各類肢體或肌肉運(yùn)動功能的異?；騿适?、語言功能異常、視物模糊（近視、老化原因?qū)е鲁猓?、視野缺損、或曾經(jīng)做過眼部手術(shù)(近視眼或其他美容手術(shù)除外)、性質(zhì)不明的腫塊、結(jié)節(jié)、腫物、贅生物、占位；消瘦（非健身原因所致的體重減輕5公斤以上）；

14. 您過去兩年內(nèi)投保人身保險(xiǎn)或健康保險(xiǎn)時(shí)，是否被保險(xiǎn)公司因健康原因（不含糖尿病及高血壓?。┚鼙?、延期、加費(fèi)或者附加相關(guān)條件承保；

15、您從事的職業(yè)是否超出《眾安保險(xiǎn)職業(yè)類別表》的1-4類職業(yè)類別范圍。

保險(xiǎn)公司是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，所以并不是每個(gè)高血壓糖尿病的患者都能投保，建議大家投保前仔細(xì)閱讀一下健康告知。隨著保險(xiǎn)市場的發(fā)展，會有更多的好產(chǎn)品出現(xiàn)，真正體現(xiàn) “保險(xiǎn)姓?！?的本質(zhì)，可保障到更多有需要的人群。

這就是我們對保險(xiǎn)公司以及行業(yè)的期待，少一點(diǎn)返還型的重疾險(xiǎn)，多一點(diǎn)保障類的產(chǎn)品，對于未來，我有信心。

四、寫在最后

在寫這篇文章的時(shí)候，內(nèi)心是擔(dān)憂的。長期久坐的文字工作，加上運(yùn)動量不足，其實(shí)對自己的身體也沒有多大的自信。希望我們都居安思危，做好自己的基礎(chǔ)保障，善待身體，我們可以走得更遠(yuǎn)。

本文轉(zhuǎn)自：米保險(xiǎn)-新品測評！高血壓糖尿病，可以這樣買保險(xiǎn)

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