很多消費(fèi)者在了解保險市場以及保險產(chǎn)品時，總會覺得香港保險更好，更值得購買。香港保險是用港幣或美金進(jìn)行計算的，和美元直接掛鉤，所以在很多消費(fèi)者眼里，香港保險就是比內(nèi)地高級。香港保險在進(jìn)行宣傳營銷的時候也會抓住消費(fèi)者“國外的月亮更圓”的心理，聲稱購買香港保險是更好的投資，是全球資產(chǎn)配置，比內(nèi)地的收益好的多。但事實(shí)真的是這樣嗎？香港保險的收益真的更高嗎？香港保險真的適合大家購買嗎？這篇文章我們就來分析一下這兩個問題。

一、香港保險的收益包括什么？

香港保險市場熱賣的產(chǎn)品一般都是帶有分紅的收益型產(chǎn)品，不單單是理財險，像重疾險、壽險這類的人壽產(chǎn)品都具有投資分紅的功能。

保險產(chǎn)品的分紅包括兩個部分，保證收益和預(yù)期收益。我們先了解一下保險產(chǎn)品的分紅都是從哪里來的。我們交給保險公司的保費(fèi)，保險公司會拿去做投資。然后把投資盈利的一部分分給我們。

那么保證收益就是寫進(jìn)合同里確定的、一定會給我們的這部分收益；預(yù)期收益就是保險公司根據(jù)投資情況、公司歷年經(jīng)營狀況作出的一個預(yù)估，預(yù)算出一個數(shù)值來給你看，告訴你買了這份產(chǎn)品會賺到這么多錢，但是不保證。通常來說，保險也會員在推銷產(chǎn)品時給我們看到這個收益，都是按照最高收益來計算的，也就是在最好的情況下才能賺到。萬一公司經(jīng)營狀況不好，投資失利，保險公司沒賺到錢，我們自然也就分不到錢。

因此我們在挑選任何帶有分紅性質(zhì)的保險產(chǎn)品時，應(yīng)該關(guān)注的就是保證收益這一部分。

二、香港保險的收益真的那么高嗎？

大家在購買保險產(chǎn)品時看到的高收益，其實(shí)都是“利益演示”。大陸的保險產(chǎn)品在進(jìn)行利益演示時規(guī)定演示利率不能超過6%，但是香港保險沒有統(tǒng)一的規(guī)定，在給你推銷保險的時候，自然把利率往高了說，讓消費(fèi)者看到了高收益，自然就更有吸引力，但這么高的演示利率，有90%是不太靠譜的。

三、香港保險適合普通人購買嗎？

不說那些純理財型產(chǎn)品，就說我們普通人最需要的重疾險、壽險。香港的重疾險保障更好是實(shí)話，但是購買的條件和理賠的條件比內(nèi)地的產(chǎn)品要復(fù)雜很多很多。

大家都知道重疾險和壽險都需要健康告知，特別是重疾險，健康告知一般都是比較嚴(yán)格的。內(nèi)地的健康告知都是有限告知，問什么說什么，沒問的就不用告知。而香港保險則是無限告知，有啥都得說，所有有可能對理賠產(chǎn)生影響的因素都要告知，不然后期很可能出現(xiàn)理賠糾紛。

還有一點(diǎn)就是，內(nèi)地的重疾險都是每年交一樣多的錢，但香港重疾險會隨著時間的變化而增加保費(fèi)。

四、總結(jié)

香港保險的保費(fèi)普遍比較貴，如果是普通人想購買重疾險給自己保障的，不建議購買香港保險，保險條款復(fù)雜，健康告知容易疏漏。

如果是家庭經(jīng)濟(jì)條件比較好的高凈值家庭，選擇想搞保險做投資規(guī)劃，購買教育金、養(yǎng)老金等還是不錯的。

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