這兩年的投資環(huán)境，真可謂一言難盡——大量地產、金融公司暴雷，股市債券增長乏力，就連銀行存款、國債的利率也一跌再跌……在種情況下，既具有人壽保險的保障功能，又具備特有的財富規(guī)劃屬性的分紅險，便受到越來越多的關注，所以今天這篇文章我們就來具體了解一下星福家分紅型。
一、星福家分紅型怎么樣
很不錯。
1、預期收益優(yōu)秀，可達3.7%
星福家增額壽的收益測算分了2部分：不含分紅的收益（固定收益）+含分紅的收益（浮動收益）
固定收益和普通型增額壽的收益一樣，都是以現(xiàn)金價值的形式寫進合同，保證以后100%能拿到手的。另外，這款增額壽最快7年時間，現(xiàn)金價值就能超過已交保費，這也意味著能夠更快的實現(xiàn)收益。星福家的固定收益部分，irr最高有2.3%多，表面上看起來普普通通。但大家別忘了，這僅僅是它的基礎復利收益，并沒有包括分紅收益。
在加上保額分紅以后，它的收益不容小覷，以躉交10萬為例：
到50歲時，含紅利的現(xiàn)金價值是已交保費的近2倍，約20萬，irr達到3.43%在70歲時，含紅利的現(xiàn)金價值是已交保費的4倍多，約42.1萬，irr高達3.66%等到90歲時，總現(xiàn)金價值是已交保費的8.8倍，約88.7萬，irr高達3.70%長遠來看，星福家增額壽的預期收益irr可高達3.7%，相當給力！
2、過往分紅實現(xiàn)率高，均超100%
在如今的產品利率下調背景下，有分紅加持的星福家，總體保單利益還是不錯的，但大家知道，分紅演示只是一種估算，要看實在的數據，保司的過往分紅實現(xiàn)率表現(xiàn)就非常重要。
因為分紅實現(xiàn)率能體現(xiàn)保司的“預期收益實現(xiàn)情況”，如果最終分紅實現(xiàn)率為100%，則說明演示收益與實際收益一致，反之，就是有待觀察的。我們從復星保德信官網公布的數據來看，復星保德信近10年的分紅實現(xiàn)率，都在100%以上，歷史最高能達到259%，整體趨勢比較可觀。
3、保司實力雄厚，投資能力強
復星保德信人壽，這是一家中外合資企業(yè)，成立于2012年9月，注冊資本金33.6億元。奕凱達（120萬一針的“神藥”）大家應該聽過吧，我國首款獲批上市的Car-T細胞治療產品，它就由該保司的中資股東復星集團出品的，背景強大。
而它的外方股東，則是有著近150年歷史、美國最大的人壽保險公司之一的保德信金融集團，截至2023年6月底，該公司管理資產已達到1.41萬億美元，實力雄厚。
根據保司官網披露的數據，復星保德信近兩年的核心/綜合償付能力充足率均超過100%
從2020年開始，復星保德信的風險評級一直都是在B-BB級，整體償付能力都符合監(jiān)管標準，發(fā)展穩(wěn)中求好。此外，在投資能力方面，根據2023年非上市壽險公司的綜合投資收益率排名顯示，復星保德信以6.16%的成績位列第6。同時，復星保德信近3年的平均投資收益率，及平均綜合投資收益率均達4.64%
總的來看，復星保德信的保司實力和投資能力還是非常強的，大家不用擔心是否靠譜的問題。
二、星福家分紅型的特點是什么
1.保單權益豐富，減保寫入合同
星福家有非常豐富的保單權益，支持減保、保單貸款、年金轉換。其中，年金轉換可以為我們提供穩(wěn)定的收入來源，幫助我們維持退休后的生活水平。除此之外，值得一提的是，該產品的減保寫入合同：保單滿5年可申請減保，每個保單年度累計減少金額不超過合同生效時基本保險金額的20%。
如果后續(xù)有資金需求，可以通過減保取出部分現(xiàn)價來應急，兼具穩(wěn)定性和流動性。但減保不僅會影響保單保底利益，也會減少分紅收益，所以我們建議大家，如非必要，不要輕易減保。
2.保額分紅，有機會博取較高利益
星福家采用的是保額分紅的分紅形式，保險公司會把當年的可分配盈余，按一定的比例以增加保額形式的進入保單，不斷累積。增加的保額背后也有對應的現(xiàn)金價值，保額越大，現(xiàn)金價值就越多，保單利益也越高。
這種形式相較于現(xiàn)金分紅，更有機會保持穩(wěn)定的投資收益率。而且根據監(jiān)管規(guī)定，具體能分到的紅利不低于可分配盈余的70％。所以這款產品未來的分紅利益也是非常值得期待的。
總的來說，星福家終身壽險（分紅型）不僅投保靈活，保單權益豐富優(yōu)秀,而且在保單利益方面的表現(xiàn)也十分突出，疊加紅利利益，長期復利IRR接近3.7%！非常適合尋求穩(wěn)定增值與長期保障、有財富傳承需求的人群。
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