根據(jù)《光明日報》的報道數(shù)據(jù)，以現(xiàn)在的物價，一個普通家庭養(yǎng)大一個孩子的費用預計在50萬~130萬之間，其中教育費占子女總支出的76.1%，若還想出國留學，則至少需要200萬。對任何一個家庭來說，子女的教育支出都是一項剛性支出，必須未雨綢繆，預先準備。所以很多家長都會想到利用教育金保險給孩子及早規(guī)劃，本文就為大家詳細介紹一下教育金保險。

一、教育保險金的特征

1、如何理解教育金保險

教育金又稱教育金保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。

教育金保險是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應的保險金。而在目前市場上銷售的少兒教育險，除了初中、高中和大學幾個時期的教育基金以外，還包括了參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。

教育沒有時間彈性，到了年齡就要上學，3歲幼兒園，6歲小學，18歲大學，跨度近20年；也沒有金額彈性，學費是多少就是多少，基本上呈兩頭多中間少的狀況（中間為義務教育階段，開支相對較少）。

少兒教育險的產(chǎn)生使得被保險少兒在一生的各個特定階段都可儲備一筆基金，它有非常強的專屬性。也可以理解為專款專用。

教育金一般只保障孩子的教育階段，就是把所交的錢加上長期的收益用于孩子上學教育的特定時間。減輕父母的經(jīng)濟負擔，充分體現(xiàn)父母對子女的呵護和關愛?

2、教育金具有強制儲蓄的作用

教育金保險一旦投保，就要持續(xù)地每年按照約定交納保費，如果想不交只能退保，但退保就會有經(jīng)濟損失。所以，教育金保險它擁有強制儲蓄的作用，這對于一些沒有理財計劃的家長來說是一種外部的約束與督促。

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教育金是專屬于未成年人的花費，結(jié)合《未成年人保護法》，如果投保人發(fā)生事故，變更后的投保人必須為孩子的監(jiān)護人，新的投保人如果要求退保，會被要求出具相關證據(jù)，而且還要加上短期的退保損失，這就很大程度上保護了孩子的權益。同時，等孩子成年后，返還的錢屬于孩子，這就有效地防范孩子在未成年時父母意外風險所帶來的隱患。

二、配置教育金的步驟

1、理清未來規(guī)劃。比如孩子是去公立學校，還是私立學校，亦或國際學校？以后要出國留學，還是國內(nèi)讀書考研？

2、從學業(yè)規(guī)劃入手，了解費用現(xiàn)狀（包括學費、贊助費、課外輔導費、才藝培養(yǎng)費等）及學費走勢（即考慮通貨膨脹和學費上漲比例）。

3、了解家庭目前的財務狀況，重點關注收支問題。

4、 制定合理的教育金儲備升值方案。

三、選購教育金保險的注意點

1、了解合同細節(jié)

了解所要購買的少兒教育金保險的基本事項與合同條款。尤其是不同教育階段的保險金返還方式與金額。

2、要有附加保費豁免功能

保費“豁免”被稱為保險中的保險，一般是作為附加險附加在繳費期的產(chǎn)品，它最大的功能是，如果在繳費期間，投保人一旦因為意外、或者疾病喪失了繳費能力，保險公司會代為繳納，而孩子的保障依然享有，真的做到了“只要你在，我就能一直照顧你”這樣的承諾。保單將繼續(xù)有效，但是不用繳費，雙重確保孩子的教育費用。保險公司的豁免功能是任何理財產(chǎn)品都沒有辦法替代的功能，唯獨保險公司的產(chǎn)品才有。

3、買的越早受益越大

教育金是一個剛性支出，越早買在孩子拿錢的年紀收益也就越高，將來孩子能拿到的錢也就越多。一般建議在孩子出生1周歲時投保教育金，因為買的早，能夠選擇最長的繳費期限，長期儲蓄加上利滾利，把教育金的收益最大化。

4、最好組合產(chǎn)品兼顧其他少兒保障

教育金是孩子未來教育經(jīng)費的保障，除了教育金，還應該給孩子搭配意外險、重疾險和醫(yī)療險，這些基本保障都很重要，也是為人父母對孩子的一份關愛和責任。巧妙應用少兒教育金保險與其他險種的組合，達到利益最優(yōu)。不同的保險公司會推出很多的保險類型，可以將不同的險種組合起來，可以實現(xiàn)投入收益的最大化。?

5、根據(jù)實際教育費用需求來支出保費

在買之前，根據(jù)家庭的收入情況和未來給孩子的教育費用來做購買教育金的預算，不用強求一定繳到最高，在不影響目前家庭生活情況下，合理的支出購買教育金才是正確的。

四、案例說明

李先生，33歲，銷售公司職員，常年在外出差，年薪8萬左右。妻子是私企員工，年收入5萬元，他和妻子都有社保，而且在市區(qū)購買了一套房子。他們的寶寶今年3歲了，已經(jīng)將寶寶送入幼兒園，將來還希望寶寶能出國留學，于是現(xiàn)在就打算給寶寶做充足的教育儲備。

他們本打算將錢存在銀行，但是又覺得存在銀行有很多不確定性，如利息較低、人民幣貶值之類，于是在朋友的建議下給孩子購買某保險公司的教育險，每年按期繳納保費8000元，繳了10年后，那么可以給孩子領取的教育金如下：

在兒子12-14歲時，每年可以領取初中教育金2000元。

在兒子15-17歲時，每年可以領取高中教育金5000元。

在兒子18-21歲時，每年可以領取大學教育金10000元。

30歲，可以領取創(chuàng)業(yè)金或婚嫁金50000元。

在上述例子中，李先生通過給孩子投保教育金保險，強制儲蓄，為孩子的教育費用做好了充足準備，很好地實現(xiàn)了保障目的。因為孩子還小，所交保費相對來說還較低，并沒有給家庭帶來很大的經(jīng)濟壓力。

本文轉(zhuǎn)自：米保險-如何給孩子規(guī)劃教育金保險

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