在保險(xiǎn)市場中，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)因其獨(dú)特的特點(diǎn)而備受關(guān)注。那么，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)有必要買嗎？本文將從保障范圍、保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值和適合人群四個(gè)方面進(jìn)行深入剖析，為您解答這一問題。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)有必要買嗎

1、從保障來看

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保障范圍相當(dāng)廣泛，主要涵蓋28種重疾和3種輕癥，以及其他由保險(xiǎn)公司自行定義的重疾、輕癥和中癥。這意味著，一旦被保險(xiǎn)人罹患這些疾病，即可獲得相應(yīng)的保障。

此外，雖然消費(fèi)型重疾險(xiǎn)一般不保身故，但部分產(chǎn)品可以選擇附加身故保障，從而滿足更多元化的保障需求。以超級(jí)瑪麗11號(hào)重疾險(xiǎn)為例，其保障范圍涵蓋了110種重疾、35種中癥、40種輕癥以及癌癥擴(kuò)展保險(xiǎn)等可選責(zé)任，為被保險(xiǎn)人提供全面的健康保障。

2、從保費(fèi)來看

與儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)相比，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)更為親民。這是因?yàn)橄M(fèi)型重疾險(xiǎn)的保障期限相對較短，且到期后不返還任何費(fèi)用。然而，這并不意味著保障效果會(huì)打折扣。

以超級(jí)瑪麗11號(hào)重疾險(xiǎn)為例，假設(shè)0歲小男孩投保，選擇交30年保終身，保額50萬，不附加其他可選責(zé)任，每年僅需繳納保費(fèi)2260元。這樣的價(jià)格對于大多數(shù)家庭來說，都是可以承受的。

3、從現(xiàn)金價(jià)值來看

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)通常具有較低的現(xiàn)金價(jià)值，有時(shí)甚至難以達(dá)到投入的本金，特別是在被保險(xiǎn)人步入晚年，大約八九十歲的階段，其現(xiàn)金價(jià)值會(huì)逐步下滑，最終可能降至零。以熱銷的超級(jí)瑪麗11號(hào)重疾險(xiǎn)為例，

若一位30歲的男性選擇購買該保險(xiǎn)，并決定分30年繳納保費(fèi)以獲取終身保障，設(shè)定保額為30萬，且不額外選擇其他可選責(zé)任，那么他每年需要支付的保費(fèi)為3198元。

通過查看其現(xiàn)金價(jià)值表，我們可以明顯觀察到，自保單生效后的第50年，即被保險(xiǎn)人年滿80歲時(shí)，其現(xiàn)金價(jià)值便開始出現(xiàn)下降趨勢，而當(dāng)被保險(xiǎn)人年滿105歲時(shí)，這份保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)完全耗盡，歸零。

4、從適用人群來看

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)適合那些保費(fèi)預(yù)算有限但希望獲得基本重疾保障的人群。例如，剛參加工作的年輕人、家庭經(jīng)濟(jì)支柱等。他們可以通過購買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)來減輕經(jīng)濟(jì)壓力，同時(shí)確保在面臨重疾風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠得到足夠的保障。

此外，對于已經(jīng)購買了儲(chǔ)蓄型或返還型重疾險(xiǎn)但覺得保額不足的人群來說，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)也是一個(gè)很好的補(bǔ)充選擇。通過增加一份消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，他們可以提高重疾保額，更好地抵御風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，是值得購買的。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)在保障范圍、保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值和適合人群等方面都有其獨(dú)特的優(yōu)勢。對于關(guān)注保障本質(zhì)、預(yù)算有限的消費(fèi)者來說，購買一份消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是非常有必要的。當(dāng)然，在購買過程中，消費(fèi)者還需要根據(jù)自己的實(shí)際情況和需求進(jìn)行綜合考慮，選擇適合自己的保障方案。

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