在保險(xiǎn)市場(chǎng)中,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)因其獨(dú)特的特點(diǎn)而備受關(guān)注。那么,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)有必要買嗎?本文將從保障范圍、保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值和適合人群四個(gè)方面進(jìn)行深入剖析,為您解答這一問題。
消費(fèi)型重疾險(xiǎn)有必要買嗎
1、從保障來看
消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保障范圍相當(dāng)廣泛,主要涵蓋28種重疾和3種輕癥,以及其他由保險(xiǎn)公司自行定義的重疾、輕癥和中癥。這意味著,一旦被保險(xiǎn)人罹患這些疾病,即可獲得相應(yīng)的保障。
此外,雖然消費(fèi)型重疾險(xiǎn)一般不保身故,但部分產(chǎn)品可以選擇附加身故保障,從而滿足更多元化的保障需求。以超級(jí)瑪麗11號(hào)重疾險(xiǎn)為例,其保障范圍涵蓋了110種重疾、35種中癥、40種輕癥以及癌癥擴(kuò)展保險(xiǎn)等可選責(zé)任,為被保險(xiǎn)人提供全面的健康保障。
2、從保費(fèi)來看
與儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)相比,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保費(fèi)更為親民。這是因?yàn)橄M(fèi)型重疾險(xiǎn)的保障期限相對(duì)較短,且到期后不返還任何費(fèi)用。然而,這并不意味著保障效果會(huì)打折扣。
以超級(jí)瑪麗11號(hào)重疾險(xiǎn)為例,假設(shè)0歲小男孩投保,選擇交30年保終身,保額50萬,不附加其他可選責(zé)任,每年僅需繳納保費(fèi)2260元。這樣的價(jià)格對(duì)于大多數(shù)家庭來說,都是可以承受的。
3、從現(xiàn)金價(jià)值來看
消費(fèi)型重疾險(xiǎn)通常具有較低的現(xiàn)金價(jià)值,有時(shí)甚至難以達(dá)到投入的本金,特別是在被保險(xiǎn)人步入晚年,大約八九十歲的階段,其現(xiàn)金價(jià)值會(huì)逐步下滑,最終可能降至零。以熱銷的超級(jí)瑪麗11號(hào)重疾險(xiǎn)為例,
若一位30歲的男性選擇購(gòu)買該保險(xiǎn),并決定分30年繳納保費(fèi)以獲取終身保障,設(shè)定保額為30萬,且不額外選擇其他可選責(zé)任,那么他每年需要支付的保費(fèi)為3198元。
通過查看其現(xiàn)金價(jià)值表,我們可以明顯觀察到,自保單生效后的第50年,即被保險(xiǎn)人年滿80歲時(shí),其現(xiàn)金價(jià)值便開始出現(xiàn)下降趨勢(shì),而當(dāng)被保險(xiǎn)人年滿105歲時(shí),這份保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)完全耗盡,歸零。
4、從適用人群來看
消費(fèi)型重疾險(xiǎn)適合那些保費(fèi)預(yù)算有限但希望獲得基本重疾保障的人群。例如,剛參加工作的年輕人、家庭經(jīng)濟(jì)支柱等。他們可以通過購(gòu)買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)來減輕經(jīng)濟(jì)壓力,同時(shí)確保在面臨重疾風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠得到足夠的保障。
此外,對(duì)于已經(jīng)購(gòu)買了儲(chǔ)蓄型或返還型重疾險(xiǎn)但覺得保額不足的人群來說,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)也是一個(gè)很好的補(bǔ)充選擇。通過增加一份消費(fèi)型重疾險(xiǎn),他們可以提高重疾保額,更好地抵御風(fēng)險(xiǎn)。
綜上所述,是值得購(gòu)買的。消費(fèi)型重疾險(xiǎn)在保障范圍、保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值和適合人群等方面都有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。對(duì)于關(guān)注保障本質(zhì)、預(yù)算有限的消費(fèi)者來說,購(gòu)買一份消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是非常有必要的。當(dāng)然,在購(gòu)買過程中,消費(fèi)者還需要根據(jù)自己的實(shí)際情況和需求進(jìn)行綜合考慮,選擇適合自己的保障方案。
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