平安人壽一只主打推出讓顧客滿意的保險(xiǎn)產(chǎn)品,公司在去年就推出了一款兩全重疾險(xiǎn)-福滿分,很多朋友應(yīng)該聽過(guò)這款保險(xiǎn),也多多少少有了一些了解了。
? ? 這款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的基本信息我們還是要說(shuō)一下:投保年齡:18—55周歲;繳費(fèi)年限:年交10/15/20/30年;保障年限:至60周歲/70周歲/80周歲;等待期:90天;對(duì)于<18周歲,有相對(duì)應(yīng)的“愛(ài)滿分”,福滿分的最大投保年齡是55周歲,跟平安福18一樣。對(duì)于<=45周歲的,保障期間自由選擇;>45且<=50周歲的,保至60周歲的不能選;50周歲的,只能選保至80歲。
產(chǎn)品形態(tài)。福滿分是“兩全+重疾”的產(chǎn)品組合,產(chǎn)品責(zé)任非常的簡(jiǎn)單:“輕癥+重癥責(zé)任”體現(xiàn)“有病治病”,“兩全”當(dāng)中的保障滿期退還保費(fèi)表達(dá)“無(wú)病養(yǎng)老”;它是沒(méi)有分紅的,不會(huì)多一筆養(yǎng)老金,只是返還的保費(fèi)可以拿回去當(dāng)作養(yǎng)老金用罷了,所有的返還型重疾的產(chǎn)品形態(tài)基本都是這樣。主要還得看保障責(zé)任是否全面,滿期退還的保費(fèi)比例是否足夠多。
這款保險(xiǎn)還有許多輕癥責(zé)任?!案M分是安鑫保2018的升級(jí)版”就是體現(xiàn)在輕癥責(zé)任上(后者無(wú)輕癥的保障責(zé)任),而福滿分的輕癥保障是30種,是的,比平安福2018輕癥多了10種。這一次升級(jí)主要放在器官功能的輕癥責(zé)任上,特別是新增了第17項(xiàng)“較小面積Ⅲ度燒傷”,這是一項(xiàng)常見(jiàn)的高發(fā)輕癥,平安福2018對(duì)這項(xiàng)輕癥是不保的,新增的輕癥責(zé)任不僅增加了理賠的概率,還大大加強(qiáng)了輕癥豁免的可能性,一項(xiàng)多,一份強(qiáng),在這里,福滿分比平安福2018強(qiáng)得多。
不過(guò)很遺憾的是,“不典型的急性心肌梗塞”“輕微腦中風(fēng)”和“冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)”,這三項(xiàng)常見(jiàn)的高發(fā)輕癥,福滿分還是沒(méi)有列入到保障范圍內(nèi),對(duì)于一個(gè)重疾險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)是非常致命的,單是產(chǎn)品責(zé)任的及格線都過(guò)不了,在業(yè)界內(nèi)同樣會(huì)被唾棄。市場(chǎng)主流的重疾險(xiǎn),都會(huì)覆蓋這幾項(xiàng)高發(fā)輕癥,稍微差一點(diǎn)的可能會(huì)缺那么1種,而高發(fā)輕癥缺失不保這么多的,平安而已。所以福滿分還是延續(xù)了這個(gè)“傳統(tǒng)”,最近客戶徐巖因平安拒賠“冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)”事件,讓平安福成為眾矢之的,福滿分同樣有這個(gè)隱患,只能說(shuō)福滿分,心易崩。
重點(diǎn)是費(fèi)率水平,在平安內(nèi)部,福滿分確實(shí)是“平民價(jià)格”,比安鑫保18Ⅱ是加量不加價(jià),產(chǎn)品責(zé)任更全, 比平安福2018便宜了1/4的費(fèi)率,更加省錢。但是,放在同業(yè)中,福滿分依然擺脫不了高價(jià)的標(biāo)簽,比有些終身重疾險(xiǎn)的價(jià)格還高。福滿分滿期80周歲退還的保費(fèi)是100%,對(duì)于返還型重疾來(lái)說(shuō),非常之少,隨便拿一個(gè)終身重疾,主動(dòng)選擇80周歲退保,它的現(xiàn)金價(jià)值都不會(huì)少于保費(fèi)的100%,看圖表第8行,健康有約2018在80周歲的現(xiàn)金價(jià)值幾乎是將近200%的保費(fèi),比福滿分翻了一倍。因此對(duì)于重疾險(xiǎn),能選終身,就別選定期。這樣也不用擔(dān)心年紀(jì)過(guò)大保障期滿而被動(dòng)終止,大大增加了個(gè)人對(duì)保單的支配權(quán),哪怕最后確實(shí)想要拿錢養(yǎng)老的,選擇在某一定期退保,現(xiàn)金價(jià)值都比定期滿期退的保費(fèi)多得多。
? ?其實(shí)在定期重疾中,福滿分,至多也是70分,不算優(yōu)秀的產(chǎn)品,別說(shuō)滿分100,幸福都難。但是保險(xiǎn)銷售會(huì)和你說(shuō):我們不比產(chǎn)品我們比服務(wù)。那就是保險(xiǎn)銷售的套路了,大家在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候千萬(wàn)要挑選好沒(méi)不要花錢買不舒服。
本文轉(zhuǎn)自:米保險(xiǎn)-平安人壽的福滿分可不可以購(gòu)買?
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