平安人壽一只主打推出讓顧客滿意的保險產(chǎn)品，公司在去年就推出了一款兩全重疾險-福滿分，很多朋友應(yīng)該聽過這款保險，也多多少少有了一些了解了。
? ? 這款重疾險產(chǎn)品的基本信息我們還是要說一下：投保年齡：18—55周歲；繳費年限：年交10/15/20/30年；保障年限：至60周歲/70周歲/80周歲；等待期：90天；對于<18周歲，有相對應(yīng)的“愛滿分”，福滿分的最大投保年齡是55周歲，跟平安福18一樣。對于<=45周歲的，保障期間自由選擇；>45且<=50周歲的，保至60周歲的不能選；50周歲的，只能選保至80歲。
產(chǎn)品形態(tài)。福滿分是“兩全+重疾”的產(chǎn)品組合，產(chǎn)品責任非常的簡單：“輕癥+重癥責任”體現(xiàn)“有病治病”，“兩全”當中的保障滿期退還保費表達“無病養(yǎng)老”；它是沒有分紅的，不會多一筆養(yǎng)老金，只是返還的保費可以拿回去當作養(yǎng)老金用罷了，所有的返還型重疾的產(chǎn)品形態(tài)基本都是這樣。主要還得看保障責任是否全面，滿期退還的保費比例是否足夠多。
這款保險還有許多輕癥責任。“福滿分是安鑫保2018的升級版”就是體現(xiàn)在輕癥責任上（后者無輕癥的保障責任），而福滿分的輕癥保障是30種，是的，比平安福2018輕癥多了10種。這一次升級主要放在器官功能的輕癥責任上，特別是新增了第17項“較小面積Ⅲ度燒傷”，這是一項常見的高發(fā)輕癥，平安福2018對這項輕癥是不保的，新增的輕癥責任不僅增加了理賠的概率，還大大加強了輕癥豁免的可能性，一項多，一份強，在這里，福滿分比平安福2018強得多。
不過很遺憾的是，“不典型的急性心肌梗塞”“輕微腦中風”和“冠狀動脈介入手術(shù)”，這三項常見的高發(fā)輕癥，福滿分還是沒有列入到保障范圍內(nèi)，對于一個重疾險種來說是非常致命的，單是產(chǎn)品責任的及格線都過不了，在業(yè)界內(nèi)同樣會被唾棄。市場主流的重疾險，都會覆蓋這幾項高發(fā)輕癥，稍微差一點的可能會缺那么1種，而高發(fā)輕癥缺失不保這么多的，平安而已。所以福滿分還是延續(xù)了這個“傳統(tǒng)”，最近客戶徐巖因平安拒賠“冠狀動脈介入手術(shù)”事件，讓平安福成為眾矢之的，福滿分同樣有這個隱患，只能說福滿分，心易崩。
重點是費率水平，在平安內(nèi)部，福滿分確實是“平民價格”，比安鑫保18Ⅱ是加量不加價，產(chǎn)品責任更全， 比平安福2018便宜了1/4的費率，更加省錢。但是，放在同業(yè)中，福滿分依然擺脫不了高價的標簽，比有些終身重疾險的價格還高。福滿分滿期80周歲退還的保費是100%，對于返還型重疾來說，非常之少，隨便拿一個終身重疾，主動選擇80周歲退保，它的現(xiàn)金價值都不會少于保費的100%，看圖表第8行，健康有約2018在80周歲的現(xiàn)金價值幾乎是將近200%的保費，比福滿分翻了一倍。因此對于重疾險，能選終身，就別選定期。這樣也不用擔心年紀過大保障期滿而被動終止，大大增加了個人對保單的支配權(quán)，哪怕最后確實想要拿錢養(yǎng)老的，選擇在某一定期退保，現(xiàn)金價值都比定期滿期退的保費多得多。
? ?其實在定期重疾中，福滿分，至多也是70分，不算優(yōu)秀的產(chǎn)品，別說滿分100，幸福都難。但是保險銷售會和你說：我們不比產(chǎn)品我們比服務(wù)。那就是保險銷售的套路了，大家在購買保險的時候千萬要挑選好沒不要花錢買不舒服。
本文轉(zhuǎn)自：米保險-平安人壽的福滿分可不可以購買？
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