在保險市場中，重疾險和百萬醫(yī)療險作為兩種常見的健康保險產(chǎn)品，常常讓非專業(yè)人士感到困惑。許多人可能誤以為百萬醫(yī)療險價格便宜、保障額度高，就足以替代重疾險。然而，事實并非如此。本文將從四個不同點出發(fā)，深入分析如何合理購買重疾險和百萬醫(yī)療險。
一、如何合理購買重疾險和百萬醫(yī)療險
在購買保險時，建議先考慮購買百萬醫(yī)療險，作為社保的有力補充，以應(yīng)對大額醫(yī)療費用的風(fēng)險。在選擇百萬醫(yī)療險時，應(yīng)關(guān)注保額、免賠額以及保障續(xù)保等關(guān)鍵因素。
在預(yù)算充足的情況下，建議進一步補充重疾險。重疾險的保額應(yīng)覆蓋年收入的3至5倍，以確保在罹患重大疾病時能夠獲得足夠的資金支持。在選擇重疾險時，可以優(yōu)先考慮消費型產(chǎn)品，這類產(chǎn)品通常保額高、保費低，且覆蓋的疾病種類較多。
二、重疾險與百萬醫(yī)療險存在哪些區(qū)別
1、保障功能的迥異
百萬醫(yī)療險主要承擔(dān)醫(yī)療費用報銷的功能，特別是針對醫(yī)保無法覆蓋的部分，如進口藥、外購藥等。而重疾險則側(cè)重于在罹患合同約定的重大疾病時，提供一筆資金賠付，這筆資金不僅可用于醫(yī)療費用，還可用于康復(fù)期間的費用支出以及彌補因疾病導(dǎo)致的收入損失。
2、賠付方式的差異
百萬醫(yī)療險采用事后報銷的方式，即在實際發(fā)生醫(yī)療費用后，憑相關(guān)票據(jù)進行報銷。而重疾險則是確診即賠，一旦確診合同規(guī)定的疾病，保險公司會一次性給付保險金，不受醫(yī)療費用實際發(fā)生額度的限制。
3、保障期限的不同
百萬醫(yī)療險通常采用一年一保的方式，雖然有些產(chǎn)品提供了一定年限的保證續(xù)保，但無法提供終身保障。相比之下，重疾險的保障期限更為靈活，可以選擇定期保障或終身保障，以滿足不同人群的需求。
4、繳費方式的區(qū)別
百萬醫(yī)療險的保費隨著年齡的增長而增加，且續(xù)保價格可能會發(fā)生變化。而重疾險的保費在投保時確定，且在整個保障期間內(nèi)保持不變，不受身體狀況或產(chǎn)品停售等因素的影響。
三、重疾險和百萬醫(yī)療險只買其一會如何
只購買了百萬醫(yī)療險的情況下，其報銷范圍僅限于醫(yī)院開具的發(fā)票所列明的醫(yī)療費用，對于住院期間的康復(fù)費用和因疾病導(dǎo)致的誤工費用，該險種并不提供保障。若醫(yī)療險的報銷過程出現(xiàn)延遲，且個人存款不足以應(yīng)對，那么可能會給個人和家庭帶來相當(dāng)沉重的經(jīng)濟壓力。
而僅購買了重疾險的情況下，若患病住院但未達到該險種的理賠標(biāo)準(zhǔn)，則無法獲得賠付。這意味著醫(yī)療費用將完全由個人承擔(dān)。若病情嚴(yán)重，治療費用高昂，僅憑重疾險可能無法覆蓋全部醫(yī)療費用，后續(xù)的治療和康復(fù)費用仍需個人自行籌措。
綜上所述，重疾險和百萬醫(yī)療險雖然都是健康保險產(chǎn)品，但在保障功能、賠付方式、保障期限以及繳費方式等方面存在顯著差異。在購買時，應(yīng)根據(jù)自身需求和預(yù)算進行合理搭配，以獲得更全面的保障。
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