在保險(xiǎn)市場(chǎng)中，重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)作為兩種常見(jiàn)的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，常常讓非專業(yè)人士感到困惑。許多人可能誤以為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格便宜、保障額度高，就足以替代重疾險(xiǎn)。然而，事實(shí)并非如此。本文將從四個(gè)不同點(diǎn)出發(fā)，深入分析如何合理購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

一、如何合理購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，建議先考慮購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，作為社保的有力補(bǔ)充，以應(yīng)對(duì)大額醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。在選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)關(guān)注保額、免賠額以及保障續(xù)保等關(guān)鍵因素。

在預(yù)算充足的情況下，建議進(jìn)一步補(bǔ)充重疾險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)的保額應(yīng)覆蓋年收入的3至5倍，以確保在罹患重大疾病時(shí)能夠獲得足夠的資金支持。在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，可以優(yōu)先考慮消費(fèi)型產(chǎn)品，這類產(chǎn)品通常保額高、保費(fèi)低，且覆蓋的疾病種類較多。

二、重疾險(xiǎn)與百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)存在哪些區(qū)別

1、保障功能的迥異

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)主要承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的功能，特別是針對(duì)醫(yī)保無(wú)法覆蓋的部分，如進(jìn)口藥、外購(gòu)藥等。而重疾險(xiǎn)則側(cè)重于在罹患合同約定的重大疾病時(shí)，提供一筆資金賠付，這筆資金不僅可用于醫(yī)療費(fèi)用，還可用于康復(fù)期間的費(fèi)用支出以及彌補(bǔ)因疾病導(dǎo)致的收入損失。

2、賠付方式的差異

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)采用事后報(bào)銷(xiāo)的方式，即在實(shí)際發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，憑相關(guān)票據(jù)進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。而重疾險(xiǎn)則是確診即賠，一旦確診合同規(guī)定的疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性給付保險(xiǎn)金，不受醫(yī)療費(fèi)用實(shí)際發(fā)生額度的限制。

3、保障期限的不同

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)通常采用一年一保的方式，雖然有些產(chǎn)品提供了一定年限的保證續(xù)保，但無(wú)法提供終身保障。相比之下，重疾險(xiǎn)的保障期限更為靈活，可以選擇定期保障或終身保障，以滿足不同人群的需求。

4、繳費(fèi)方式的區(qū)別

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)隨著年齡的增長(zhǎng)而增加，且續(xù)保價(jià)格可能會(huì)發(fā)生變化。而重疾險(xiǎn)的保費(fèi)在投保時(shí)確定，且在整個(gè)保障期間內(nèi)保持不變，不受身體狀況或產(chǎn)品停售等因素的影響。

三、重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)只買(mǎi)其一會(huì)如何

只購(gòu)買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的情況下，其報(bào)銷(xiāo)范圍僅限于醫(yī)院開(kāi)具的發(fā)票所列明的醫(yī)療費(fèi)用，對(duì)于住院期間的康復(fù)費(fèi)用和因疾病導(dǎo)致的誤工費(fèi)用，該險(xiǎn)種并不提供保障。若醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)過(guò)程出現(xiàn)延遲，且個(gè)人存款不足以應(yīng)對(duì)，那么可能會(huì)給個(gè)人和家庭帶來(lái)相當(dāng)沉重的經(jīng)濟(jì)壓力。

而僅購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)的情況下，若患病住院但未達(dá)到該險(xiǎn)種的理賠標(biāo)準(zhǔn)，則無(wú)法獲得賠付。這意味著醫(yī)療費(fèi)用將完全由個(gè)人承擔(dān)。若病情嚴(yán)重，治療費(fèi)用高昂，僅憑重疾險(xiǎn)可能無(wú)法覆蓋全部醫(yī)療費(fèi)用，后續(xù)的治療和康復(fù)費(fèi)用仍需個(gè)人自行籌措。

綜上所述，重疾險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)雖然都是健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，但在保障功能、賠付方式、保障期限以及繳費(fèi)方式等方面存在顯著差異。在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身需求和預(yù)算進(jìn)行合理搭配，以獲得更全面的保障。

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