在保險(xiǎn)市場(chǎng)上,年金保險(xiǎn)以其穩(wěn)定的收益和靈活的配置方式受到眾多客戶(hù)的青睞。其中,泰康萬(wàn)能賬戶(hù)因其獨(dú)特的兜底收益特性更是備受追捧。然而,面對(duì)這樣一個(gè)看似誘人的資金增值工具,我們不禁要問(wèn):泰康萬(wàn)能賬戶(hù)追加好嗎?
泰康萬(wàn)能賬戶(hù)追加好嗎
1、從追加手續(xù)費(fèi)的角度來(lái)看
泰康萬(wàn)能賬戶(hù)和退保均涉及一定的手續(xù)費(fèi)用。以“泰康鑫賬戶(hù)”為例,其退保和追加費(fèi)用的模式相同,即在前五年內(nèi)均會(huì)收取手續(xù)費(fèi),而自第六年開(kāi)始則不再收取。具體費(fèi)用比例如下:
假設(shè)追加金額為10萬(wàn)元,那么在第一年至第五年期間,手續(xù)費(fèi)率分別為5%、3%、2%、2%、1%。這意味著:
第一年需要扣除5000元作為手續(xù)費(fèi);
第二年扣除3000元;
第三年扣除2000元;
第四年同樣扣除2000元;
第五年則扣除1000元。
因此,在判斷泰康萬(wàn)能賬戶(hù)追加是否劃算時(shí),我們不得不考慮這些追加費(fèi)用。顯而易見(jiàn),前五年的追加費(fèi)用相對(duì)較高,可能并不那么劃算。然而,從第六年開(kāi)始,由于不再收取手續(xù)費(fèi),此時(shí)追加可能更為合適。
2、從長(zhǎng)期收益的視角來(lái)看
以“泰康的這款產(chǎn)品”為例,當(dāng)交費(fèi)金額超過(guò)10萬(wàn)時(shí),客戶(hù)可以選擇搭配鑫賬戶(hù)尊贏版?;仡?018至2019年,該賬戶(hù)的實(shí)際利率達(dá)到了6.05%。這意味著,若追加投入10萬(wàn)元,一年內(nèi)便可獲得相當(dāng)于6000元的利息,這樣的收益水平相對(duì)可觀。
然而,需要明確的是,未來(lái)的預(yù)期利率尚存不確定性。以2024年05月01日對(duì)“泰康鑫賬戶(hù)(至尊版)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)”產(chǎn)品的結(jié)算為例,當(dāng)月日結(jié)算利率為0.00822%,折算成年化結(jié)算利率則為3.00%。考慮到當(dāng)前利率環(huán)境整體較為緊縮,且在6月之前,利率水平不得高于3.5%的限制,這一實(shí)際結(jié)算利率仍屬可接受范圍。
總體而言,盡管未來(lái)利率走勢(shì)難以預(yù)測(cè),但當(dāng)前搭配的萬(wàn)能賬戶(hù)利率水平相對(duì)較高,對(duì)于尋求穩(wěn)健收益的客戶(hù)而言,具有一定的吸引力。
綜上所述,對(duì)于有一定理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶(hù)來(lái)說(shuō),泰康萬(wàn)能賬戶(hù)可以作為一個(gè)重要的資金增值工具。而對(duì)于那些追求高收益或無(wú)法接受長(zhǎng)期鎖定期的客戶(hù)來(lái)說(shuō),可能需要考慮其他更為靈活的投資方式。無(wú)論如何,我們都應(yīng)該保持理性思考,謹(jǐn)慎選擇適合自己的投資方式。
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