對(duì)于45歲的人來說，選擇適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)顯得尤為重要。除了參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)外，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。那么，45歲買什么養(yǎng)老保險(xiǎn)合適呢？本文將為您詳細(xì)介紹年金保險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)三種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，幫助您做出明智的選擇。

45歲買什么養(yǎng)老保險(xiǎn)合適

1、年金保險(xiǎn)

年金保險(xiǎn)是一種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，投保人需要前期繳納保費(fèi)，在被保險(xiǎn)人平安生存至約定的保障期限或年齡時(shí)，即可開始領(lǐng)取年金。

以平安頤享延年2024養(yǎng)老年金保險(xiǎn)為例，該保險(xiǎn)允許0-75周歲的人群投保，主要保障年金和身故保險(xiǎn)金。投保人可以根據(jù)自己的需求選擇領(lǐng)取年齡，如55周歲、60周歲、65周歲或70周歲。此外，該保險(xiǎn)還可以附加萬能賬戶，實(shí)現(xiàn)年金和閑置資金的復(fù)利增值，從而獲得更高的收益。

以一個(gè)45周歲女性為例，假設(shè)她選擇交10年保至106周歲，基本保額60000元，從60周歲時(shí)開始按年領(lǐng)取養(yǎng)老年金。在保證給付期限為20年的情況下，每年需要繳費(fèi)103014元。

通過圖表我們可以看出，如果被保險(xiǎn)人在領(lǐng)取了10年的養(yǎng)老年金后不幸身故，保險(xiǎn)公司將一次性給付保證給付的養(yǎng)老年金。若是在領(lǐng)取前不幸身故，保險(xiǎn)公司會(huì)給付身故保險(xiǎn)金1030140元。

2、增額終身壽險(xiǎn)

增額終身壽險(xiǎn)主要對(duì)身故或全殘進(jìn)行保障，保額會(huì)按照保險(xiǎn)合同約定利率逐年復(fù)利增長，現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)隨之增長。被保險(xiǎn)人后期可以通過減保的方式領(lǐng)取部分保單現(xiàn)金價(jià)值，作為養(yǎng)老金使用。

以中英人壽鑫享未來3.0終身壽險(xiǎn)為例，該保險(xiǎn)主要保障身故保險(xiǎn)金、航空意外身故保險(xiǎn)金和公共交通工具意外身故保險(xiǎn)金。

假設(shè)一個(gè)45周歲男性投保，選擇交5年保終身，年交保費(fèi)100000元，利益如下：

隨著保額的逐年增長，現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)不斷提高，通過圖表我們可以發(fā)現(xiàn)，在保單的第8個(gè)年度，被保人53周歲的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)超過所交保費(fèi)了，此時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值為512300元。

3、兩全保險(xiǎn)

兩全保險(xiǎn)既提供保障又兼顧收益，被保險(xiǎn)人在保障期限內(nèi)平安生存至期滿時(shí)，保險(xiǎn)公司將返還滿期保險(xiǎn)金。以瑞眾財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)為例，該保險(xiǎn)保障期限為6年，主要保障身故保險(xiǎn)金和滿期保險(xiǎn)金。

假設(shè)一個(gè)45周歲男性投保，選擇躉交10萬元保費(fèi)保6年，保單利益如下：

通過圖表可以看出，在被保人48周歲的時(shí)候，保單的第8個(gè)年度里，現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)超過所交保費(fèi)了，此時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值為100100元。

綜上所述，對(duì)于45歲的人來說，年金保險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)都是不錯(cuò)的選擇。年金保險(xiǎn)適合希望穩(wěn)定領(lǐng)取養(yǎng)老金的人群；增額終身壽險(xiǎn)適合希望保額逐年增長、保值增值的人群；兩全保險(xiǎn)則適合既希望獲得保障又希望獲得收益的人群。在選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，建議根據(jù)自己的實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行綜合考慮。

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